Financiamiento de seguimiento 2030 Prepárese ahora Contrato de ahorro para vivienda/Reembolso especial/Depósito a plazo fijo

Debo ser honesto y decir que simplemente no avanzo con una buena idea para los próximos 7,5 años.
Solo el riesgo trae rendimiento y en este tiempo es bastante riesgo.

Sin riesgo, al final solo está el depósito a plazo fijo o la amortización anticipada... Con el depósito a plazo fijo se obtiene un 100% más y con la amortización anticipada se reduce el interés mensual... Eso son en mis 759 + 350 actualmente cada mes 1,10 euros menos de interés. Eso significa que en casi 7,5 años, hacia el final, amortizo casi 100 euros más al mes de lo que pago de interés...
Creo que esto suena a una solución aceptable... Al menos tengo algo inmediato... Y podría aumentarlo a 759 + 350 + 250.

Desafortunadamente no he encontrado una calculadora adecuada en internet o como solución Excel que refleje mi imagen.

Préstamo ahora 206T: cuota 759 sin amortización anticipada 30.06.30 = 156T
Préstamo ahora 206T: cuota 759 con amortización anticipada de 350 30.06.30 = 122T
Préstamo ahora 206T: cuota 759 con amortización anticipada de 550 30.06.30 = 102T

Puedo entenderlo en el caso de personas que aún tienen más de 300.000 EUR pendientes en la financiación adicional y pagan una cuota de 1.800 EUR. Pero ¿con una cuota de casi 800 EUR y 150.000 EUR? ¿En 7 años? ¿No existe prácticamente ningún riesgo de que no se pueda afrontar, incluso si los intereses permanecen así?

No se trata de la viabilidad... Solo no quiero terminar pagando una cuota de 1000 euros en la que la amortización sea la misma que ahora y el resto intereses, que se disparen hacia arriba. Por eso el plan de ahorro para vivienda siempre ronda en mi cabeza. Suponiendo que vayamos al 6-7 por ciento... Entonces al final me reiré, si solo tengo un 2,35%... Si el tipo de interés de mercado está en 2, entonces no necesito tomar el plan de ahorro para vivienda y solo he tenido una pequeña pérdida porque no buscaba un rendimiento arriesgado... Pero de todas formas tengo un interés bajo y amortizo más. Me gusta la estructura de alguna manera, pero tengo la sensación de que quizás me falta un componente. No puedo describirlo y sobre todo no puedo calcularlo...

No importa cómo lo mires.
Ahora estás pagando la amortización anticipada con el dinero parcialmente desvalorizado debido a la alta inflación.
Y en 7,5 años, posiblemente tengas intereses más altos (lo cual no es seguro), pero el monto restante también ha sido parcialmente desvalorizado por la inflación.
Los salarios tendrán que subir, aunque no tan fuerte como la inflación.

Y ya se ha dicho en otro lugar.
Lo que pagas en el [Bausparer] o en la amortización anticipada, se ha ido.

Me parece casi gracioso que algo así pueda llevar a que las personas no puedan pagar sus cuotas porque han invertido todas sus reservas en la amortización anticipada y de repente entran en trabajo a tiempo reducido o incluso son despedidas.
Pero el banco quiere la cuota, no la amortización anticipada ;)

El depósito a plazo fijo ofrece un 100% más y la amortización anticipada reduce el interés mensual...

Creo que ahí hay un error de pensamiento. Mientras recibas por tu inversión, después de impuestos, el mismo interés que pagas por el crédito, no importa si amortizas ahora y ahorras intereses o inviertes el dinero y amortizas después. Y con el doble de interés por el depósito a plazo fijo, la cosa es bastante clara. Yo me fijaría más en el aspecto psicológico. Lo amortizado se ha ido y no puede ser malgastado. Mientras uno planifique adecuadamente, con un ahorro de emergencia correspondiente, y esté en un sector adecuado, no es necesario anticipar el peor de los casos.