特别还款，储蓄还是消费？

2020-10-05 12:26:33

不，对于这么“小额”的款项，我不会签订新的10年合同，把自己绑在银行。你可以让贷款继续按照当天的利率运行。如果你什么都不做，这个过程会自动进行。

还有一个问题/备注：

如果我继续让贷款运行：比如还剩下50,000欧元，那么我的还款额不会减少，对吗？

根据等额本息贷款的规定，还款额总是相同的。但如果我重组贷款，签订一个新的50,000欧元合同，然后按20年计算轻松偿还——那我的每月还款额就会明显减少？不过也有可能我这里忽略了什么……

2020-10-05 12:58:57

这对你现在来说可能没问题，但如果你无法偿还贷款或其中一个部分，你将被绑定于慕尼黑银行未来的条件，因为它在土地登记簿上登记（第二顺位的银行不会愿意替代它）

什么？如果他用另一笔贷款偿还第一家银行的贷款，第一顺位的土地抵押权就会相应解除。那时候也可以进来一家新的银行。

2020-10-05 13:07:17

哈？如果他用另一笔贷款来偿还第一家银行的贷款，那么第一顺位的抵押权就会相应金额地被释放。这样就可以有新的银行介入。

据我记得，土地登记簿中记载的是总金额，而不是每一个单独的组成部分。

2020-10-05 13:54:46

我还没加入很久，所以可能对主题不是很了解。

我并不仅仅是想完全还清贷款，彻底摆脱银行的债务。实际上我想的是能够随时，也就是每10年用月度还款压力降低负担。

我对此的疑问是：
从长远来看，真的有必要每隔几年减少一次每月的还款负担吗？我假设工资大约随着通货膨胀增长。那现在的还款额10年后其实不会那么吃力。按理说，把钱投资到其他贷款中不是更合理吗？

2020-10-05 13:56:43

我加入还不算太久，所以可能对这个话题不太熟悉。

我有个问题：
从整体来看，真的有必要每隔几年减少每月负担吗？我假设工资大致跟上涨幅相同的通货膨胀率。那么，10年后今天的还款额相比现在对人来说负担会更轻。其实把钱投到其他贷款中是不是更有意义？

嗯……通货膨胀率大约在百分之一左右。但是如果你10年后每月减少还款500欧元，我对通货膨胀率就不太在意了。

2020-10-05 13:59:42

嗯……通货膨胀率大约在百分之一左右。但如果你十年后每个月少还500欧元贷款，通货膨胀率对我来说就没那么重要了

首先，到时候孩子们比如说在我这儿几乎成年了。这和现在9岁和8岁的情况是完全不同的开销。每多一个欧元都很有用，而且你会非常灵活。也没人说一定要把因为贷款取消而节省下来的钱挥霍掉。