Fase de solicitud terreno - ¿Cómo financio todo?

Eso es demasiado tarde. No tienen que ni pueden planificar la casa con demasiada antelación, pero un cálculo aproximado debería estar anotado en la hoja. También debería estar presente el conocimiento básico, como KfW y la ordenanza de ahorro de energía. Entonces tendrán una idea del tamaño de la casa y los costos, que se pueden poner en relación con el salario, el capital propio y el banco.

Él ya hizo todo eso. El cálculo aproximado aquí debería ser suficiente para poner el semáforo en verde o rojo. Tienen suficiente capital propio y, en el mejor de los casos (lamentablemente así es en estos tiempos con los modelos de puntos y demás), con una financiación variable para comprar el terreno. También se deberían aclarar las condiciones marco, como la boda, etc., en un proyecto así.

Hat er doch alles gemacht.

Es cierto. Pensé que no era el OP con las cifras, ya que son cifras antiguas. No se puede calcular 3 años con 2000€/m², si la construcción de la casa no se lleva a cabo hasta dentro de 2 años. Tampoco estaban los costos adicionales de construcción. Pero de alguna manera probablemente me distraje mientras leía ops:

2. Actualmente solo pagamos los intereses, no amortizamos nada, lo que significa que disponemos de más capital propio cuando comienza la financiación de la casa (si eso sirve de algo también depende siempre de la cantidad de capital propio en sí y del banco)

¿No es eso un juego de suma cero? En la financiación de una casa no importa si el capital aportado está disponible en efectivo (como en vuestro caso) o como parte libre de cargas de un terreno (como sería si amortizaseis), ¿verdad?

(O, desde mi punto de vista, vuestro modelo podría incluso ser más caro, porque al no amortizar tenéis una deuda pendiente mayor y pagáis más intereses sobre ella.)

Una cuestión de estrategia: en general, amortizar deudas es seguramente más sensato. Pero puede ser que para la cocina, etc., se necesite más capital propio y se quiera "mantener libre" este capital.
Seguramente es un análisis caso por caso.

Una cuestión de estrategia - en general, amortizar deudas probablemente sea más sensato. Pero puede que se necesite más capital propio para la cocina, etc., y se quiera "mantener disponible" ese capital.
Seguramente es un análisis caso por caso.

Eso es, por supuesto, correcto. Sin embargo, desde mi punto de vista, la afirmación de tener más capital propio disponible debido a la ausencia de amortización es incorrecta. Simplemente se dispone de otro tipo de capital propio, es decir, efectivo.

Por favor, corríjanme si mi suposición es errónea. También solo tengo una perspectiva de aficionado, pero me interesa mucho porque estoy buscando un modelo similar (financiar el terreno con un préstamo variable y luego refinanciarlo con el préstamo de la vivienda).

Sí, exacto. El capital propio en el terreno es para el banco, por supuesto, como el capital propio en la financiación de construcción de una casa. Por supuesto, no se consigue una cocina, un coche o un carrito de niño con eso. Si tienes suficiente colchón de capital propio fuera de la financiación para la cocina, amortizar seguro que aporta más que simplemente ahorrar sin intereses. El interés variable será mayor que el interés del préstamo posterior.