Erreur de financement ?

Maintenant tu peux calculer à quel point ton offre est vraiment bonne

Au moins, il en a eu une - je me rappelle de la dette

Donc, la dame n’avait aucune inquiétude concernant les revenus et la situation du ménage par rapport au solde restant d’environ 15k - qui est vraiment remboursé rapidement ou qui ne pèse pas vraiment sur la somme totale.

En l’absence de fonds propres, il y a donc l’EKED - qui est à un taux d’intérêt désavantageux, mais 1. par rapport à avant, ce serait un taux normal pour un financement immobilier et 2. on pourrait rapidement faire des remboursements anticipés.

J’ai encore une question ouverte concernant le contrat d’épargne-logement - Il est possible de faire des remboursements anticipés jusqu’à 5% par an sur le crédit lui-même et il est bien sûr possible d’épargner davantage à tout moment - bien que rembourser soit sûrement plus judicieux.

Qu’est-ce que cela signifie exactement ? Si j’ai un crédit de 100k et que je paie des intérêts pendant les 15 premières années, et que je rembourse 5k après un an - il resterait donc 95k ouverts et les intérêts diminueraient aussi directement, n’est-ce pas ?

Au moins, il en a eu un - je me souviens des dettes

La vendeuse lui a fait une proposition de financement. Celle-ci est encore libre de toute acceptation/examen de la part de la BHW. La dame ne voit en fait que sa commission de 1,3 %, uniquement sur la structure de financement (le courtier reçoit au maximum 3965 € selon la fiche produit BHW) et qu’elle a vendu une maison.

Voilà, je viens de parler avec la dame et tout est réglé, presque comme je le pensais.

: Est-ce que la dame t’a dit combien tu devras payer à partir de la 15e année (en supposant que tu utilises alors le prêt BHW) ?

Sur mon brouillon il est noté environ 1820-1920 EUR par mois, y compris le remboursement du prêt KfW.

Et est-ce que la dame t’a dit que le produit de contrat d’épargne-logement a un taux nominal de 2,35 % (mais le taux annuel effectif global est de 2,51 % – 3,08 %) (selon la fiche produit) ? Souvent, une assurance décès-invalidité est obligatoire (ce qui est alors inclus dans le TAEG).

D’un autre côté, le taux effectif global total (c’est-à-dire le taux d’intérêt du « prêt » pendant les 15 premières années, combiné avec le taux du prêt du contrat d’épargne-logement pour les 15 dernières années) est assez correct pour les deux BHW. 2,05 % pour le premier, et 2,5 % pour le second (sans garantie).

oui, ce n’est pas une affaire en or. D’autant plus qu’on peut aussi souscrire un contrat d’épargne-logement « privé » à d’autres adresses, peut-être même mieux.

Je ne veux pas le dénigrer. Cependant, ici, Henrik doit rembourser près de 2 000 + les charges chaque mois.

Je suis aussi curieux de savoir si le financement sera accordé comme souhaité.

pourquoi 2 000 euros ?

Donc, le plus important est justement le point que c’est une proposition, et même la première. Je ne dis pas encore que je l’accepte naïvement et que je pense que c’est le nec plus ultra.

Je vais aussi parler avec un conseiller financier "indépendant" qui pourra a) l’évaluer et montrer ce qui est mauvais et évidemment aussi avoir d’autres offres.

Je trouve cependant que les intérêts globaux etc. ne sont pas complètement mauvais.

Mon gros problème est en fait le "cercle vicieux" entre le contrat exact de la maison et la signature réellement nécessaire chez le fournisseur de la maison puis le financement. Si cela ne correspond pas ou si les derniers 50k doivent être offerts avec un très mauvais taux d’intérêt, alors on se retrouve assez mal.

Sans maison, la banque ne peut pas fournir l’argent...

Ton objection concernant le calcul d'exemple et l'offre, selon laquelle il s'agit de 2 paires de chaussures, probablement simplement rapidement esquissé par la dame au comptoir avant les jours fériés, m'est également venue après mon post.