¿Amortización especial, ahorro o consumo?

Estoy totalmente de acuerdo, pero para mí esto es una visión de caso ideal. No se asume que a veces los salarios desaparecen, alguien queda desempleado, se enferma gravemente, queda incapacitado o incluso muere.

Se puede ver de una u otra forma. En un caso así, a veces puede ser más útil tener acceso al saldo acumulado (por ejemplo, para instalar un ascensor en caso de enfermedad grave o financiar una terapia), en lugar de que todo esté invertido en amortizaciones extraordinarias. Justo cuando más se necesitan los bancos, generalmente están menos dispuestos a conceder algo.

Desde mi punto de vista, a pesar de las amortizaciones extraordinarias, siempre deberían quedar suficientes reservas para esos casos. Debido exactamente a esas razones (desempleo, enfermedad, etc.) solo tuvimos una cuota de alrededor de 850 € y todavía suficientes reservas en cuenta de ahorro diaria/ETF. En promedio, durante todos los años, esto habrá significado para nosotros también mucho más amortización extraordinaria que cuota.

Correcto, pero no es necesario destinar todos los recursos financieros a la amortización extraordinaria - nosotros nunca lo hicimos. Sin embargo, siempre la realizamos al inicio del año en su totalidad y, tras 5 años, aumentamos mucho la cuota. Así logramos reducir el plazo del préstamo de 30 a 9,5 años y a principios de 2013 tuvimos que cerrar aún con un interés fijo del 2,4% a 10 años. También calculamos entonces con los ingresos de aquel momento - mi esposa aún estudiaba y yo ganaba mucho menos que ahora - otra vez un análisis de worst case. Gracias a todos los aumentos salariales y los ingresos adicionales de mi esposa nunca tuvimos que recortar gastos, renunciar a vacaciones ni nada por el estilo. La base para el pago rápido de la casa fue el análisis worst case y la planificación financiera sólida sobre los ingresos de aquel entonces - y por supuesto el precio de compra favorable (en comparación con hoy).

Actualmente todavía está el objetivo de haber terminado para la primavera de 2025 (es decir, 10,5 años después de la mudanza).

Sí, cuando tienes un crédito de "3,90€", pero no en más de 400 k€, como aquí actualmente 8 de cada 10.

Exactamente eso pienso yo también. A partir del 01.08. dispondremos de 1.800,- € mensuales más, incluyendo amortización extraordinaria - no hay mejor aumento salarial ;). Aunque no haya sacado el máximo financiero, me he quitado de encima el lastre de la deuda y realmente puedo dormir mejor, soy independiente y puedo decir que la casa es nuestra. Me he vuelto mucho más tranquilo, relajado y sereno desde que sé que el tema del préstamo hipotecario casi ha terminado.

Así que vives años tenso, con una cuota extremadamente alta, ese lastre a cuestas, hasta el punto de dormir mal. Esperas durante años que el “peor escenario” solo llegue cuando todo esté seguro. ¿Qué hay de bueno en eso?

Una cuota fácil de afrontar... ahorrar de manera adecuada al mismo tiempo... y el “peor escenario” puede llegar cuando quiera... podríamos aguantarlo un buen rato. ;) Eso es para mí independencia.

Mientras detrás de las deudas haya activos reales, se debería poder dormir realmente tranquilo.

En lugar de amortización anticipada, intentamos diversificar un poco el gran puesto de inmobiliaria invirtiendo dinero en otro lugar.
Ahora bien, este foro no refleja ni mucho menos el hogar mediano.
Inevitablemente saldrán casas al mercado que están allí sin querer. La baja liquidez conduce al estrés familiar y este, no pocas veces, también a la venta.
Mientras no llegue una recesión y la gente no pierda sus empleos, veo la situación con calma. [Langjährige Zinsfestschreibungen in DE 10-20J]
La Fed y el BCE simplemente tienen que seguir imprimiendo dinero a partir del otoño/invierno.

Está bien, pero no tienes que poner todos los medios financieros en el pago anticipado - nosotros nunca lo hicimos. Pero siempre lo hicimos al principio del año por el monto total y después de 5 años aumentamos mucho la cuota.

Cada vez mejor, además del supuesto 5% de pago anticipado, tienes tanto dinero sobrante que además ahorras.

La base para el rápido pago de la casa fue el análisis del peor escenario y la planificación financiera sólida con el ingreso de ese entonces - y por supuesto el precio de compra barato (en comparación con hoy).

No, tu base es un ingreso familiar muy por encima del promedio, nada más.