Financement de suivi 2030 Préparez-vous maintenant Contrat d’épargne logement/Remboursement spécial/Dépôt à terme

Je dois avouer que je n'avance tout simplement pas avec une bonne idée pour les 7,5 prochaines années.
Seul le risque apporte un rendement et, sur cette période, c'est vraiment beaucoup de risque.

Sans risque, c'est en fin de compte simplement un dépôt à terme ou un remboursement anticipé... Avec le dépôt à terme, on obtient 100 % de plus et avec le remboursement anticipé on réduit les intérêts mensuels... Actuellement, pour mes 759 + 350, cela fait 1,10 euro d'intérêts en moins chaque mois. Cela signifie que dans environ 7,5 ans, vers la fin, je rembourse presque 100 euros de plus chaque mois que ce que je paie en intérêts...
Je trouve que cela semble être une solution acceptable... Au moins, j'ai quelque chose immédiatement... Et je pourrais même l'augmenter à 759 + 350 + 250.

Malheureusement, je n'ai trouvé aucun calculateur approprié sur Internet ni de solution Excel qui reflète mon idée.

Prêt actuel 206K : 759 mensualités sans remboursement anticipé 30.06.30 = 156K
Prêt actuel 206K : 759 mensualités avec 350 remboursement anticipé 30.06.30 = 122K
Prêt actuel 206K : 759 mensualités avec 550 remboursement anticipé 30.06.30 = 102K

Je peux comprendre cela chez les personnes qui ont encore plus de 300 000 EUR à rembourser lors du refinancement et qui paient une mensualité de 1 800 EUR.
Mais avec une mensualité d'environ 800 EUR et 150 000 EUR ? Dans 7 ans ?

Il y a presque aucune chance de ne pas réussir à gérer cela, même si les taux d'intérêt restent ainsi ?

Il ne s'agit pas de la faisabilité... Je ne veux juste pas finir par payer une mensualité de 1000 euros dans laquelle le remboursement est le même qu'actuellement et le reste des intérêts, qui s'envole. C'est pourquoi l'épargne-logement ne cesse de me trotter dans la tête. Supposons que nous montions à 6-7 pour cent... Alors je rirai à la fin, si je n'ai que 2,35%... Si le taux du marché est à 2, alors je n'ai pas besoin de prendre l'épargne-logement et j'ai juste eu un peu de perte parce que je ne cherchais pas un rendement risqué... Mais j'ai quand même un taux faible et je rembourse plus. J'aime bien ce montage, mais j'ai l'impression qu'il me manque peut-être un élément. Je ne peux pas le décrire et surtout pas le calculer...

Peu importe comment tu le tournes.
Maintenant, tu paies le remboursement anticipé avec de l'argent partiellement dévalué à cause de la forte inflation.
Et dans 7,5 ans, tu auras éventuellement des taux plus élevés (ce qui n’est aucunement certain), mais le montant restant a aussi été partiellement dévalorisé par l’inflation.
Les salaires devront augmenter, même si ce ne sera pas aussi fortement que l’inflation.

Et cela a déjà été dit ailleurs.
Ce que tu verses dans le [Bausparer] ou le remboursement anticipé, c’est perdu.

Je trouve presque drôle que cela puisse finalement conduire à ce que des gens ne puissent plus payer leurs mensualités, parce qu’ils ont mis toutes leurs réserves dans le remboursement anticipé et qu’ils se retrouvent soudain en temps partiel ou même licenciés.
Mais la banque veut la mensualité, pas le remboursement anticipé ;)

On obtient 100 % de plus avec un dépôt à terme et un remboursement anticipé réduit les intérêts mensuels...

Je crois qu’il y a une erreur de raisonnement. Tant que tu obtiens le même taux d’intérêt après impôts sur ton placement que celui que tu paies pour le crédit, peu importe que tu rembourses maintenant en économisant les intérêts ou que tu places l’argent et rembourses plus tard. Et avec un taux d’intérêt doublé pour le dépôt à terme, la chose est en fait claire. Je m’intéresserais davantage à l’aspect psychologique. Ce qui est remboursé est perdu et ne peut plus être dépensé. Tant qu’on planifie de manière raisonnable, avec un fonds d’urgence adapté, et qu’on travaille dans un secteur approprié, on n’a pas besoin de prévoir tout de suite le pire des cas.