融资 月供2500欧元，期限40年

如果退休时的保证养老金 > 年金 + 生活费补贴，那么银行也会放款。

养老金计算和/或企业年金相关信息也足以让45岁到85岁的人获得贷款。退休时剩余债务也很重要。许多银行例如会对剩余债务计算一个固定的年金。

如果还有15万欧元剩余，银行（内部）按6%的年金计算，在我的例子中就是每月750欧元。所以一切都好，因为保证未来20-30年内房价会更高。

啊，是吗？我还以为你是个IT人员，
只是在一家银行工作。给我们讲讲你现在的职业吧。这样有助于我们理解你的回答。

不，我从没这么说过。我也提到过我的银行角色。

现在我的观点会根据我的职业称谓来评价吗？我觉得我列出的那些点已经够多了。

我们现在还不想提高还款率，因为我们想保持我们的理想月供。毕竟我们还想有生活。

除了旁支末节的讨论，起初有人提到2500欧元和7300欧元之间根本没有关系，而且用更少的“剩余”生活得很好。也可以说这有些脱离现实。但这也符合称50,000欧元为财富的说法。这仅仅是储蓄或流动资金。顺便说一下。

然而没有提及的是：通常当年终收到融资结算单时，会感到生活很糟，因为你几乎没有还多少钱，而是给银行带来很多利息。至少在前五年之后，你会对这种人为降低的还款率感到恼火。

建筑附加费用，比如建筑用电、建筑用水、土方工程和地基板，都包含在建筑公司的报价里。该公司还提供完工前的固定价格保证。

嗯，如果这是绑定交易或者开发商房屋，你购买的是带土地的一部分房屋，可能是这样。如果你独立购买一块土地，他是无法且不会告诉你建筑附加费用的，因为他是针对建房做报价。所有涉及土地的事情，他根本不了解，是你们自己的事（除非是挖除大约30厘米土层）。所以要小心，务必核查施工说明！

请你们做一份家庭账本，或者至少列出所有支出的全面清单。

我也同意：应该学会管理自己的钱，这是明智的。

我们上次融资超过了100%，银行明确要求我们在退休时贷款几乎还清。据我所知，欧盟也有一项规定，要求银行不能为这类高额贷款融资到退休年龄以后。这大概是为了保护客户。这也导致75岁的人可能很难获得翻修贷款。这种情况确实存在。
(...)

这里又弄得一团糟。

你们融资了100%，而你们的退休时间还有32年。在这32年里会发生什么，银行根本无法预估，所以才有这样的规定。但你也说过，你必须“几乎还清”贷款。如果剩下5万欧元，那不是什么大问题。

如果你60岁时想进行续贷，那么你未来的退休金几乎已经确定。银行可以重新计算，肯定还会给你贷款15万欧元。因为你的房子价值会高很多，这对银行来说很重要。银行想拿回他们的15万欧元加利息。如果这笔钱由房子价值完全覆盖，银行家会高兴得跳起来。
这比去融资一个新建房子好得多，后者银行通常融资总额的70%、80%。

至于75岁那位想翻修他的小房子，问题是未经翻新的房子市场价值很低。没人会以合理价格购买。
所以抵押物的安全性相对较低，但翻修金额很高……遗憾的是必须这么说：
75岁老人翻修期间去世的风险是真实存在的。德国男性的平均预期寿命是78.5岁。

银行想要收回他们的150,000欧元加利息。如果这笔金额通过房屋得到了充分担保，银行家会非常高兴。

担保确实有帮助，毫无疑问，但规定同样要求收入或养老金必须足够高，以便偿还贷款。这是法律要求。老年人如果无法再获得贷款，原因在于微薄的养老金，而不是房屋价值。

担保当然有帮助，这毫无疑问，但政策同样规定收入或退休金必须足够高，以便偿还贷款。法律要求。如果到了老年无法再获得贷款，那是因为退休金太低，而不是房屋价值的问题。

那每月拿出500、600、700欧元还款，67岁了，哪里有问题？
如果之前能负担每月2000欧元的还款呢？

你觉得现在还有谁会建造或融资买房？那些不正是面临基础退休金威胁的人吗？