为什么建筑价格不下降？

谁在这里哪里写过？银行今天将920欧元的附加和运营费用以及独栋住宅的储备资金计入融资。
所以我们说现在一栋标准独栋住宅的月度费用大约是1000欧元。现在又会有人喊，有的人少一点，也有人多一点。

剩下的问题是谁愿意并且能够贷款40年。从30岁还贷到70岁？但这40年里房子还得部分翻新。也许立法者20年后会要求外墙加30厘米的聚苯乙烯保温层。我们不知道。

我想说，即使月净收入5000欧元，现在对于新建的独栋住宅，保持相对正常的生活方式，已经相当紧张了。不管在德国哪里。这里说的是月毛收入大约10000欧元的家庭。

这真的很让人难过。

尖锐地说，假如22年前有人告诉你，现在即使月收入2万德国马克，也买不起房子，那他会说什么？真是太震惊了。

无论德国哪里。

不。在这里我放垃圾桶的这块建筑用地，比其他地方建一栋独栋住宅的地价还要贵。仅这块地的价格就大约是一百万欧元，而且我们还得考虑最低建筑面积和城郊的位置。

这里也是一样：我们已经习惯了直接说“那我就搬到XYZ去，在那里盖房子”。现在需要改变这种思维方式，而这并不总是令人愉快的。

谁在这里什么地方写过？银行今天在融资中会计入920欧元的附加费用和运营费用以及独栋住宅的储备金。
所以我们姑且说，现在一个标准的独栋住宅每月花费大约1000欧元。现在又会有人喊，有些人花得少，有些人花得多。

对此我愿意说几句，也已经发过一些表格。毕竟我在“银行”工作 ;-)
不，“银行”（至少几乎所有银行）不会将固定的附加费用和运营费用算入融资。这些费用会通过生活费用固定补贴间接考虑进去。
此外，应区分新建房——在20年后需要首次储备金（可用储备金，不是累计）——以及旧房。旧房则应总是账户上留有一点钱。

剩下的问题是，谁能也愿意融资40年。30到70岁还款？

“人们必须在60岁前还清房贷”的误区是在利率降至低点时产生的。因为那时可以轻松提高还款额度。这也是合理的，因为否则计算出来的还款期限会接近一个世纪。
但退休时仍有剩余贷款有什么问题吗？每个租户都会面对这个问题——也就是说，近三分之二的德国人在退休时还得全额支付住房费用。房主看到这只能笑。即使有剩余贷款也是如此。
我自己的贷款——按计算——会一直还到90岁。那么怎样？我是否在退休时还要付400欧元月供，完全不关心。因为在未来15年里，我仍然会比隔壁租户少付大约1500欧元。

不。这里我放置垃圾桶的建筑用地，比其他地方的独栋住宅用地还要贵。光是这块地，大约就要一百万，我们还得考虑最低建筑面积和郊区的问题。

这里也是一样：我们已经习惯了随口说“那我干脆搬到XYZ去，在那里盖房子”。这需要改变思维方式，而这并不总是令人愉快的。

当然，这也是有限度的。较低的土地价格往往要用时间来“支付”，每周五天，每天上下班各花一小时，这可不是件轻松的事。更不用说费用了，因为更便宜的土地通常意味着通勤方式只能靠开车，而不是用49欧元的公共交通月票。对我们来说还能勉强应付，是因为我每周有四天在家工作。 即便如此，也要清楚这是有局限的。五十万欧元买地、建房、附加建筑费用和外部设施已经算便宜的了。但如果有20%的自有资金，还是得贷款40万，月供至少两千欧元，其中仅利息就是1600欧元。对普通收入者来说，这几乎难以负担。

对于普通收入者来说，这几乎是难以实现的。

然而，普通收入者既无法在1950年建房，也无法在1980年建房，1995年也不能建房。这一直是“特权”高收入者的专利。普通收入者一直以来，只要可行，都会购买一套公寓或二手房。
我们这些在这里交流的人，除了自己建房的人之外，收入都高于德国平均家庭，净收入约为3.8千欧元。

这里讨论的是特权阶层和特权项目！

抱歉，刚才有点夸张了，我确实看到了“价格只会涨”这一派的论点，但对于这一说法后果中的某些不合理之处，我很难接受。不过我自己也属于“我想建房”派，同时抱有价格可能下跌的愿望。

这正是典型的水晶球预测，但似乎还是有不错的线索。建筑成本指数在我看来很好地显示了，新建房屋价格几乎没有出现暴跌。停滞——是的。与此相符的是那句俗话——建房的最佳时间一直是过去。不过，“现在”大概始终是第二好的选择。