¿Error en la financiación?

Ahora puedes calcular lo bueno que es realmente tu oferta

Al menos consiguió una, recuerdo la deuda

Entonces, la señora no tenía ninguna preocupación respecto a los ingresos y la situación del hogar en relación con la deuda restante de aproximadamente 15k, la cual se paga realmente rápido o no afecta mucho la suma total.

Al no haber capital propio, existe el EKED, que tiene un tipo de interés poco favorable, pero 1. en comparación con antes, habría sido un interés normal para financiamiento de construcción y 2. se podría amortizar rápidamente mediante pagos extraordinarios.

Tengo todavía una pregunta abierta sobre el contrato de ahorro para vivienda - ahí son posibles pagos extraordinarios de hasta un 5% anual del crédito en sí y, por supuesto, se puede ahorrar más en cualquier momento - aunque probablemente sea más sensato amortizar.

¿Qué significa esto exactamente? Si tengo un crédito de 100k y los primeros 15 años pago intereses y después de un año amortizo 5k, entonces quedarían 95k pendientes y los intereses se reducirían directamente, ¿verdad?

Al menos consiguió uno - recuerdo las deudas

La vendedora le hizo una propuesta de financiación. Esta todavía está libre de cualquier aceptación/revisión por parte de BHW. La señora solo ve su comisión del 1,3%, solo por la estructura de financiación (máximo 3965 € de remuneración recibe el intermediario según la ficha técnica del producto BHW) y que se ha vendido una casa.

Así que, acabo de hablar con la señora y todo está aclarado y casi como había supuesto.

: ¿Te dijo la buena cuánto tendrás que pagar desde el año 15 (suponiendo que entonces uses el préstamo BHW)?

En mi borrador tengo escrito ~1820-1920 EUR por mes incluyendo el pago adicional del préstamo KfW.

¿Y te contó la señora que el producto del contrato de ahorro para la vivienda tiene un interés nominal del 2,35 % (pero la tasa anual efectiva es del 2,51 % – 3,08 %) (según la ficha técnica del producto)? A menudo es obligatorio un seguro de vida asociado (RLV), que está incluido en la tasa efectiva.

Por otro lado, la tasa efectiva total (es decir, el interés del "préstamo" en los primeros 15 años; combinado con el interés del préstamo del contrato de ahorro para la vivienda en los últimos 15) para ambos préstamos BHW está bastante bien. 2,05 % para el primero y 2,5 % para el segundo (sin garantía).

sí, no es la bomba. Además, se puede contratar un contrato de ahorro para la vivienda también "privadamente" en otras direcciones, posiblemente mejor.

no quiero desanimar. Sin embargo, aquí casi 2.000 más los gastos adicionales son los que Henrik tiene que cubrir cada mes.

También estoy curioso si la financiación se aprobará como se desea.

¿Por qué 2.000 euros?

Lo más importante es justamente el punto de que es una propuesta, y además la primera. Ni siquiera digo que la acepte ingenuamente y que piense que es lo mejor de lo mejor.

También hablaré con un asesor financiero "independiente" que pueda a) evaluarlo y mostrar qué es lo que no está bien y, por supuesto, también tenga otras ofertas.

Pero también creo que en general los intereses, etc., no están del todo mal.

Mi gran problema es realmente el "círculo vicioso" entre el contrato exacto de la casa y la firma realmente necesaria con el proveedor de la casa y luego la financiación. Si no encaja o los últimos 50.000 deben ofrecerse con intereses muy malos, entonces uno queda bastante mal parado.

Sin la casa, el banco no puede proporcionar el dinero...

Tu objeción sobre el cálculo de ejemplo y la oferta, que son 2 pares de zapatos, probablemente simplemente esbozada rápidamente por la señora en el mostrador antes de los días festivos, también me vino a la mente después de mi publicación.