Remboursement anticipé, épargne ou consommation ?

Je pense exactement la même chose. À partir du 01.08., nous disposerons de 1 800 € de plus par mois, y compris le remboursement anticipé - il n’y a pas de meilleure augmentation de salaire ;). Même si je n’ai pas maximisé mes finances, je suis débarrassé du poids de la dette et je dors réellement mieux, je suis indépendant et je peux dire que la maison nous appartient. Je suis beaucoup plus calme, détendu et serein depuis que je sais que le crédit immobilier est presque terminé. C’est plus important pour moi que d’avoir des dettes et éventuellement obtenir un peu plus de rendement parce que j’aurais investi l’argent quelque part – la dette, la durée, les paiements d’intérêts, etc. restent quand même et personne ne sait ce que l’avenir nous réserve.

Et non, je ne gagne pas autant. Certes au-dessus de la moyenne, mais je suis le seul à gagner un salaire – ma femme a seulement un emploi à 450 €. Donc, si on divise mon salaire par deux, c’est acceptable, mais pas plus. Nous avons simplement acheté au bon moment, et à bon prix (la maison vaut aujourd’hui facilement 4 à 5 fois plus) et suivi le plan financier à 100 % comme prévu. Je connais beaucoup de gens qui n’ont jamais fait de remboursements anticipés ou augmenté la mensualité alors qu’ils l’avaient prévu.

Mais oui, ça n’est plus comparable avec aujourd’hui. Je n’achèterais plus non plus maintenant. Je ne pourrais pas dormir tranquille si je devais penser devoir rembourser jusqu’à la retraite.

Je suis totalement d’accord, mais pour moi c’est l’hypothèse du meilleur des cas. On ne suppose pas que les salaires peuvent s’effondrer, que quelqu’un peut devenir chômeur, tomber gravement malade, être incapable de travailler ou même mourir. Le château de cartes s’écroule à ce moment-là ou cela devient très, très difficile selon la situation. Pour nous c’est tout le contraire – l’hypothèse du pire scénario – et c’est pour cela que nous voulions nous débarrasser rapidement des dettes. Si quelque chose devait arriver, personne ne doit au moins s’inquiéter financièrement – la maison est payée et les coûts courants peuvent être gérés seul. Dans un tel moment, les quelques pourcentages de rendement ne servent à rien si vous avez un énorme tas de dettes, que vous n’avez plus de revenu et que l’investissement financier n’est pas encore là où il devrait être pour un remboursement.

Alors explique-moi comment ça marche / a marché exactement ? Je ne comprends pas comment on peut être célibataire, seul à gagner de l’argent, avant 40 ans et avoir fini de rembourser le crédit... Combien as-tu emprunté ? Combien remboursé chaque mois ??
Sans chiffres précis, c’est du vent.

Il y a 10 ans, j’aurais pu acheter une maison jumelée pour 375K... elle serait aussi remboursée maintenant, et j’aurais 40 ans. Mais nous avons choisi de construire et nous avons maintenant au lieu de 120m² le double et bien plus de « luxe »... donc ce n’est pas comparable... Pommes et poires.

Ça devient de mieux en mieux, à côté des 5 % supposés de remboursement exceptionnel tu as encore tellement d’argent de côté que tu épargnes en plus.

Nous avons emprunté 180K pour cela et je les ai remboursés en 9,5 ans. Nous avions commencé avec une mensualité de 800,-, que nous avons augmentée à 1.200,- après presque 5 ans