融资错误？

你说你的特别还款——反正你不会真的去做……就像你这里表现得那样。前几年几乎没人这么做。

别把这种情况考虑进去。

前几年很明确……虽然我的目标是将所有特别付款（部分有提成）都投入进去，但很可能这些钱最终会被用在其他地方。

因此，我基本上计算时也考虑到即使没有特别偿还，依然有一个现实的计划。到目前为止，我一直非常坚持30年固定期限，但假设不能多还款且不提高还款额，那么负面影响就是最后还款时间会更长，总利息也会更多……不过在当前利率水平下，这几乎可以忽略不计，特别是因为以后偿还本金的比例会高得多。

总得做出选择。总之，如前所述，倾向于20年固定期限，且还款额不过于高，但仍超过2%。（这在以前已经是非常高的了^^）

嗯，甚至我们在两年后进行了首次特殊还款（最高5000欧元），五年后为了再融资又投入了8700欧元的自有资金。这些资金现在已经准备好，已经在远期贷款中计算在内，明年绝对需要支付。因此，特殊还款的比例在前五年中高于常规还款额。抵押贷款比例在同期从100%降至77%。我觉得尤其是在开始阶段，这样做非常值得。除此之外，睡觉也明显更踏实。

提前还款总是值得的——但有些人真的认为他们可以用它来缓解紧绷的贷款。

只有在某些情况下，这样做才不奏效。

对我们来说，这只是一个不错的额外选择——贷款方面直到期限结束都没有意外，如果我们能/想这样做，可以借此缩短贷款期限。

我不是那种总是想着利息费用以及如何减少它的人。

[QUOTE="Henrik0817123, post: 136969, member: 29130"]

编辑：我们的总金额的还款率大约会在2%，3%会是一个过高的负担，尤其是在前10年，可能因为有孩子而导致工资损失的时候。那还是以后大幅提高还款率更好，如果提前有能力还款，那就进行额外还款，这样也能还更多。[ /QUOTE]

我认为100%的情况下还款率太低了。想想看，在多少年后房子的价值会超过你的剩余债务和未付利息。在这段时间里，你的个人状况不能出任何差错。否则你不仅会失去房子，还会破产。

这才是你真正面临的风险，而不是第一次利率期限结束时的利率。

我在想为什么一旦发生问题就直接破产。为什么不“简单地”出租房子，在不利的情况下支付一些融资差额呢？

我当然也想多还款，毫无疑问，但正如你所说的风险，不幸的是与现实计划相悖，前几年可能支付较少，因为可能有孩子出生/兼职，房子可能需要修缮，只有在十年、十五年后才能再增加还款额……这不幸地是相反的趋势。

我正在做很多计算，比如20年利率约为2.31%，然后后续利率假设为3.5%。相比于建筑储蓄合同结构，这样的总成本已经更高了，而且没有利率保障。

建筑储蓄合同结构似乎并不是特别糟糕……