Yo también lo veo así.
Al final, las deudas son deudas. No importa si su valor es mayor o menor para nosotros.
Hemos cerrado nuestra financiación a 10 años y también intentaremos que con amortizaciones anticipadas y aumentando la amortización, la deuda pendiente al final sea lo más baja posible.
Con una inflación del 3-8%, no se hacen amortizaciones anticipadas con una tasa de crédito de 1-2%. ¡Es una rentabilidad excelente! Es mejor invertir el excedente en el mercado de acciones o en accesorios adicionales (piscina, casa de piscina, posiblemente una instalación fotovoltaica, etc.).
He calculado una vez. Hemos acordado una tasa fija de interés de 30 años al 1,63%. En 30 años pagaremos alrededor de 67.000 € en intereses, o sea, no son 190 € al mes (alquiler estimado sin gastos) por una casa.
Como a la deuda le corresponde un valor contrapuesto que aumenta con el tiempo (solo por la inflación) mientras la deuda disminuye gradualmente, prefiero consumir el excedente del hogar o invertirlo en formas de inversión con un rendimiento superior a la inflación.
Probablemente heredaremos bien y no haré nada para saldar el préstamo con 1,63% de interés nominal, sino que invertiré el dinero con un rendimiento del 5-8%. Así, sobre la cantidad total queda un ingreso adicional del 3,37-6,37%, con el cual ya se puede cubrir solo la cuota del préstamo. El crédito continuará tranquilamente hasta el final del plazo/la tasa fija con una cuota de 908 € (de los cuales un promedio de 186,11 € son intereses y 721,89 € ahorro/amortización).