निर्माण की कीमतें क्यों नहीं घटती हैं?

यहाँ कहीं किसी ने लिखा है। बैंक आज 920 € सहायक और परिचालन लागत और आरक्षित राशि को एकल परिवार के घर की वित्तपोषण में शामिल करता है।
तो चलिए कह लेते हैं कि आज एक मानक एकल परिवार का घर केवल मासिक खर्च में लगभग 1000 यूरो खर्च होता है। अब फिर सभी चिल्लाएंगे, किसी के लिए यह कम है या कभी-कभी अधिक भी होता है।

अब भी सवाल है कि कौन 40 वर्षों के लिए वित्तपोषण करना चाहता और कर सकता है। 30 से 70 साल तक चुकाना? इन 40 वर्षों में भी आंशिक पुनर्निर्माण होना होगा। शायद 20 वर्षों में विधायिका बाहरी दीवार पर 30 सेमी स्टाइरोपोर इंसुलेशन चाहती हो। हम नहीं जानते।

मैं कहूँगा, यहां तक कि 5000 शुद्ध आय के साथ भी आज एक नव निर्मित एकल परिवार के घर और औसत जीवनशैली के लिए यह पहले से ही काफी तंग हो जाता है। चाहे जर्मनी के कहीं भी हो। और हम लगभग 10,000 यूरो प्रति माह सकल घरेलू आय की बात कर रहे हैं।

यह पहले से ही दुखद है।

संक्षेप में कहा जाए तो, अगर किसी ने 22 साल पहले कहा होता कि आज 20,000 डीएम मासिक आय के साथ भी घर बनाना संभव नहीं है, तो वह क्या कहता? यह सच में काफी चौंकाने वाला है।

जर्मनी में कहीं भी।

नहीं। जिस भूखंड पर मेरी कूड़ेदानें यहाँ लगी हैं, उसकी कीमत बाकि जगहों के एकल परिवार के घर के भूखंड से ज्यादा है। केवल वह भूखंड यहाँ लगभग 1 मिलियन की कीमत का है, और फिर हम न्यूनतम निर्माण आकार और शहर के किनारे की बात कर रहे हैं।

यहाँ भी: हम इसके आदी हो गए हैं कि हम बस कह देते हैं "तो मैं XYZ में शिफ्ट हो जाऊंगा और वहां एक घर बनाउंगा"। इसके लिए सोच बदलनी होगी और यह हमेशा सुखद नहीं होता।

यहाँ किसी ने कहीं लिखा है क्या। बैंक आज 920 € सहायक तथा परिचालन लागत और रिज़र्व को एक एकल परिवार के घर की वित्तपोषण में शामिल करती है।
तो कहें कि आज एक मानक एकल परिवार के घर की मासिक लागत लगभग 1000 यूरो है। अब फिर से सभी चिल्लाएँगे कि किसी के लिए यह कम है या कभी-कभी अधिक भी।

इस बारे में मैं कुछ लिखना चाहता हूँ और मैंने पहले ही तालिकाएं साझा की हैं। आखिरकार मैं "बैंक" में काम करता हूँ ;-)
नहीं, "बैंक" (लगभग सभी) सहायक और परिचालन लागत को वित्तपोषण में कोई स्थिर प्रतिशत के तौर पर नहीं शामिल करती। ये लागतें अप्रत्यक्ष रूप से जीवनयापन खर्च की एक स्थिर रकम के माध्यम से ध्यान में रखी जाती हैं।
साथ ही यह अलग करना चाहिए कि क्या यह नया निर्माण है — तब पहले रिज़र्व 20 वर्षों के बाद चाहिए (उपलब्ध रिज़र्व, कोई बचत नहीं) — या पुराना निर्माण। पुरानी इमारत के लिए हमेशा खाते में कुछ रखना चाहिए।

अब सवाल बचता है कि कौन 40 साल तक वित्तपोषण करना चाहता और कर सकता है। 30 से 70 साल की उम्र तक चुकाना?

गलत धारणा कि "इंसान को 60 की उम्र तक अपना घर चुकाना चाहिए" तब आई जब ब्याज दरें बहुत कम हो गईं। इसका कारण यह था कि तब चुकौती को आसानी से ऊपर बढ़ाया जा सकता था। यह भी समझदारी थी, क्योंकि अन्यथा गणना के अनुसार लगभग एक शताब्दी की अवधि आ जाती।
लेकिन समस्या क्या है यदि सेवानिवृत्ति में भी कुछ बचा हुआ कर्ज हो? हर किराएदार के सामने यह समस्या आती है — यानी लगभग दो-तिहाई जर्मनों को सेवानिवृत्ति में अपने आवास के लिए पूरी राशि चुकानी पड़ती है। इस बात पर हर घर मालिक केवल हँस सकता है। यहां तक कि शेष कर्ज के बावजूद भी।
मेरे अपने वित्तपोषण - गणना अनुसार - तब तक चलेंगे जब तक मैं 90 वर्ष का हो जाऊंगा। तो क्या हुआ? मुझे सेवानिवृत्ति में 400 यूरो की किश्त भरनी पड़े या नहीं, इससे मुझे कोई फर्क नहीं पड़ता। इससे मैं अगले 15 वर्षों में अभी भी लगभग 1,500 यूरो कम भुगतान करूंगा जो मेरे पड़ोसी किराएदार देता है।

