¿Amortización especial, ahorro o consumo?

¿Qué?

En aproximadamente 5-8 años se planean tener hijos. ¿Entonces cualquier reducción en la tasa de amortización facilitaría considerablemente la situación en casa o no?

La mujer posiblemente se quede en casa - llegará el segundo hijo - posiblemente la mujer gane en los próximos 5 años solo el 30-50% del salario. Si por ello tengo que amortizar 400 € menos, puedo compensar el salario faltante.

Por lo tanto, debería procurar que la amortización se reduzca significativamente.

El plan: Mientras estemos los dos, ahorrar dinero de manera adecuada y destinarlo a amortizaciones extraordinarias, para que dentro de 10 años, cuando se pueda saldar el crédito, también se reduzca la tasa de amortización y quede más dinero disponible para vivir?

Cada situación debe ser considerada individualmente desde el principio y puede desarrollarse de manera diferente.
Por ejemplo, nosotros construimos cuando el niño acababa de nacer y mi esposa estaba de permiso parental.
No estaba claro en qué medida sería posible un empleo después. Un segundo hijo era muy poco probable, pero no imposible, etc.
Por eso empezamos con cuotas bajas y todo lo demás se manejó con amortizaciones extraordinarias.

En tu caso también se podría resolver de otra manera, por ejemplo, con un cambio en la tasa de amortización y amortizaciones extraordinarias. Esto es mucho más flexible que una finalización fija de los contratos cada 10 años. Se ha oído decir que el deseo de tener hijos y quedar embarazada no siempre coinciden en el mismo momento.
Algunas personas ya están embarazadas, el deseo estaba más lejano, y otras lo intentan durante años.

Contigo también se podría arreglar de otra manera, por ejemplo con un cambio en la tasa de amortización y pagos anticipados especiales. Esto es mucho más flexible que un vencimiento fijo de los contratos cada 10 años. Se rumorea que el deseo de tener hijos y quedarse embarazada no siempre coinciden en el mismo momento.

Se rumorea que los pagos anticipados especiales en la realidad siempre se usan de nuevo debido a costes imprevistos durante la construcción, compras como muebles de jardín durante los primeros 1-2 años después de mudarse, un coche familiar nuevo y más grande, boda, etc.

Creo que el cambio en la tasa de amortización es, de todas las opciones, el que encuentro más fiable y elegante para "financiar" hijos en x años.

Definitivamente amortización extraordinaria. Compré una casa en 2013, desde entonces he realizado cada año la amortización extraordinaria por el monto total, después de 5 años incluso aumenté la cuota en un 50% y ahora sólo me quedan 20 cuotas por pagar y después de 9,5 años, a los 41 años, habré terminado con la casa, en lugar de hacerlo casi a los 61 años después de casi 30 años - y eso sólo si la tasa de interés se mantuviera sin cambios.

Y no, hasta ahora no hemos tenido que renunciar a nada - pudimos ir de vacaciones 1-2 veces al año y tampoco tuvimos que limitarnos en otras cosas. No puedo esperar a estar libre de deudas y a no tener más lastre.

Pero también tengo que admitir que estoy marcado. Mis padres perdieron su casa en ese entonces debido a una ejecución hipotecaria. Por eso siempre me importó mucho terminar la financiación lo más rápido posible, para que algo así no me pueda pasar a mí.

Pero eso solo funciona con una propiedad muy barata, un ingreso drásticamente aumentado, una herencia o un premio de lotería. Ciertamente no bajo circunstancias normales.

eso solo funciona con una propiedad muy barata, un ingreso drásticamente aumentado, una herencia o un premio de lotería. Seguramente no bajo circunstancias normales.

No, fue la voluntad y la disciplina. Por supuesto que nuestros ingresos aumentaron desde entonces, pero seguimos al 100% el plan financiero que establecimos en ese momento. Si hubiera sido por mi esposa, los pagos extraordinarios también se habrían gastado en otras cosas, como suele pasar con muchas personas, igual que el aumento planificado de la cuota después de 5 años. Si hubiera sido por mi esposa, habríamos derrochado el dinero de otra manera. Ahora ella misma se ríe de eso y está contenta de que pronto lo hayamos logrado. Nunca me importó tener algo más de dinero para gastar de vez en cuando, pero no tener que pagar más cuotas y disponer de mucho más dinero cada mes, eso fue lo que me mantuvo firme.

No, fue la voluntad y la disciplina. Por supuesto que nuestros ingresos aumentaron en ese entonces, pero nos ceñimos al 100% al plan financiero que habíamos establecido en ese momento. Si hubiera dependido de mi esposa, los pagos extraordinarios también se habrían gastado en otras cosas, como suele pasar en muchos casos, igual que el aumento planificado de las cuotas después de 5 años. Si hubiera dependido de mi esposa, habríamos desperdiciado el dinero de otra manera. Ahora ella misma se ríe de eso y está contenta de que pronto lo hayamos logrado. A mí nunca me importó tener un poco más de dinero para gastar de vez en cuando, pero no tener que pagar más cuotas y tener mucho más dinero disponible cada mes, eso fue lo que me mantuvo firme.

¡Exactamente ese es también nuestro plan, lo veo exactamente como tú!

La mentalidad hoy en día es definitivamente diferente. Tampoco creo que esté mal, no hay duda, pero me gusta mucho más la actitud conservadora de "estar libre de deudas antes, tener más dinero disponible, menos deudas/cuotas mensuales" en lugar de calcular con la inflación, inversiones alrededor, diversificar al máximo para ahorrar un 2% anual más (eso también lo hacemos ).

Aquí no hay un bien o mal... siempre es algo que debe evaluarse de manera individual. Para nosotros tiene sentido realmente ahorrar/pagar extraordinariamente durante los próximos 5-6 años, en los cuales "ojalá" aún no llegue un hijo, para poder liquidar el primer crédito después de 10 años directamente y así disminuir nuestra cuota mensual. Eso nos ayuda mucho más que cualquier inversión/consumo alrededor o lo que sea...