特别还款，储蓄还是消费？

我完全同意，但对我来说这是最佳情况的考虑。人们不会假设工资会突然断薪，有人会失业、重病、失去工作能力或者甚至去世。

这件事可以有不同的看法。在这种情况下，有时候能拿到存款（比如重病时安装电梯或资助治疗）比把所有钱都用来提前还款更有意义。正当你最需要银行帮助时，银行通常是最不愿意提供支持的。

在我看来，尽管有提前还款，仍应保留足够的储备应对这种情况。
正是因为这些原因（失业、疾病等），我们只支付了大约850欧元的月供，且仍有足够的活期存款和ETF储备。多年平均下来，我们用提前还款的金额也明显多于月供。

说得没错，但不必把所有的资金都用于特别还款——我们也从未这样做过。但我们总是在年初将特别还款用到全额，并且在5年后大幅提高了还款额。这样，我们的贷款期限从30年缩短到了9.5年，且在2013年初我们还必须以10年固定利率签订2.4%的利率。当时我们也是按照那个时候的收入进行计算——我妻子还在读书，而我的收入也远低于现在——这又是最坏情况的考虑。由于收入不断增加以及我妻子额外的收入，我们从未减少开支、放弃度假或其他什么。快速还清房贷的基础是基于最坏情况的考虑和当时收入的稳健理财规划——当然还有相较于现在的低廉购买价格。

目前的目标仍然是在2025年春季（也就是入住后10年半）完成。

是的，如果你的贷款是“3.90€”但没有超过40万欧元的话，正如这里目前8成的情况一样。

我也是这么想的。从08月01日起，包括特别还款，我们每月多出1800欧元可用——没有比这更好的加薪了 ;)。虽然我没能在财务上榨取最大利益，但我摆脱了债务包袱，真的睡得更香了，我变得独立了，能够说这房子是我们的。自从知道房贷几乎还清后，我变得更加平静、放松和从容。

你多年紧绷着，背着极高的月供，像脚上绑着大石头，睡不好觉。你多年希望“最坏情况”能等到一切稳定后才来临。这有什么好处？

一个易于承受的月供……同时适度储蓄……“最坏情况”随时都能来，我们还能挺上一阵子。;) 这对我来说就是独立。

只要债务背后有真实资产支撑，人们应该能安心睡觉。

我们不是选择特别还款，而是试图通过在别处投资来稍微分散大型房地产资产。

不过，这个论坛远不能反映一般家庭的中位数状况。

不可避免地，会有一些房子被迫上市，这些房子其实是不想卖的。流动性低会导致家庭压力，而这种压力往往会导致资产出售。

只要没有经济衰退，人们不失业，我认为情况还是比较乐观的。（德国长期固定利率10-20年）

美联储和欧洲央行必须从秋冬开始继续印钞。

没错，但你不必把所有的经济资源都投入到特别还款中——我们也从未这么做过。但是我们总是在年初一次性还清全部金额，并在五年后大幅提高了月供。

情况越来越好，除了可能的5%特别还款外，你还有那么多剩余资金，可以顺便存起来。

快速还清房贷的基础是对最坏情况的考虑和基于当时收入的稳健财务规划——当然还有当时相较于现在较低的购房价格。

不，你的基础是远高于平均水平的家庭收入，仅此而已。