नहीं। जिस जमीन पर मेरी कूड़ेदान खड़ी हैं, उसकी कीमत कहीं और के एकल परिवार वाले घर की जमीन से ज्यादा है। केवल जमीन की कीमत ही यहाँ लगभग 1 करोड़ है, और फिर हम न्यूनतम निर्माण क्षेत्र और गाँव के किनारे की बात कर रहे हैं।

यहाँ भी: हम आदत डाल चुके हैं कि बस कह दें "तो मैं फिर XYZ में जाकर वहाँ एक घर बनाऊंगा"। इसके लिए सोच बदलनी होगी और यह हमेशा सहज नहीं होता।

जहाँ तक बात है, इसकी भी अपनी सीमाएँ होती हैं। कम जमीन की कीमत अक्सर जीवनकाल के साथ चुकानी पड़ती है, हफ्ते में 5 दिन एक घंटे जाना और एक घंटे वापस आना मजेदार नहीं है। खर्चों की तो बात ही छोड़ दें, क्योंकि अक्सर सस्ता जमीन का मतलब यह भी है कि बस कार से ही आना-जाना होता है, ना कि 49€ के टिकट वाले सार्वजनिक परिवहन से। हमारे लिए यह तभी सम्भव है जब मैं हफ्ते में 4 दिन घर से काम करता हूँ।
और तब भी आपको समझना होगा कि इसकी सीमाएँ हैं। 5 लाख जमीन, घर, निर्माण से जुड़ी अगली खर्चें, बाहरी सुविधाएँ मिलाकर यह कीमत किफायती पक्ष पर है। लेकिन 20% अपनी पूंजी होने पर भी 4 लाख का लोन लेना पड़ता है, जिसकी न्यूनतम किश्त लगभग 2000€ होती है, जिसमें से 1600€ केवल ब्याज होता है। आम कमाने वालों के लिए यह मुश्किल से संभव है।

औसत आय वाले लोगों के लिए यह मुश्किल ही है।

जहाँ तक बात है, औसत आय वाला ना तो 1950 में, ना 1980 में और ना ही 1995 में घर बना सकता था। यह हमेशा से "विशिष्ट" उच्च आय वालों के लिए आरक्षित रहा है। औसत आय वाला हमेशा, जब संभव हो, एक अपार्टमेंट या पुरानी संपत्ति खरीदता रहा है।
हम, जो यहाँ विचार-विमर्श कर रहे हैं, (स्वयं निर्माता को छोड़कर) जर्मनी में "सिर्फ" 3.8xx€ शुद्ध आय वाले औसत गृहस्थ से ऊपर, काफी ऊपर या अत्यधिक ऊपर हैं।

यहाँ विशेषाधिकार प्राप्त लोग और विशेषाधिकार प्राप्त परियोजनाएँ चर्चा कर रहे हैं!

माफ़ कीजिए, यह अब थोड़ा अतिशयोक्तिपूर्ण था और मैं निश्चित रूप से "कीमतें केवल बढ़ सकती हैं" वाले तर्क दर्शन को समझता हूँ, लेकिन मैं इस कथन के परिणामों में कुछ असंगतताओं को स्वीकार करने में कठिनाई महसूस करता हूँ। मैं भी "मैं बनाना चाहता हूँ" वाले समूह से हूँ, जो कीमतों के गिरने की इच्छा रखता है।

यह एक सामान्य भविष्यफल जैसी बात है, लेकिन फिर भी ऐसा लगता है कि कुछ अच्छे संकेत मौजूद हैं। निर्माण लागत सूचकांक मेरे अनुसार यह अच्छे से दिखाता है कि नए निर्माण में कीमतों में गिरावट शायद ही कभी हुई है। स्थिरता - हाँ। इसके साथ मेल खाता है यह लोकप्रिय कहावत - निर्माण करने का सबसे अच्छा समय हमेशा कल था। फिर भी "अब" शायद हमेशा दूसरा सबसे अच्छा विकल्प होता है।