Nouveau taux deux fois plus élevé - expériences

Vous en êtes déjà à 50 % du revenu net et vous voulez encore augmenter ?
Je laisserais tomber, ce serait trop risqué pour moi. Surtout que l’augmentation du coût de la vie ne frappera vraiment qu’à partir de l’année prochaine. En tant que salarié, tu vas d’abord perdre...

OK je ne comprends pas :
Déjà 50 % ? Où ?
On dépasse ça ? Où ?
En tant que salarié, je perds ? Donc, les indépendants iront mieux ?

Merci d’expliquer.

Comment arrivez-vous au taux ?
Tu parles d'un montant de crédit de 270k sur 15 ans.
Même avec un remboursement complet, je ne dépasse pas 2k.
2400€ par mois, ce serait trop pour moi avec ce revenu, mais c'est bien sûr faisable.
4,35 % n'est pas un bon taux. C'est quand même un très bon taux d'endettement, il devrait certainement être possible d'obtenir moins de 4 %.

Comment arrivez-vous à ce taux ?
Vous parlez d'un crédit de 270k sur 15 ans.
Moi, même avec un remboursement intégral, je ne dépasse pas 2k.
2400€ par mois seraient trop élevés pour moi avec ce revenu, mais c'est bien sûr possible.
4,35% n'est pas un bon taux. C'est pourtant un taux de financement très favorable, il devrait absolument être possible d'obtenir moins de 4%.

Je suppose que l'appartement vendu rapporte bien 500k, dont 190k de surplus, mais il y a probablement encore des dettes dessus.
Celles-ci seront remboursées lors de la vente de l'appartement, mais la différence doit aussi être empruntée à nouveau pour la maison individuelle.

Édition :
Un peu plus haut, c'était aussi écrit :

Peut-être un peu plus précisément :

L'appartement est vendu pour 500.000€.

310.000€ sont encore dus. Ils sont transférés en nantissement sur la maison.
Là, c'est 1026€ à 1,5%.
Puis vient la mensualité d'environ 1380€ pour les nouveaux 270.000€ à 4,35%.

Alors, merci pour vos messages :)

et
Pour moi, le passage vaut certainement la peine en ce qui concerne les postes mentionnés.
Les coûts suivants disparaissent :
- Électricité commune
- Nettoyage (hall d’entrée, etc.)
- Service d’hiver
- Taxe forestière
- Entretien de la porte de garage
- Frais de tenue de compte
- Frais de gestion
Nous parlons d’environ 1600€ qui sautent chaque année. Bien sûr, certains postes liés à la maison coûtent un peu plus cher. Néanmoins, cela me coûte au final moins cher.

Le lot de copropriété se trouve dans une maison de 4 familles avec 3 propriétaires. On ne peut donc pas partager un gros investissement entre 12, 20 ou plus. Le chauffage pour 3 ou 1 est bien sûr différent, mais ce n’est pas non plus une catastrophe qui me mettrait en faillite. D’autant plus que je peux faire appel à des amis/connaissances ici. Pour le lot, tout devrait être strictement conforme aux règles et factures.
Voilà pour ce sujet :)


Peut-être que tu as manqué le reste ? l’a trouvé :)

En proportion, donc le rapport taux / revenu, nous sommes un peu moins bien que ces dernières années avec le premier lot et l’actuel. Mon salaire a fait un grand bond seulement en 01/21. Le rapport s’améliorera cependant dans les années à venir.
Comme déjà demandé par : les salaires continuent d’augmenter régulièrement.
- Mi-23 +74€ car mon vélo de fonction s’arrête
- Début 24 +60€ car le vélo de fonction de ma femme s’arrête
- Ma femme travaille actuellement 20 heures. Reviendra à moyen terme vers 30/35 heures
- Le salaire de ma femme est selon la convention collective, il y a 1-3% d’augmentation chaque année
- Je reçois en moyenne aussi 1,5% / an plus pour 2024 une négociation salariale extraordinaire est prévue. Il était convenu qu’après 3 ans il y ait une augmentation supplémentaire.
- Les environ 4500€ de primes annuelles (vacances et Noël) ne sont comptées nulle part mais sont une "marge de sécurité"

Mais encore merci, surtout aussi pour les avis un peu plus critiques :) En gros tout correspond à mes réflexions.
Bien sûr, c’est un modèle un peu serré. Mais pas un modèle à haut risque. Du moins à mes yeux. Voir les points mentionnés ci-dessus :)

au cours des 10 premières années dans une maison individuelle neuve, il n’y a rien du tout

Tu parles toujours de neuf dans ton argumentation. Ce n’est pas le cas ici. Je crois que le TE n’a pas écrit quel âge a la maison.

La maison doit être rénovée. Salles de bains, sols, cuisine, terrasse, quelques fenêtres.

