Offre de financement : Prêt TA avec contrat d'épargne logement

04.01.2021 20:26:55

Les 5 % ne sont pas un remboursement régulier. Il s'agit plutôt d'un héritage de la grand-tante Lieselotte que l'on peut ensuite investir dans la maison.

Mais honnêtement, avec 7500€ de revenu net par ménage, je ne m'embêterais pas avec une mensualité de 2000€ et une durée de financement de 33 ans. Surtout, je ne refuserais pas les crédits qui n'ont "que" 20 ans de taux fixe. Le capital restant dû après 20 ans ne fait mal que si on a peu remboursé et peu de marge financière. Ce dernier cas n’est clairement pas le vôtre, avec 5500€ pour vivre par mois. Vous pourriez donc encore bien vous en sortir même avec des taux beaucoup plus élevés. Sinon, avec des taux élevés après 20 ans, rembourser (partiellement) le prêt.
Vous avez vraiment toutes les possibilités et vous n’êtes pas obligés de planifier le financement jusqu’à la fin. Les banques facturent cela très cher.

04.01.2021 21:10:50

Honnêtement, je ne comprends pas non plus pourquoi vous jetez autant d'argent par la fenêtre. Nous avons conclu sur 15 ans fixes avec un revenu bien plus faible, car nous pouvons gérer le capital restant dû d'environ 200k dans le pire des cas, même avec des taux d'intérêt plus élevés. Dans le meilleur des cas, nous utilisons les remboursements anticipés et avons un capital restant dû nettement plus faible. Avec vos revenus, vous pourriez même avoir terminé en 15 ans et il existe de si beaux taux d'intérêt inférieurs à 1 %.

04.01.2021 21:23:44

Merci beaucoup pour vos suggestions. Le taux est délibérément choisi ainsi. Nous pouvons toujours faire des remboursements anticipés, ce qui correspond à environ 2000 euros par mois. On peut les placer séparément sur un compte à terme. Mais ce n’est pas obligatoire. Le modèle est délibérément choisi et nous savons qu’avec un taux plus élevé, on termine plus vite. Nous voulons encore bien vivre et nous maintenir financièrement sains pour les coûts courants (voiture, entretien des biens existants, vacances, etc.). En fin de compte, je voulais juste savoir si un prêt à annuités sur la même durée serait moins cher. Mais j’ai fait le calcul inverse : un prêt TA et un prêt à annuités ne diffèrent pas en termes de coûts sur 20 ans.
Et après, nous avons bien agi si le taux dépasse 1,5 %. De toute façon, il n’y a pas vraiment de gros écarts.

05.01.2021 07:51:13

Quels contrastes. Dans l'autre sujet, quelqu'un en veut plus, mais ce n'est pas possible du tout, et ici c'est exactement l'inverse :D

05.01.2021 08:08:46

Je rembourserais autant que possible tant que c’est possible.
C’est comme ça qu’on réduit la somme surtout au début.
Si jamais ça devient compliqué, on peut changer le taux de remboursement.
Chez ING, on peut changer le taux de remboursement gratuitement deux fois (je l’ai fait aussi, mais à la hausse, ça m’embête de ne pas être parti directement plus haut).
Cordialement, Olli

Pourquoi cela te dérange-t-il de ne pas être parti plus haut ?

Je demande parce que je veux commencer avec un remboursement de 2 % à la fin de cette année. Je veux atteindre 3 % grâce à des remboursements anticipés.

De toute façon, tu peux modifier le taux variable de 1 à 10 %, alors pourquoi un départ élevé ?

05.01.2021 08:13:43

Merci beaucoup pour vos suggestions. Le taux a été choisi consciemment ainsi. Nous pouvons rembourser par anticipation à tout moment, cela représente environ 2000 euros par mois. On peut les placer séparément sur un compte à terme. Mais ce n’est pas obligatoire. Le modèle a été choisi délibérément et nous savons bien qu’avec un taux plus élevé, on finit plus vite. Nous voulons encore bien vivre et nous maintenir financièrement sains pour les coûts courants (voiture, entretien des biens immobiliers existants, vacances, etc.). En fin de compte, je voulais juste savoir si un prêt amortissable sur la même durée serait moins cher. J’ai cependant fait un calcul en sens inverse : le prêt TA et le prêt amortissable ne diffèrent pas au niveau des coûts sur 20 ans.
Et après, nous avons vraiment bien agi si le taux dépasse les 1,5 %. De toute façon, il n’y a pas grand-chose en jeu.

Nous avons aussi choisi entre un prêt TA et un prêt construction. Les coûts étaient indiqués ou nous les avons calculés. Dans notre cas, le prêt TA était moins cher.

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