Financiación cuota mensual 2500€ plazo de 40 años

Si en la vejez la pensión garantizada > anualidad + coste de vida, entonces los bancos también desembolsan dinero.

Los cálculos de pensión y/o la información sobre la previsión laboral complementaria también son suficientes para financiar a personas de 45 a 85 años. También es importante la deuda pendiente al momento de la jubilación. Por ejemplo, muchos bancos calculan una anualidad definida sobre la deuda pendiente.

Si quedan todavía 150 mil euros y el banco (internamente) calcula una anualidad del 6%, en mi ejemplo serían 750€ mensuales. Así que todo bien, porque es seguro que un piso será más caro en 20-30 años.

¿ah sí? Pensé que eras informático,
que simplemente trabaja en un banco. Acláranos qué profesión tienes ahora. Eso ayuda a clasificar tus respuestas.

no, eso nunca lo dije. También había mencionado mi rol bancario antes.

¿Ahora se juzgarán mis declaraciones al estilo Habeck según mi título profesional? Creo que los puntos que enumeré son suficientes.

No queremos aumentar ahora la tasa de amortización, ya que queremos mantener nuestra cuota deseada. Al fin y al cabo, queremos poder seguir viviendo.

Además de la discusión secundaria, se mencionó al principio que 2500€ comparados con 7300€ no tienen ninguna relación y se puede vivir muy bien con menos "resto". También se puede llamar irrealista. Pero encaja también con nombrar 50000€ como patrimonio. Eso es simplemente ahorros o medios líquidos. Eso solo de paso.

Sin embargo, lo que no se mencionó: generalmente se siente muy mal cuando al final del año recibes la liquidación del financiamiento y ves que prácticamente casi no has amortizado nada, sino que has generado muchos, muchos intereses al banco. A más tardar después de los primeros 5 años te arrepientes de esta tasa de amortización artificialmente reducida.

Los costos adicionales de construcción, como electricidad para la obra, agua para la obra, movimientos de tierra y la losa de cimentación, están incluidos en la oferta de la empresa constructora. Además, trabajan con garantía de precio fijo hasta la finalización.

Bueno, si se trata de un paquete combinado o también un edificio de promotora donde compras una parte de la casa junto con un terreno, puede ser. Si adquieren un terreno por separado, él no podrá ni querrá informarles sobre los costos adicionales de construcción, ya que hace una oferta para la construcción de la casa. Todo lo que concierne al terreno, que él ni siquiera conoce, es responsabilidad de ustedes (excepto quizás la remoción de 30cm de tierra). Así que cuidado y siempre revisen la descripción de los servicios de construcción.

Por favor, hagan un libro de cuentas domésticas o al menos un listado completo de todos los gastos que tienen.

Yo también lo veo así: hay que aprender a tener relación con su propio dinero y es recomendable.

El año pasado financiamos más del 100% y el banco insistió expresamente en que al momento de jubilarnos tengamos casi liquidado el crédito. Que yo sepa, también existe una regulación de la UE que obliga a los bancos a no financiar préstamos tan elevados que se extiendan mucho más allá de la edad de jubilación. Probablemente para proteger a los clientes. Esto también puede llevar a que personas de 75 años tengan dificultades para obtener un crédito para reformas. Al parecer, tales casos existen realmente.
(...)

Ahí se mezclan muchas cosas.

Ustedes financiaron al 100% y la jubilación está a 32 años de distancia. Lo que pase en esos 32 años el banco no puede predecir, por eso esta regulación. Pero tú también dices que tienes que estar "casi liquidado" con el crédito. Si quedan 50.000 EUR, no será ningún drama.

Si a los 60 quieres hacer una financiación posterior, tu futura pensión ya está casi asegurada. Entonces el banco puede recalcular y seguramente te dará un préstamo aún de 150.000 EUR. Porque tu casa valdrá mucho más, eso cuenta para el banco. El banco quiere recuperar sus 150.000 EUR más intereses. Si esta suma está más que cubierta por la casa, el banquero hace saltos de alegría.
Eso le gusta mucho más que financiar una nueva construcción, donde financia el 70 u 80% del monto total.

Y con el señor de 75 años que quiere reformar su casita. El problema es que la casa sin reformar tiene muy poco valor de mercado. Simplemente nadie la compra a un precio razonable.
La garantía es por tanto relativamente pequeña, pero la suma para la reforma alta... y, lamentablemente hay que decirlo:
El riesgo de que el hombre de 75 años fallezca durante la reforma es real. La esperanza de vida de los hombres en Alemania es de 78,5 años.

El banco quiere recuperar sus 150.000 EUR más los intereses. Si esta suma está más que cubierta por la casa, el banquero dará saltos de alegría.

Las garantías ayudan, no hay duda, pero la directriz también establece que los ingresos o la pensión deben ser lo suficientemente altos para poder pagar el crédito. Requisito legal. Si en la vejez no se consigue un crédito es por la pensión miserable y no por el valor de la casa.

Las garantías ayudan, sin duda, pero la directriz también establece que los ingresos o la pensión deben ser lo suficientemente altos para cubrir el crédito. Es un requisito legal. Si en la vejez ya no se obtiene un crédito, se debe a la pensión miserable y no al valor de la casa.

¿Y dónde estaría el problema de pagar mensualmente 500, 600, 700 euros a los 67 años? ¿Si antes se podía financiar una cuota de 2.000 euros?

¿Quién, crees tú, construye o financia hoy en día una propiedad? ¿No son acaso personas que estén amenazadas por la pensión básica?