¿Amortización especial, ahorro o consumo?

En la construcción se ha invertido capital propio de seis cifras en la casa. Cada mes fluye una parte significativa de la propia capacidad económica hacia la casa. Así que poner 10 o 20 mil euros en el depósito no es un "riesgo total", sino el comienzo de una diversificación urgentemente necesaria.

De poco me sirve el rendimiento de un fondo de inversión si mi capital está bloqueado y no puedo disponer de él.

Estás confundiendo algo.

No hay nada atado. Los fondos/ETFs se pueden vender en cualquier momento.
Por ejemplo, podrías mirar después de 10 años si los mercados están bien y hacer amortizaciones extraordinarias del préstamo. Si los fondos están mal, dejas que el préstamo continúe y lo revisas año tras año.
O en los años buenos sacas dinero del depósito y haces amortizaciones extraordinarias, y en los años malos pones más en el depósito y compras barato. Con esta variante eres mucho más flexible durante el plazo.
Desde el punto de vista puramente matemático, terminarías mucho antes y tendrías antes los 400€ para el "consumo".
Si pasa algo (desempleo prolongado/incapacidad laboral, etc.), también puedes vivir de eso al principio. La casa no estaría en peligro porque puedes seguir pagando las cuotas.

El dinero para la amortización extraordinaria, en cambio, simplemente se pierde. No es posible retirar la amortización extraordinaria y probablemente también sea difícil aumentar el préstamo en caso de incapacidad laboral o subsidio de desempleo.