Remboursement anticipé ou expériences avec les ETF ?

Je miserais sur les ETF ! Meilleur rendement et en cas de doute, plus rapidement réalisable en cash si l'on a besoin de nouveau de fonds propres pour d'autres projets. En cas de doute, mieux vaut même actuellement préférer un compte à terme à 3,4-3,75 % comme remboursement anticipé.

Merci beaucoup pour vos avis. Nous allons probablement diviser. Une partie remboursement anticipé en 2024 et une partie ETF. Si les marchés boursiers fonctionnent bien l'année prochaine, nous pourrons toujours réorienter vers un remboursement anticipé en 2025. En cas de cours défavorables, nous laissons simplement tout continuer.

Je voulais délibérément réduire la part du compte à terme, car l'exonération est utilisée et donc le compte à terme n'est pas rentable par rapport au remboursement anticipé.

Merci beaucoup pour vos avis. Nous allons probablement diviser. Une partie en remboursement anticipé en 2024 et une partie en ETF. Si l'année prochaine les marchés boursiers se portent bien, nous pourrons toujours réorienter vers un remboursement anticipé en 2025. En cas de cours défavorables, nous laissons tout simplement tout continuer.

Je voulais délibérément réduire la part de l’épargne à vue, car le montant exonéré est épuisé et donc l’épargne à vue ne vaut pas la peine par rapport au remboursement anticipé.

Si vous utilisez pleinement le montant exonéré, vous avez déjà bien agi !
Je ferais pareil.

Nous avons remboursé notre crédit par anticipation, car la liberté financière a toujours été et est très importante pour moi. La conseillère bancaire nous a bien signalé que nous aurions un meilleur rendement si nous investissions cet argent. Mon mari aurait préféré cela aussi, mais il a cédé par égard pour moi. Pour moi, c’est une question de charge psychologique, lorsque j’ai toujours en tête qu’il reste quelque chose d’inachevé. Et je me suis vraiment sentie libérée une fois que c’était réglé.

Je trouve que c’est un point important. La liberté ! L’argent ainsi libéré par la mensualité qui n’existe plus peut toujours être investi.

Les gens oublient toujours ce qui, soi-disant, fuit à la Bourse.

Comme dit mon collègue, en avant, en avant !

Des obligations sûres, personnellement, je ne les compenserais pas avec des formes d’investissement risquées (et un ETF en est une), donc rembourser le crédit dès que possible et ensuite se lancer dans le « rallye ETF ». À 2,9 %, un compte à terme - désormais 3,75 % ne sont possibles que chez Trade Republic - a peu de sens. J’ai récemment changé de Consors à Santander et je ne reçois plus que 3,3 %. Mais mensuellement, ce qui stimule un peu plus l’effet des intérêts composés. Ce n’est pas négligeable avec un capital investi à six chiffres. Mais mon crédit court aussi à seulement 1,3 %, donc à mes yeux, cela en vaut la peine. Entrer maintenant dans les ETF n’est tout simplement pas mon truc. Obligations sûres égale investissement sûr est ma devise. S’il reste trop peu entre les deux, je ferais aussi un remboursement anticipé.

C'est toujours une question de point de vue. D'un côté, on dit toujours aux investisseurs particuliers de ne pas spéculer avec de l'argent emprunté, de l'autre côté, on peut aussi voir la mensualité comme un remplacement de loyer. Un remboursement anticipé serait alors comparable à la demande d'un locataire à son bailleur pour un droit de logement à vie contre une compensation appropriée. Mais peu de locataires le feraient.