Remboursement anticipé, épargne ou consommation ?

Non, pour des montants "petits" comme ça, je ne conclurais pas un nouveau contrat de 10 ans qui t'engage auprès de la banque. Tu peux simplement laisser le crédit se poursuivre aux taux d'intérêt en vigueur. Cela se fait automatiquement si tu ne fais rien.

Et une autre question / remarque :

Si je laisse le crédit continuer : par exemple, il reste encore 50 000 €, alors mon remboursement ne va pas diminuer, c'est bien ça ?

Le remboursement reste toujours le même selon le prêt à annuités. Cependant, si je refinance et que je conclue un nouveau contrat avec 50 000 €, que je laisse tranquillement courir avec un calcul sur 20 ans - alors mon remboursement mensuel serait nettement plus bas ? Mais il est aussi possible que je ne prenne pas quelque chose en compte ici...

Cela peut te sembler correct maintenant, mais si tu ne peux pas rembourser les prêts ou ce composant, tu seras lié aux futures conditions de la Münchner Bank car elle est inscrite au registre foncier (aucune autre banque ne voudra rembourser en deuxième rang)

Hein ? S’il rembourse le prêt de la première banque avec un autre prêt, l’hypothèque de premier rang d’un montant correspondant sera libérée. Une nouvelle banque peut alors reprendre la place.

Hein ? S'il rembourse le prêt de la première banque avec un autre prêt, l'hypothèque de premier rang correspondant est libérée. Une nouvelle banque peut alors aussi intervenir.

D'après ce dont je me souviens, le montant total est inscrit au registre foncier et non chaque composante individuelle.

Je ne suis pas encore très longtemps ici et je ne suis donc peut-être pas tout à fait au fait du sujet.

Pour moi, il ne s'agit pas SEULEMENT de pouvoir rembourser le crédit complètement et d'être totalement libéré de la dette envers une banque. Il s'agit plutôt de pouvoir réduire la charge mensuelle du remboursement à tout moment, c’est-à-dire tous les 10 ans.

Ma question à ce sujet :
Est-ce qu'on y gagne vraiment au final de réduire la charge mensuelle tous les quelques années ? Je pars du principe que le salaire augmente à peu près au même rythme que l'inflation. Alors le taux d'intérêt actuel sera moins pénible dans 10 ans qu’aujourd’hui. Ne serait-il pas plutôt plus judicieux d'investir cet argent dans les autres crédits ?

Je ne suis pas encore très expérimenté dans ce domaine, donc je ne suis peut-être pas tout à fait au courant.

Ma question à ce sujet :
Est-ce qu’au final, cela vaut vraiment la peine de réduire la charge mensuelle tous les quelques années ? Je pars du principe que le salaire augmente à peu près au rythme de l’inflation. Alors, la mensualité d’aujourd’hui fera moins mal dans 10 ans qu’aujourd’hui. Ne serait-il pas plus judicieux d’investir cet argent dans les autres crédits ?

Eh bien... le taux d’inflation tourne autour d’un pour cent. Mais si dans 10 ans tu dois rembourser 500 € de moins par mois, le taux d’inflation m’intéresse assez peu.

Bon.. Le taux d'inflation est quelque part autour d'un pour cent. Mais si dans 10 ans tu dois rembourser 500€ de moins par mois, le taux d'inflation m'intéresse relativement peu

Surtout que les enfants sont alors par exemple presque majeurs chez moi. Ce sont déjà d'autres coûts que ceux actuels avec 9 et 8 ans. Chaque euro de plus est utile et on est vraiment très flexible. Personne ne dit qu'il faut gaspiller l'économie réalisée par la suppression d'un prêt.