वित्तपोषण में त्रुटि?

तुम अपनी Sondertilgung के साथ - तुम वैसे भी ऐसा नहीं करोगे... जैसे तुम यहाँ себя प्रस्तुत कर रहे हो। पहले कुछ सालों में तो यह बहुत कम लोग ही करते हैं।

ऐसा कुछ मत मानो।

पहले कुछ साल स्पष्ट हैं... मेरा लक्ष्य होगा कि सभी विशेष भुगतान (कुछ मामलों में कमीशन आधारित) हमेशा उसमें डालें, लेकिन संभवतः यही पैसा बाद में अन्य चीजों के लिए लिया जाता है।

इसलिए मैं मूल रूप से इस तरह से योजना बनाता हूँ कि बिना किसी विशेष अतिरिक्त भुगतान के भी मेरे पास एक वास्तविक योजना हो। अब तक मैं बहुत हद तक 30 साल के फिक्स्ड टर्म पर केंद्रित था, लेकिन मान लीजिए कि आप अधिक भुगतान नहीं कर सकते और किस्त भी नहीं बढ़ाते, तो नकारात्मक प्रभाव यह होगा कि अंत में आप ज्यादा समय तक भुगतान करेंगे और कुल मिलाकर अधिक ब्याज भरेंगे.. लेकिन वर्तमान ब्याज दर स्तर पर यह लगभग नजरअंदाज किया जा सकता है, खासकर क्योंकि बाद में तो चुकौती बहुत ज्यादा होती है।

किसी न किसी चीज़ के लिए निर्णय लेना होता है। वैसे भी जैसा कहा गया, रुझान 20 साल के फिक्स्ड टर्म की ओर है और किस्त बहुत ज्यादा नहीं है, फिर भी > 2%। (जो पहले से ही बहुत ज्यादा था ^^)

खैर, यहाँ तक कि हमने 2 वर्षों के बाद पहली विशेष भुगतान की (अधिकतम 5000 यूरो) और 5 वर्षों बाद ऋण पुनर्गठन के लिए फिर से 8700 यूरो की स्व-पूंजी लगाई गई। ये अब पहले से ही तैयार हैं, फॉरवर्ड लोन के साथ शामिल किए गए थे और निश्चित रूप से अगले वर्ष भुगतान किए जाने चाहिए। इससे विशेष भुगतान का हिस्सा पहले 5 वर्षों में नियमित भुगतान से अधिक हो गया है। और उसी अवधि में ऋण का अनुपात 100% से घटकर 77% हो गया। मुझे लगता है कि शुरुआत में यह बहुत लाभदायक होता है। इसके अलावा, इससे नींद भी काफी बेहतर आती है।

एक Sondertilgung हमेशा फायदेमंद होती है - लेकिन कुछ लोग वास्तव में सोचते हैं कि वे किनारे पर कसा हुआ कर्ज इससे कम कर सकते हैं।

सिर्फ ठीक उसी स्थिति में यह काम नहीं करता।

हमारे लिए यह केवल एक अच्छा अतिरिक्त है - कर्ज के अंत तक कोई आश्चर्य नहीं होता है और अगर हम कर सकते हैं/चाहते हैं, तो हम इसे इससे छोटा कर सकते हैं।

मैं ऐसा कोई नहीं हूं जो लगातार यह सोचता रहे कि उसका ब्याज खर्च कितना है और इसे कैसे कम किया जा सकता है।

संपादन: हमारी कुल राशि में टिलग लगभग 2% पर आ जाएगा, 3% बहुत ज्यादा बोझ होगा, खासकर पहले 10 वर्षों में जब शायद Nachwuchs के कारण वेतन में कमी हो सकती है। बेहतर होगा बाद में इसे काफी बढ़ा दिया जाए और अगर पहले संभव हो, तो विशेष रूप से टिलग करें, तब तो अधिक राशि टिलग हो जाएगी।

मुझे 100% पर टिलग बहुत कम लगेगा। सोचो कि कितने वर्षों के बाद घर के मूल्य की तुलना में तुम्हारा बचा हुआ कर्ज ब्याज सहित अधिक हो जाएगा। इस अवधि में तुम्हारे व्यक्तिगत परिस्थितियों में कुछ गलत नहीं होना चाहिए। तब तुम न केवल घर खो दोगे, बल्कि दिवालियापन भी हो जाएगा।

और यही असली जोखिम है जो तुम उठा रहे हो, न कि पहली बंधन अवधि के अंत में ब्याज।

मैं सोचता हूँ कि कोई सीधे दिवालिया क्यों हो जाता है। क्यों नहीं घर "सिर्फ" किराए पर दिया जाए और असुविधाजनक स्थिति में फाइनेंसिंग के लिए कुछ अंतर का भुगतान किया जाए?

मैं भी ज्यादा चुकाना चाहूंगा, इसमें कोई सवाल नहीं, लेकिन जैसा कि आपने कहा जोखिम, दुर्भाग्य से यथार्थवादी योजना के खिलाफ काम करता है, कि शुरू के वर्षों में शायद कम भुगतान किया जा सके, क्योंकि हो सकता है बच्चे/अध-समय काम, घर में कुछ काम हो और अंत में 10-15 वर्षों के बाद किस्त बढ़ाई जा सके... यह दुर्भाग्य से उल्टा है।

मैं अभी बहुत कुछ गणना कर रहा हूँ, जैसे 20 साल की ब्याज दर लगभग 2.31%, फिर अनुमानित आगामी ब्याज दर 3.5% है। कुल लागत की तुलना में इस तरह के Bausparvertrag कंस्ट्रक्ट से अधिक खर्च हो जाता है और इस पर कोई ब्याज सुरक्षा भी नहीं है।

ऐसा नहीं लगता कि Bausparvertrag कंस्ट्रक्ट बिल्कुल बुरा है...