¿Financiar una casa propia alguna vez es posible? ¡Probablemente no!

A la gente una vez más solo le contaron tonterías los "expertos". Casi todos los banqueros decían que los intereses se mantendrían bajos durante décadas. El resultado se ve ahora.

Europa se ha causado a sí mismo la inflación y Alemania se ha dejado arrastrar. El gasto ha explotado debido a la inmigración ilegal y sin límites. El precio lo pagan los ciudadanos trabajadores con impuestos cada vez más altos. Ahora viene también la destrucción del bienestar verde y el círculo descendente gira cada vez más rápido.

Los Verdes querían prohibir la casa unifamiliar, como esto no es factible, ahora han aprovechado la oportunidad y con regulaciones y recortes en subvenciones la construcción se paraliza por completo.

Yo veo todo esto cómodamente desde el sillón, tengo todo bajo control. La juventud alemana está arruinando su propio futuro y prefiere pegarse al asfalto. En el extranjero se estudia, investiga y crea con empeño. La prosperidad no surge sola.

Europa ha provocado la inflación por sí misma y Alemania se ha dejado arrastrar. El lado del gasto ha explotado debido a la inmigración ilegal e ilimitada. El precio lo pagan los ciudadanos trabajadores con impuestos cada vez más altos. Ahora también llega la destrucción de la prosperidad verde y el ciclo descendente gira cada vez más rápido.

Exactamente eso escribí aquí el año pasado y fui atacado masivamente desde todos los lados e incluso llamado conductor en sentido contrario. Sin embargo, Alemania es el conductor en sentido contrario, porque es el único país junto con 26 estados de la UE que quiere esta política.... Nadie más la quiere.... También creo que es demasiado simple culpar SÓLO a la inmigración, pero de hecho también es una redistribución de la riqueza: las personas que trabajan tienen cada vez menos debido a la inflación y hay cada vez más personas que tienen derecho al ingreso ciudadano incluyendo vivienda y seguro médico.

Todavía estamos hablando de tasas de interés absolutamente bajas cuando hablamos de 3,xx por ciento. Pronto hablaremos de 8,xx por ciento.

Las afirmaciones aquí en el foro de que las tasas de interés de referencia no tienen influencia en las tasas de interés hipotecarias se aceptan sin cuestionar. Entonces, ¿por qué no tenemos un 1 por ciento de tasa hipotecaria y un 4 por ciento de tasa de interés de referencia? Qué tontería. Sí, las tasas deben bajar. ¿Por qué en realidad?

Primero no baja nada. Al contrario, va a subir mucho más. Con una inflación del 10 por ciento y una tasa real del 5 por ciento, todavía tenemos tasas negativas.

La cantidad de dinero se está reduciendo actualmente de manera considerable. Y de hecho a niveles como en 1929. Como predije, estamos cayendo en una crisis de liquidez.
El primer gran banco en Estados Unidos colapsó el pasado viernes. Seguirán otros. Con alta probabilidad, los precios de las propiedades se desplomarán. Entramos en una depresión. Tasas en aumento, inflación todavía alta y cantidad de dinero en descenso.
Una mezcla muy explosiva. Y que nadie piense que los estadounidenses van a poner en juego la estabilidad del dólar estadounidense. Incluso si tienen que subir las tasas al 20 por ciento.

Básicamente estamos girando hacia el extremo opuesto. En lugar de tasa cero y expansión monetaria con inundación de los mercados con efectivo, ahora giramos hacia la otra dirección. Pero eso era de esperarse.

Las tasas de interés clave no van a subir mucho más, la inflación se relajará y se estabilizará en algún lugar entre el 3 y el 5 por ciento. Por lo tanto, los intereses hipotecarios permanecerán fluctuando en el nivel actual.

Los mercados bursátiles se enfrían, posiblemente también un crash. Los depósitos a plazo fijo volverán a ser más atractivos.

Construir no será rentable ni posible durante algunos años. Los precios de las viviendas caerán ligeramente de forma continua, aunque dependiendo de la ubicación también son posibles aumentos.

Bueno, aún falta un tiempo hasta que los primeros propietarios que financiaron con intereses muy bajos tengan que hacer una financiación puente.
Pero si con un interés del 1% solo se amortiza al 1%, con una propiedad de más de 500k€ y con intereses del 4% o más, obviamente ya es duro porque prácticamente no se ha amortizado nada.

Creo que hay muchas propiedades que están financiadas así y que en pocos años saldrán al mercado.
Pero debo decir con sinceridad que mi compasión es limitada. Con un préstamo de 500k, un interés del 1% y una amortización del 1%, en la mayoría de los casos hay que preguntarse si la financiación no fue saludable desde el principio. Si no era posible una amortización mayor, entonces desde el inicio el proyecto ya estaba fuera de control. Y si eso hubiera sido posible y se prefirió gastarlo en vivir la vida, bueno, ¿qué se puede decir?
La opción de que los intereses puedan subir con el tiempo no es exactamente nueva.

¿Realmente hubo tales financiamientos? Yo financié alrededor del 1% y no bajaba de 2%, generalmente incluso con una amortización del 2,5%. Simplemente ningún banco lo hacía. Si acaso, solo con sumas de financiamiento mucho más pequeñas (pero entonces la deuda pendiente tampoco es un problema) o con otras garantías en el fondo.