¿Amortización especial, ahorro o consumo?

Bueno... La tasa de inflación está por ahí en torno al uno por ciento. Pero si en 10 años tienes que pagar 500€ menos al mes, la tasa de inflación me interesa relativamente poco.

Con ingresos crecientes y gastos adicionales que crecen de forma análoga a la tasa de inflación, una tasa de financiación constante hace que efectivamente quede más dinero disponible.
Lo veo como Nico. ¿Por qué reducir si no se disminuyen los ingresos por jubilación, jubilación parcial, etc., o si no aumentan enormemente otros costos?

Pero si, por ejemplo, hablas de un ingreso familiar de 4000€ netos, entonces con un aumento anual del 1% eso son entre 4400-4500€ mensuales.

Aunque ahora supongo que he omitido los costos de vida que han aumentado.

La amortización anticipada en combinación con la reducción simultánea de la amortización tiene sentido solo de forma limitada. Se podría dejar la amortización tal como está y gastar el dinero libre de la amortización anticipada.

Bueno... La tasa de inflación está en algún lugar alrededor del uno por ciento. Pero si en 10 años tienes que pagar 500€ menos al mes, la tasa de inflación me importa relativamente poco

Con el progreso del pago de la deuda, la situación financiera suele mejorar/facilitarse.
Si puedo permitirme la cuota hoy, seguramente también podré hacerlo en 10/20/30 años.

Más bien debería asegurarme de que mis cuotas sean bajas al principio.
Generalmente, en ese período todo llega de golpe: boda, hijos, construir, ...
Entonces debería aumentar el pago a lo largo de los años en lugar de disminuirlo.

En el progreso del pago de la deuda, la situación financiera normalmente mejora/se vuelve más sencilla.
Si hoy puedo permitirme la cuota, seguramente también podré hacerlo en 10/20/30 años.

Más bien debería asegurarme de que mis cuotas sean bajas al principio.
La mayoría de las veces, en ese período llegan todas las cosas de golpe: boda, niños, construcción, ...
Entonces, más bien debería aumentar el pago a lo largo de los años que disminuirlo.

¿Eh?

En aproximadamente 5-8 años están planeados los niños. Entonces, ¿cada reducción en la cuota de amortización no hace la situación en casa considerablemente más fácil?

La mujer quizá se quede en casa - llega el segundo hijo - probablemente la mujer gane en los próximos 5 años solo entre el 30 y el 50% del salario. Si por eso tengo que amortizar 400€ menos, puedo compensar el salario faltante.

Por lo tanto, debería asegurarme de que la amortización se reduzca claramente.

El plan: Mientras somos dos, ahorrar bien el dinero y destinarlo a amortizaciones extraordinarias, para que dentro de 10 años, cuando se pueda cancelar el crédito, también se reduzca la cuota de amortización y quede más dinero para vivir.

Con ingresos crecientes y gastos adicionales crecientes de manera análoga a la tasa de inflación, una tasa de financiamiento constante asegura que efectivamente quede más dinero disponible.
Estoy de acuerdo con Nico. ¿Por qué reducir el ritmo si no se disminuyen los ingresos por jubilación, parcialidades por edad, etc., o si otros costos no aumentan de manera extrema?

económicamente hablando, como explicaste arriba, eso es completamente lógico.

Pero cuando las circunstancias de vida cambian, como describí arriba, 400-500 € menos en amortización me vienen muy, muy bien y valen mucho más que el 1% de tasa de inflación que "ahorro" si continuo amortizando las "bajas" deudas.