¿Amortización especial, ahorro o consumo?

Ahora tengo que preguntar algo tonto: ¿Cómo hacen ustedes con los niños? ¿Cómo pueden pagar tanto sin restringirse mucho? Para nosotros, ya son 500€ al mes en costos de guardería/comida, luego (caso especial en nuestro caso) pagos de manutención de casi 600€. Luego la ropa deportiva de los niños con también 100€ al mes. Luego un curso de natación con 90 € aquí, el cuidado en vacaciones con 260€ allá, etc. Y las fiestas de cumpleaños y Navidad aún no están incluidas. Y para nosotros hay todo lo posible de segunda mano. Lo que queda básicamente fluye inmediatamente en la casa y el jardín. Actualmente no estamos ahorrando nada. Amortización anticipada después de 6 años, cero (pero también fuimos honestos con nosotros mismos y no contamos con nada).

Ahora, no ganamos mal. Tenemos un ingreso neto del hogar de 5k€. Nuestra cuota para todos los créditos es de 2000€.

Entonces, 500€ de guardería, por ejemplo, ya son mucho. Para nosotros es menos por dos niños juntos.
Los 600€ de manutención, calculados como tasa de ahorro, serían en su caso ya 7200€ que podrían amortizar anticipadamente.
Luego, aquí no hay curso de natación, sino que se aprende a nadar en visitas conjuntas a la piscina.
100€ para deporte también me parece mucho, debo decir, ¿cuántos niños tienen? Siempre hay una diferencia si es 1 o 3 o más. Pero no hay que amortizar anticipadamente necesariamente... si prefieren ofrecerles más a los niños, o ir de vacaciones, o comprarle un sofá nuevo a la abuela o lo que sea, está totalmente legitimado. No tienen por qué sentirse mal.

Ahora tengo que hacer una pregunta tonta: ¿Cómo lo hacéis con niños? ¿Cómo podéis pagar tantas cuotas sin restringiros mucho?

Nuestra cuota para todos los créditos es de 2000€.

Solo tenemos un hijo, renunciamos a extras caros y a metros cuadrados inútiles durante la construcción y decidimos conscientemente una cuota mucho más baja.
Si distribuyéramos todos los pagos extraordinarios durante los aproximadamente 100 meses anteriores, también estaríamos en una cuota mensual de alrededor de 1800€. Por supuesto, los últimos 2-3 años mucho más.

Pero hay que enfatizar una y otra vez que, por supuesto, los salarios aumentan con el tiempo, mientras que el préstamo como gran partida en los gastos se mantiene constante y que con ello es mucho más fácil realizar pagos extraordinarios o ahorrar dinero.
Creo que algunos, que tal vez comenzaron a construir jóvenes y aún experimentarán algunos aumentos salariales, se reirán de su cuota en unos años. Si los salarios acompañan razonablemente las tasas de inflación, el prestatario está en buena posición. 2022 seguramente será difícil, pero a largo plazo no habrá pérdidas reales de salario con casi pleno empleo.

Entonces no hay curso de natación con nosotros, sino que se aprende a nadar en visitas conjuntas a la piscina.

Creo que el curso de natación por 90€ se refería al costo total, no por mes. En la instalación municipal, el curso cuesta apenas un poco más que la entrada regular para el mismo número de sesiones. Mientras tanto, se puede ir de compras.

Primero nos dimos el lujo de eBikes (14k) y aire acondicionado (11.5k) :) El próximo año coche (36k) aunque ya tenemos ese dinero ahorrado antes del bebé ;)

Creo que el curso de natación por 90€ se refería al costo total, no por mes. En la instalación municipal, el curso cuesta apenas un poco más que la entrada regular para el mismo número de sesiones. Mientras tanto, se puede ir de compras.

Sí, eso ya lo había entendido así. Pero, ¿una familia entonces nunca va a nadar? Yo tampoco conozco eso de los cursos de natación con mis hermanos y me he preguntado varias veces si es mejor pagar el doble o simplemente no ir a la piscina o cómo lo hacen la mayoría. Nosotros íbamos bastante seguido a la piscina, pero como tiempo en familia y aprovechábamos para practicar natación.

Coche el próximo año (36k) aunque ya hemos ahorrado el dinero antes del bebé ;)

Alerta de spoiler: Los bebés son los niños más baratos que se pueden tener y no, no se necesita un coche nuevo para ellos. Al contrario, los niños pequeños tienen un talento especial para estropear coches nuevos. Mejor sigue con tu coche otros 6-7 años o compra uno por la mitad.