Financement avec un contrat d’épargne-logement ?

à l'âge de 65 ans, une assurance vie d'environ 70 000 € sera versée, cela doit couvrir le "reste" du financement.

C'est en fait un point à ne pas faire : une maison devrait être remboursée avant la retraite. Ce qui ne signifie pas qu'on ne puisse pas utiliser une partie de sa retraite pour cela.

Fonds propres, environ 20 000 €

Revenu mensuel de 6000 € net

J'espère que vous vivrez plus sobrement à partir de maintenant, avec ce revenu et votre âge, il devrait y avoir (beaucoup) plus d'argent à la banque.

Villa urbaine de 152 m², chauffage par pompe à chaleur, ventilation, un peu d’équipement spécial : 232 600 €

C'est un budget serré, actuellement on compte 2000 €/m².
= 304 000 €

Taux d’intérêt annuel effectif : 3,14 %

Un bon taux pour vous serait d’environ 2,6 %

revenu et fonds propres beaucoup trop faibles

6000 € net ce n’est certainement pas trop faible !

D’ailleurs, tous ceux qui donnent leur avis sur les coûts ont généralement construit moins cher eux-mêmes. Cela a été confirmé à plusieurs reprises ici :p

N’hésitez pas à écouter des gens comme milo3 qui disent : 2000 €/m², c’est beaucoup trop élevé. Moi, je préférerais avoir 40 000 € restants à la fin plutôt que d’avoir à financer 40 000 € en plus.

mfg

Le revenu n'est définitivement pas trop bas. Comme je l'ai déjà écrit, notre point de départ est plus mauvais (environ seulement 10 % de fonds propres, dont nous ne voulions pas tout engager, et un revenu moindre, aussi par rapport au montant à emprunter) et nos taux d'intérêt sont inférieurs à 2 % pour toutes les parties du financement. C'est pourquoi je reste d'avis qu'un meilleur financement sera trouvé.

Qu'avez-vous tous contre les intérêts ? L'auteur du sujet aura sûrement ses raisons pour que ce soit 20k. Des propositions du genre tu peux vendre ta caravane sont complètement débiles... Relativement parlant, les intérêts ici sont "élevés", mais qu'aura l'auteur dans cinq ans avec suffisamment de fonds propres ? S'il a de la chance, le même taux d'intérêt, parce que les intérêts ont augmenté et en plus, les coûts de construction sont restés les mêmes. Avez-vous tous vendu vos biens pour votre nouvelle construction pour une réduction ridicule de 0,1 % d'intérêt ??? D'ailleurs, tous ceux qui donnent leur avis sur les coûts ont généralement construit moins cher eux-mêmes. Cela a toujours été prouvé ici :p

Désolé, mais c'est en grande partie insensé. J'ai demandé si on avait pensé à vendre la caravane. Cela devrait être légitime. Si l'auteur peut vendre sa caravane pour beaucoup d'argent MAINTENANT, alors il a PLUS d'argent MAINTENANT et pas dans 5 ans. Et on ne parle pas d'une amélioration de 0,1 % du taux d'intérêt, il y en a au moins 0,5 %. Avec les économies sur toutes ces années, il peut facilement s'offrir 2 caravanes ou un camping-car ;-)

Le concept prévoit le plan suivant, que j'aimerais vous faire évaluer :

Tout d'abord, il est extrêmement difficile d'évaluer la situation financière. Il n'est pas clairement visible combien de fonds propres sont effectivement engagés, quel est le montant pris en compte pour l'hypothèque musculaire, ce qui se passe avec les frais annexes d'achat du terrain et combien, ni où sont les coûts qui ne sont pas pris en compte dans le financement proprement dit (du moins en ce qui concerne le taux de prêt sur valeur). En d'autres termes, on ne sait en fait pas quelle est la base, ni donc le taux de prêt sur valeur.

Et cela est important pour juger, afin de voir si le financement que tu as indiqué est du tout cher/ou correct, ou si vous avez de la chance. Dans la zone de 95 % et plus de taux de prêt sur valeur, les marges sont extrêmement élevées, le nombre de banques qui participent est nettement inférieur, etc.

Passons au financement. Donc, tu pourrais déjà indiquer quel est le solde restant dû après la période de taux fixe. En outre, tu n'as pas non plus indiqué la mensualité de ton contrat d'épargne logement/TA pendant la phase de prêt.

Nous trouvons l’offre assez bonne, cependant le solde restant dû est encore assez élevé comparé à un prêt plein « régulier » après la période de taux fixe.

Avez-vous reçu une offre ? Et qu’est-ce qu’un prêt plein après la période de taux fixe ?

Est-ce que les remboursements anticipés sur le contrat d’épargne logement ou sur le prêt amortissable ont plus de sens...?

Pendant les 17 premières années, il n’y a pas de remboursement sur ton contrat d’épargne logement/TA, tu ne fais qu’épargner sur le contrat. En d’autres termes, l’impact sur les coûts concerne plutôt le remboursement anticipé sur le prêt amortissable.

Le remboursement anticipé est-il possible/convenu ?

Les remboursements anticipés sont pris en compte : 2400 € par an, pendant 10 ans (aide à la famille pour la construction)

Tu veux dire maintenant des versements extraordinaires sur le contrat d’épargne logement ?

Je chercherais aussi un autre financement. Êtes-vous déjà allé voir un [unabhängigen Vermittler] ?

La question du net sans PKV n'est pas sans importance. Je trouverais aussi un peu désagréable de prévoir une augmentation de salaire pour un autre enfant – il se peut qu'un salaire diminue d'abord à cause du temps partiel ? En revanche, le PKV pourrait être supprimé.

Lorsque les enfants partiront de la maison ou ne seront plus pris en compte dans le salaire, ce qui n'est pas improbable dans une planification jusqu'à la retraite ;-) il faudrait également considérer ce changement.

À la fin, vous devez pouvoir vivre avec votre mensualité, personne ne peut prendre cette décision à votre place – mais il ne faut pas non plus trop compter sur les calculs si vous n'êtes pas trop audacieux ou si vous n'avez pas de problème à revendre la maison.

Qu'arrive-t-il d'ailleurs si l'assurance-vie ne vaut plus rien dans 30 ans ?