Erreur de financement ?

Toi avec ton remboursement anticipé [Sondertilgung] – de toute façon, tu ne le feras pas... au vu de la façon dont tu te présentes ici. Les premières années, très peu le font.

Ne prends pas ça en compte.

les premières années clairement... mon objectif serait certes de mettre tous les paiements exceptionnels (je suis partiellement commissionné) dedans, mais probablement on utilise ensuite cet argent pour d'autres choses.

C'est pourquoi je calcule aussi fondamentalement de manière à avoir un plan réaliste même sans remboursements anticipés. Jusqu'à présent, j'étais très fixé sur 30 ans, mais supposons qu'on ne puisse plus payer et qu'on n'augmente pas la mensualité, l'effet négatif serait alors qu'on paie plus longtemps et donc aussi plus d'intérêts au total.. Cela est cependant presque négligeable avec le niveau actuel des taux d'intérêt, surtout parce que plus tard le remboursement est beaucoup beaucoup plus élevé.

Il faut alors choisir quelque chose. En tout cas, comme je l'ai dit, tendance fixation à 20 ans et mensualité pas extrêmement élevée, néanmoins > 2%. (Ce qui était déjà extrêmement élevé auparavant ^^)

Eh bien, même nous avons eu la première amortisation exceptionnelle après 2 ans (maximum 5000 euros) et après 5 ans, pour le refinancement, 8700 euros de fonds propres seront à nouveau utilisés. Ils sont déjà disponibles, ont été pris en compte dans le prêt à terme et doivent absolument être versés l'année prochaine. Ainsi, la part de l'amortissement exceptionnel est plus élevée que celle de l'amortissement régulier au cours des 5 premières années. Et le taux d'endettement est passé de 100 % à 77 % dans la même période. Je trouve que cela en vaut vraiment la peine, surtout au début. Sans parler du fait qu'on dort beaucoup mieux.

Un remboursement anticipé partiel vaut toujours la peine - mais certains pensent vraiment pouvoir atténuer des crédits très serrés avec cela.

Cela ne fonctionne pas exactement dans ces cas-là.

Pour nous, c'est juste un petit extra - il n'y a pas de surprises côté crédit jusqu'à la fin de la durée, et si nous le pouvons/voulons, nous pouvons le raccourcir avec cela.

Je ne suis pas quelqu'un qui pense constamment aux frais d'intérêt qu'il a et à la façon de les réduire.

Modification : Le remboursement se situera plutôt autour de 2 % sur notre montant total, 3 % serait une charge trop élevée, surtout pendant les 10 premières années où il peut y avoir une perte de salaire due à un enfant. Mieux vaut ensuite augmenter nettement, et si on peut le faire avant, alors faire des remboursements anticipés, ainsi on aura remboursé davantage.

Pour moi, un remboursement à 100 % est trop faible. Réfléchis après combien d'années la valeur de la maison dépassera ta dette restante, intérêts ouverts compris. Pendant cette période, il ne doit rien arriver de fâcheux dans ta situation personnelle. Sinon, tu perds non seulement la maison, mais tu deviens aussi insolvable.

Et c’est le vrai risque que tu prends, pas les intérêts à la fin de la première période de taux.

Je me demande pourquoi on est directement insolvable. Pourquoi ne pas simplement louer la maison et, dans le pire des cas, payer une différence pour le financement ?

J’aimerais aussi rembourser plus rapidement, sans aucun doute, mais le risque, comme tu l’as mentionné, va malheureusement à l’encontre du plan réaliste selon lequel on peut payer moins les premières années, car peut-être un enfant / temps partiel, des travaux sur la maison, et seulement après 10, 15 ans augmenter la mensualité... c’est malheureusement contraire.

Je fais beaucoup de calculs en ce moment, par exemple 20 ans d’intérêts à environ 2,31 %, puis un taux d’intérêt suivant supposé à 3,5 %. Là, on est déjà au-dessus par rapport à la construction du contrat Bauspar en termes de coûts totaux et on n’a pas de sécurité sur le taux d’intérêt.

Le contrat Bauspar ne semble pas si mauvais finalement...