Financement de construction, est-ce faisable ? Sinon, économiser des fonds propres pendant quelques années

Mais cela dépend du modèle. Chez nous, le modèle choisi a fait une différence de 300 € par mois

Le problème, c’est que la mensualité est une chose, le coût total en est une toute autre.

Chez la DB, par exemple, il aurait des coûts totaux nettement inférieurs ; cependant, probablement une mensualité plus élevée car le dernier élément serait déjà remboursé en 30 ans. 20 % via un prêt intégral sur 20 ans à moins de 2 % d’intérêt et le reste via un contrat d’épargne-logement TA, pour un taux effectif global d’environ 2,4 % d’intérêt.

Mais il faut pouvoir se le permettre.

Si vous obtenez effectivement les conditions que vous avez décrites, je le ferais. Bien sûr, le risque est là, mais à mon avis, il est dans une zone raisonnable. À condition bien sûr que la maison et l’emplacement vous conviennent vraiment. Cependant, je crains que les conditions ne passent pas telles quelles. Ton exemple correspond à environ 2,2 % d’intérêt. Dans cette configuration, 2,8 % me semblent plus réalistes, ce qui porterait la mensualité à environ 1200. Cela pourrait aussi être juste dans le budget. Si vous apportez / trouvez encore 10 000 € de fonds propres en plus, vous réduirez le taux d’emprunt à moins de 90 %, ce qui permettrait de revenir à 2,4 %.

Est-ce que ta femme travaille à mi-temps ? On peut toujours augmenter cela plus tard. Ensuite, vous pourriez augmenter le remboursement.

Attendre, c'était pour beaucoup déjà la raison pour laquelle le train était déjà parti et le bus n'était jamais venu. À quoi attendre ? Que les taux d'intérêt montent et que les prix de l'immobilier baissent ? Les évolutions inflationnistes laissent trop de monde à l'écart. Que vaudront 10 000 euros dans 5 ans ? Avons-nous intérêt à ce que les taux restent aussi bas ? Que les prix ne changent pas ? L'évolution du salaire net réel ? Emprunter maintenant un peu plus d'argent à moindre coût et, dans 5 ans, laisser l'argent investi atteindre un meilleur taux d'amortissement ? Pourquoi alors emprunter l'argent - même moins - plus cher ?

Attendre, c'était pour beaucoup la raison pour laquelle le train était déjà parti et le bus jamais arrivé.

Attendre quoi ? Que les taux d'intérêt augmentent et que les prix de l'immobilier baissent ? Les évolutions inflationnistes laissent trop de monde de côté. Que vaudront 10 000 euros dans 5 ans ? Avons-nous intérêt à ce que les taux restent aussi bas ? Que les prix ne bougent pas ? L'évolution du salaire net réel ? Emprunter maintenant un peu plus à un taux bas et, dans 5 ans, faire fructifier cet argent en placement avec un meilleur taux d'amortissement ? Pourquoi alors emprunter de l'argent — même moins — à un coût plus élevé ?

Pourquoi ? Parce que dans ce cas, épargner 5 ans signifie facilement 80 000 euros de plus en fonds propres et ensuite une mensualité nettement réduite. Et c’est précisément cette mensualité qui provoquait encore des inquiétudes.

On peut également faire en sorte que les remboursements anticipés soient pris en compte de manière à réduire la mensualité et non à diminuer le capital restant dû.