Financement maximal de construction selon le revenu

Honnêtement, quelle personne se soucie vraiment de l'hypothèque musculaire en ce qui concerne les coûts réels de construction ? Elle sert uniquement à réduire le taux d'endettement (lorsque le taux d'intérêt est à une limite pertinente) pour obtenir de meilleurs taux. Le matériel et les machines doivent quand même être payés. Il ne faut pas se berner soi-même avec des calculs trop optimistes lors de la construction d'une maison. Cela se retourne généralement contre soi.

J'espère que le devis détaillé de ressemble à ceci : 515.000€ prix total - 35.000€ remise pour travail personnel + 10.000€ frais de matériel. et non pas à ceci : 515.000€ prix total - 25.000€ "hypothèque musculaire".

J’espère que le devis détaillé de ressemble à ceci :
515.000€ prix total - 35.000€ remise pour travail personnel + 10.000€ coûts des matériaux.
et pas comme ceci :
515.000€ prix total - 25.000€ "hypothèque musculaire".

Quelle remise ?

Ma recommandation : va simplement à la banque et fais-toi conseiller. En fin de compte, tu pourras décider par toi-même si tu pourras gérer tout cela avec ton salaire. Ne te laisse pas déstabiliser.

Encore une fois à propos de l'allocation familiale :
Il y a l'allocation familiale (qui est versée mensuellement sur ton compte par la caisse familiale), et il y a l'abattement fiscal pour enfants lors du calcul de l'impôt à la fin de l'année. Les deux éléments se compensent - il ne s'agit toujours que de ce qui est avantageux pour toi.
Cela n'a toutefois pas d'importance pour le financement, car tu reçois quasiment toujours l'allocation familiale en minimum.

Chez nous, cela a été pris en compte dans le financement.
Situation similaire. 1 revenu complet actuellement, 1x congé parental, ensuite 1 revenu et 1 revenu à temps partiel. En plus 200€ d'allocation familiale (1 enfant).
Même si la banque ne s'intéresse qu'au "maintenant", vous devez aussi penser à l'avenir pour vous-mêmes. J'ai un tableau Excel où toutes les charges et recettes régulières sont listées.
Nous savons que nous devons serrer un peu la ceinture pendant 1-2 ans par rapport à ce à quoi nous sommes habitués. Notre financement représente environ 33 % du revenu net avec les 1,5 salaires. Quand le petit ira à la crèche, ce sera financièrement déjà plus détendu.
Dès le début, nous avons aussi inclus des provisions pour l'entretien dans le calcul.

Ce sont bien deux points séparés :
1) le calcul du budget de la banque montre-t-il que la mensualité et les charges annexes peuvent être couvertes par les revenus (en plus de ce qui est nécessaire pour la gestion courante du ménage) ?
2) Pouvez-vous, avec votre mode de vie, vos habitudes de dépense, assumer la mensualité et les charges annexes ?

Pour 1), c’est ce qui détermine si vous obtenez le financement.
Et pour 2), le TE n’a donné absolument aucune information. Excepté pour l’histoire de la voiture.

D’ailleurs, avec 13 revenus et les allocations familiales, on arrive quasiment à 4200€/mois. Donc un crédit de 440k€... il y aura certainement une banque pour financer cela. Les allocations familiales sont pérennes, on peut donc les prendre en compte – la banque intègre aussi les enfants dans le calcul du budget.

Remarque personnelle : les commentaires du type « à cause de la classe d’imposition 5, ça ne vaut pas la peine que madame travaille » me font régulièrement vomir... je suis sans doute trop émancipé pour cette manière de penser...