Mais je trouve aussi un peu euphorique la comparaison des charges entre un appartement en copropriété et une maison individuelle. Même si, de mon point de vue personnel, je suis d’accord sur beaucoup de points.
Mais un simple « les coûts pour le jardinier, le service hivernal, etc. disparaissent tous. Tu fais tout toi-même ! » est souvent déconnecté de la réalité.
Je connais beaucoup de personnes qui pensaient pouvoir/vouloir faire tout eux-mêmes sans problème. Et après un an, elles font quand même venir régulièrement le jardinier. Ou en hiver, pour un terrain d’angle avec 40 m de trottoir, elles font finalement appel à un service d’entretien hivernal forfaitaire, parce que la mairie a déjà fait remarquer que le trottoir n’était pas dégagé à 7 heures du matin.
Ce ne sont que deux exemples. Mais moi (41 ans), je fais la plupart des choses dans et autour de la maison moi-même et je suis déjà un cas à part. Même chez les voisins d’une trentaine d’années ;) la plupart finissent par s’offrir les services de prestataires.

Les augmentations de salaire sont définitivement au rendez-vous. En 2024, chez moi environ 5%

Hmm… c’est de fait une énorme perte de pouvoir d’achat réel. Cette année, nous aurons une inflation d’environ 8 %. L’année prochaine dans la même tendance. En 2024 peut-être un peu moins élevée. Et c’est seulement là que tu auras ta augmentation salariale de 5 %.
Ou alors l’accord salarial n’est pas encore pris en compte ?

Pour ton crédit, une forte inflation est super. Mais le calcul de tes charges mensuelles ne correspondra plus aux chiffres d’aujourd’hui.
Rajoute partout 8 %. Et encore une fois 8 % dessus. Voilà tes coûts en 2024. Et mets-les en regard de ton salaire augmenté de 5 %. C’est très approximatif et dépend de plusieurs facteurs. Mais la vie deviendra définitivement plus chère.

Alors vous allez tout réussir.

Mais c’est toujours mieux de connaître grosso modo les chiffres à l’avance.

Un peu hors sujet :
Je me rends de plus en plus compte qu’il y a actuellement deux types de personnes :
Celles qui ont vraiment peur pour leur avenir professionnel. Souvent à tort.
Et celles qui crient du tac au tac « mon emploi est sûr en période de crise ». Souvent aussi à tort. Pourquoi les spécialistes QM ne pourraient-ils pas aussi devenir chômeurs ? Si quelques entreprises partent ou ferment, les spécialistes QM se retrouvent sans emploi. Les entreprises qui cherchent encore désespérément du personnel ont aussi mis en place des programmes d’économies (le personnel est toujours le premier touché). Une baisse de la demande se heurte donc à une offre accrue.
Je suis entré dans le monde du travail en 2005. Je me souviens bien de taux de chômage supérieurs à 10 %. Il y avait des pères de famille hautement qualifiés à la maison qui ne comprenaient plus le monde. Il y avait parfois des offres d’emploi : pour une fraction du salaire précédemment gagné.
Tout cela est bien loin et dans d’autres circonstances. Mais beaucoup ne connaissent plus que le plein emploi et pensent que ça ne peut jamais être autrement. On est soi-même tellement demandé (en période de haute conjoncture)

merci beaucoup pour ton retour :)

Petite remarque concernant les 5%. Tout d'abord, le tarif n'est pas inclus. Et les 5% étaient juste mon idée avant que toute cette merde n'arrive... Il y aura très probablement plus. C'est une entreprise très saine ici et surtout extrêmement sociale. Que ce soit justifié ou non, je me fais peu de soucis à ce sujet. C'est difficile à évaluer en tant que tiers :)

Nos travaux de jardin se limiteront à la tonte de la pelouse et à la taille des haies :) Il n'y a pas de multiples fleurs différentes à entretenir, etc.
Je me lève tous les jours à 5h45. Je peux déneiger les environ 15m de trottoir :) Mais nous n'avons pas vraiment de hivers très rudes chez nous de toute façon.

Si les coûts augmentent autant que le salaire reste le même, oui on le remarquera...comment le remarquerons-nous ? Dans le pire des cas, on ne fera pas d'économie au début... est-ce grave ? Je ne pense pas. Nous avons habituellement 3 ou 4 salaires de côté. Nous vivons très bien actuellement (malheureusement, il faut dire qu’à certains points nous sommes un peu dépensiers) Pour reprendre les mots de Sinilus Scholz "Si nous nous serrons les coudes, nous y arriverons". Blague à part :D Au pire, il ne sera simplement pas économisé pendant un an et au lieu d'aller manger deux fois par mois, ce sera une fois tous les deux mois etc. Ce ne serait pas une situation permanente.

Je suis plutôt optimiste, bien sûr je connais les chiffres et je m’inquiète en conséquence. La question est : dois-je maintenant abandonner tous les "projets" et avoir peur du futur ? Ce n’est pas le genre de personne que je suis.

Concernant le travail. Bien sûr que des professionnels QM peuvent aussi devenir au chômage. Bien sûr. Mais là aussi. Dois-je déjà vivre avec cette idée ? Si on raisonne comme ça, il ne faudrait rien risquer.
Acheter la voiture à crédit ? Que se passe-t-il si on devient au chômage ? etc. etc.

Il y a des familles qui prennent un crédit de 5000€ en été pour partir en vacances... après les vacances, elles remboursent ce crédit jusqu’à ce que le jeu recommence l’été suivant... LÀ je m’inquiéterais aussi.

Mais ça suffit comme hors sujet :) Merci encore pour tes réflexions