¿Amortización especial o invertir en el mercado? ¿Alternativas?

¡Tema muy interesante!
Yo también estoy ocupándome de ello en este momento.

Hace 2 años tomamos un crédito para la construcción por un monto de 350k. Plazo fijo de interés de 15 años, 1,86% de interés.
Comenzamos con una amortización mínima del 2%. Pago extraordinario anual hasta 17k posible. Sin pago extraordinario, después del plazo fijo quedarían aproximadamente ~230k de deuda residual para la financiación posterior.

Durante y después de la construcción de la casa dejamos un gran colchón en la cuenta de ahorros a la vista para mejoras, jardín, compras mayores, etc.
Ahora todo se ha estabilizado y me he preguntado qué hacemos con ese colchón.

Finalmente, ahora hemos utilizado por primera vez el pago extraordinario completo de 17k. Me he ocupado intensamente del tema ETFs y he llegado a la conclusión de que no hubiera sido el tipo para una inversión única tan grande. En la cuenta de ahorros a la vista, por supuesto, todavía tenemos un "colchón de emergencia" de aproximadamente 5 meses.

En la cuestión "Pago extraordinario vs. invertir" decidí diversificar el riesgo. Una pequeña parte de nuestra tasa de ahorro (50-100 EUR) ahora va mensualmente como plan de ahorro al ETF de Vanguard. La parte mayor (alrededor de 200 EUR) va cada mes al pago extraordinario / reserva para mantenimiento.
No me consideraría muy conservador y también me ocupo con gusto de la bolsa y entiendo los productos, sin embargo, los riesgos de aumento de tasas y tantas cosas impredecibles en el futuro permanecen en mente.

Creo que nuestra distribución es para nosotros el compromiso perfecto entre un pensamiento conservador y aprovechar el posible rendimiento del ETF.

Vamos por dos caminos y realizamos tanto amortizaciones extraordinarias como aportes al depósito (ETF y acciones individuales). Así es como mejor nos funciona. Acabo de comprobar: la distribución en 2021 fue 62% en amortización extraordinaria, 38% en el depósito.

Tal como la mayoría aquí lo describen, probablemente también lo manejaremos así. Una parte para amortización anticipada especial, para minimizar riesgos y dormir mejor por las noches, y una parte para invertir en ETF para obtener un mejor rendimiento. Todavía no sé cómo lo repartiremos porcentualmente. Poco a poco, pero seguro, también se vislumbra el fin del mínimo absoluto de los tipos de interés, al menos según las noticias. Mi revista financiera especializada en blanco/azul lo sugiere al menos, y creo que el banco central estadounidense también planea intervenir porque la inflación se les está escapando lentamente. Pero debo admitir que no entiendo mucho de esto. Solo lo he oído de varias fuentes últimamente.