Remboursement anticipé, épargne ou consommation ?

Je suis totalement d’accord, mais pour moi, c’est la meilleure hypothèse. On ne part pas du principe que les salaires peuvent s’effondrer, que quelqu’un peut devenir chômeur, gravement malade, invalide ou même décéder.

On peut voir les choses de différentes manières. Dans ce cas, il peut parfois être plus judicieux de pouvoir encore accéder à l’épargne (par exemple pour installer un ascenseur en cas de maladie grave ou financer une thérapie), plutôt que de tout consacrer à des remboursements anticipés. Lorsque l’on a le plus besoin des banques, elles sont en général les moins disposées à accorder quoi que ce soit.

Selon moi, malgré les remboursements anticipés, il devrait toujours rester suffisamment de réserves pour ce genre de situations.
Pour ces raisons précises (chômage, maladie, etc.), nous avions seulement une mensualité d’environ 850 € et toujours des réserves suffisantes sur un compte à terme/ETF. En moyenne, sur toutes les années, nous avons ainsi effectué beaucoup plus de remboursements anticipés que de mensualités.

C'est vrai, mais il ne faut pas forcément mettre tous les moyens financiers dans le remboursement anticipé - nous ne l'avons jamais fait non plus. Mais nous l'avons toujours effectué en début d'année pour le montant total et après 5 ans, nous avons fortement augmenté la mensualité. Ainsi, nous sommes passés de 30 à 9,5 ans de durée de prêt et début 2013, nous avons encore dû conclure à 2,4 % avec un taux fixe sur 10 ans. À l'époque, nous avons aussi calculé sur la base des revenus d'alors - ma femme était encore étudiante et je gagnais beaucoup moins qu'aujourd'hui - encore une fois une analyse de pire scénario. Grâce à toutes les augmentations de salaire et aux revenus supplémentaires de ma femme, nous n'avons jamais eu besoin de réduire nos dépenses, de renoncer aux vacances ou autre. La base pour le remboursement rapide de la maison était l'analyse de pire scénario et une planification financière solide basée sur les revenus d'alors - et bien sûr le prix d'achat avantageux (par rapport à aujourd'hui).

L'objectif reste toujours d'avoir terminé au printemps 2025 (soit 10,5 ans après l'emménagement).

Ouais, quand on a un crédit à « 3,90 € », mais pas sur plus de 400 k€, comme c'est actuellement le cas pour 8 sur 10 ici.

Je pense exactement la même chose. À partir du 01.08., nous aurons 1 800 € de plus par mois à disposition, y compris remboursement anticipé – il n’y a pas de meilleure augmentation de salaire ;). Même si je n’ai pas tiré le maximum financièrement, je me suis débarrassé du fardeau des dettes et je peux vraiment mieux dormir, je suis indépendant et je peux dire que la maison nous appartient. Je suis devenu beaucoup plus calme, détendu et serein depuis que je sais que le sujet du crédit immobilier est presque réglé.

Alors tu vis pendant des années tendu, avec une mensualité extrêmement élevée, ce poids au pied, au point de mal dormir. Tu espères pendant des années que le « pire scénario » ne surviendra qu’une fois que tout sera réglé. Qu’y a-t-il de bien là-dedans ?

Une mensualité facile à supporter… épargner convenablement à côté… et le « pire scénario » peut arriver quand il veut… on pourrait le tenir à distance un bon moment. ;) C’est ça pour moi, l’indépendance.

Tant que des actifs réels garantissent les dettes, on devrait vraiment pouvoir dormir tranquille.

Au lieu de remboursements anticipés, nous essayons de diversifier un peu le gros poste Immo en investissant de l'argent ailleurs.
Cependant, ce forum ne reflète en aucun cas le ménage médian.
Inévitablement, des maisons se retrouveront sur le marché alors qu'elles n'y sont pas désirées. Une faible liquidité mène au stress familial et celui-ci conduit souvent à la vente.
Tant qu'il n'y aura pas de récession et que les gens ne perdront pas leur emploi, je vois la situation de manière détendue. (Langjährige Zinsfestschreibungen in DE 10-20J)
La Fed et la BCE devront simplement continuer à imprimer de l'argent à partir de l'automne/hiver.

C'est vrai, mais il ne faut pas mettre tous les moyens financiers dans le remboursement anticipé - nous ne l'avons d'ailleurs jamais fait. Nous l'avons toujours effectué en début d'année pour le montant total et après 5 ans, nous avons fortement augmenté la mensualité.

Ça devient de mieux en mieux, en plus des probablement 5 % de remboursement anticipé, tu as encore tellement d'argent disponible que tu économises à côté.

La base pour le remboursement rapide de la maison était l'analyse du pire scénario et une planification financière solide basée sur les revenus de l'époque - et bien sûr le prix d'achat avantageux (par rapport à aujourd'hui).

Non, ta base est un revenu familial bien au-dessus de la moyenne, rien d'autre.