¿Error en la financiación?

Tú con tu pago extra - de todas formas no lo harás... tal como te muestras aquí. Los primeros años casi nadie lo hace.

No lo tengas en cuenta.

los primeros años claro... mi objetivo sería ingresar todos los pagos especiales (estoy en parte comisionado) siempre ahí, pero probablemente se use ese dinero para otras cosas.

Por eso calculo también básicamente de forma que tenga un plan realista incluso sin pagos adicionales. Hasta ahora estaba muy enfocado en 30 años fijos, pero suponiendo que no se pueda pagar más y no se aumente la cuota, el efecto negativo sería que al final se pague más tiempo y así más intereses en total. Esto, sin embargo, con el nivel de interés actual es prácticamente despreciable, especialmente porque después la amortización es mucho, mucho mayor.

Hay que decidirse por algo. En todo caso, como dije, la tendencia es 20 años de plazo fijo y una cuota no extremadamente alta, aun así > 2%. (Que antes ya era extremadamente alta ^^)

Bueno, incluso nosotros tuvimos el primer pago extraordinario después de 2 años (máximo 5000 euros) y después de 5 años para la reestructuración de deuda se volverán a utilizar 8700 euros de capital propio. Estos ya están disponibles, se calcularon en el préstamo a plazo y definitivamente deben pagarse el próximo año. Así, la proporción de pagos extraordinarios es mayor que la amortización regular en los primeros 5 años. Y la relación de préstamo sobre valor bajó del 100% al 77% en el mismo período. Creo que especialmente al principio vale mucho la pena. Aparte de que se duerme mucho mejor.

Un pago extraordinario siempre vale la pena, pero algunos realmente creen que pueden aliviar préstamos ajustados al límite con ello.

Pero exactamente en esos casos no funciona.

Para nosotros es solo un buen extra: no hay sorpresas en el crédito hasta el final del plazo y, si podemos/queremos, podemos acortarlo con eso.

No soy alguien que constantemente piense en los costos de interés que tiene y cómo podría reducirlos.

Edit: La amortización en nuestra suma total estará más cerca del 2%, el 3% sería una carga demasiado alta, especialmente en los primeros 10 años donde posiblemente haya pérdida de salario debido a hijos. Entonces es mejor aumentar significativamente más tarde y si antes se puede, entonces hacer amortizaciones especiales, así se amortiza más.

Para mí, con el 100%, la amortización es demasiado baja. Piensa en cuántos años pasarán hasta que el valor de la casa supere tu deuda pendiente incluyendo intereses pendientes. Durante ese tiempo, nada debe salir mal en tus circunstancias personales. Entonces no solo perderás la casa, sino que además estarás en bancarrota.

Y ese es el verdadero riesgo que asumes y no los intereses al final del primer periodo fijo.

Me pregunto por qué uno es insolvente directamente. ¿Por qué no simplemente alquilar la casa y en el peor de los casos pagar una diferencia para la financiación?

También me gustaría amortizar más, no hay duda, pero el riesgo que mencionas va en contra del plan realista de que en los primeros años se pueda pagar menos, porque posiblemente haya descendencia/medio tiempo, que se hagan cosas en la casa y que solo después de 10, 15 años se pueda aumentar la cuota... eso desafortunadamente es contraproducente.

Ahora mismo estoy calculando mucho, por ejemplo, 20 años con un interés de aproximadamente 2,31%, luego una suposición de interés de seguimiento del 3,5%. Ahí ya se supera en comparación con la construcción del contrato de ahorro para la vivienda en cuanto a los costos totales y no se tiene seguridad en la tasa de interés.

Parece que la construcción del contrato de ahorro para la vivienda no es tan mala...