¿Amortización especial, ahorro o consumo?

Puedo entender ambas variantes por igual, pero yo personalmente prefiero -ahora- la reducción directa de deudas. Matemáticamente, quizás con el tiempo haya sido menos conveniente, pero me gusta la claridad y el dicho "más vale pájaro en mano..." porque con la otra variante ya he perdido varias palomas. Además, siempre estaba pendiente de los precios/bolsa y eso me ponía más nervioso. La razón de construir mi casa es justamente alcanzar cierto tipo de tranquilidad, ese sentimiento no se puede calcular para mí. Probablemente también sea una cuestión de la propia situación de vida o filosofía de vida.

lamentablemente solo es posible 1 like

Entonces esperamos mucho por ti, que puedas retirar tus ETF después de 10 años sin problemas, sin un crash o algo similar.

Pero tú mismo puedes decidir si sí o si no. Para eso existe el vínculo de interés a largo plazo y puedes rescindir de forma excepcional después de 10 años o incluso hasta después de 14 años.

Cuanto más tiempo de inversión, mayor es el rendimiento. Si viene un crash bursátil (o por ejemplo Corona) claro que primero tienes que poder aguantar todo eso unos años más.

Incluso con un crash bursátil ya has tenido rendimientos significativamente mayores antes. El rendimiento promedio ya incluye crashes bursátiles. Partiendo de un tiempo de inversión > 10 años (véase por ejemplo el triángulo de rendimiento), el crash bursátil no importa. Por supuesto es mucho más agradable tener el 14% en vez del 2% anual.

Nunca tienes la posibilidad de decir rápido: "me lo voy a pagar ahora" - eso conlleva mucho riesgo.

Sí tienes la posibilidad en cualquier momento. Para plazos de inversión inferiores a 10 años, claro que con cierto riesgo de pérdida. Para plazos > 10 años el riesgo es manejable.
No siempre un préstamo vence de repente. Eso se puede reestructurar poco a poco con un plan de extracciones.
De forma espontánea para mí serían más bien los casos (paro de larga duración/enfermedad larga/incapacidad laboral/accidente). ¿Cómo consigues dinero en esas situaciones de emergencia si está todo invertido en amortizaciones extraordinarias?

Además solo tienes un porcentaje determinado de amortización extraordinaria al año. No puedes decir que te pagas 10k y amortizas de golpe todo... con eso pierdes años valiosos para tu objetivo de amortizar el crédito a tiempo.

Eso es un argumento para los primeros 10 años. Tras esos 10 años tienes libertad total y puedes calcular si tiene sentido refinanciar una parte y amortizar el resto con el valor en cartera vendido, o simplemente amortizar parcial o totalmente el préstamo, o dejarlo correr y cancelar más tarde.

Como dije, yo voy por el camino intermedio y uso las amortizaciones extraordinarias también para nuestro préstamo principal. Pero me gusta tener reservas financieras disponibles para ser flexible en emergencias y no depender del banco.
En esas situaciones normalmente se juntan muchas cosas. Puede que tengas disputas con la aseguradora porque no quiere pagar.
El banco se pone nervioso porque se pierde una fuente de ingresos. No habrá un nuevo crédito bajo las nuevas condiciones. Etc.

Consumiremos algo al principio porque queremos darnos un gusto inicial. Así que invertiremos un poco en mobiliario, pero no demasiado. El resto se destinará a amortización extraordinaria. A partir del próximo año realmente no necesitaremos tanto, desde entonces creo que definitivamente invertiremos en amortización extraordinaria. Tal vez una pequeña parte en ETF, pero según mi intuición, invertir en ETF es mucho más inseguro que amortizar el crédito. Por eso destinaremos una cantidad mensual moderada a ETF (más bien para la jubilación), ahorraremos una cantidad mensual sólida para el mantenimiento de la casa y "por si acaso", pero esto lo pondremos en una cuenta de ahorro a la vista o similar, aunque pierda valor, para poder disponer de una buena suma si ocurre algo imprevisto, y el resto del dinero al final del año lo destinaremos a la amortización extraordinaria.
Yo estoy como Pagoni, preferiría pagar el crédito más rápido porque es simplemente mejor para el alma.

Al principio ya consumiremos un poco, ya que queremos arreglárnosla bien inicialmente. Así que invertiremos algo en mobiliario, pero no demasiado. El resto irá destinado a amortización anticipada.
A partir del próximo año, en realidad no necesitaremos tanto, y desde entonces creo que sin duda invertiremos en amortización anticipada. Quizás también una pequeña parte en ETF, pero según mi intuición, la inversión en ETF es mucho más insegura que la amortización del crédito. Por eso destinamos una cantidad mensual razonable a ETFs (más bien para la jubilación), apartamos una cantidad mensual sólida para el mantenimiento de la casa y "para cuando pase algo", pero eso en una cuenta a la vista o similar, aunque pierda valor, para tener de todas formas una buena suma disponible si ocurre un imprevisto, y el resto del dinero sobrante a final de año lo pondremos en la amortización anticipada.

A mí me pasa como a Pagoni, prefiero liquidar el crédito más rápido porque es simplemente mejor para el alma.

De hecho, lo hacemos idéntico

En la primera casa tuvimos 2 días festivos, cuando las finanzas superaron la deuda restante, y el pago de la última cuota, ambos son buenos para el alma y la satisfacción interior, por eso estoy totalmente de acuerdo con