Débuts d'un bien immobilier possible | Questions sur le contrat d'épargne logement

Donc deux choses :

Cela dépend de ce que tu veux. La sécurité coûte toujours quelque chose. Les éléments de financement avec suspension de remboursement sont toujours plus chers que le remboursement direct. Mais ils offrent une sécurité si on les utilise correctement. Donc un compte d’épargne logement a du sens pour toi si tu veux de la sécurité dans le financement. Si c’est le cas, il est aussi logique de ne verser qu’un faible taux d’épargne dans le contrat d’épargne logement avant que le financement ne commence. Car tu ne paies pas d’intérêts sur ton capital propre, donc cela doit être disponible au moment où tu veux acheter et ne pas être lié à un contrat d’épargne logement.

Les taux d’intérêt augmentent à nouveau actuellement, car les attentes de rendement sur le marché ont changé. Les rendements des obligations d’État ont également augmenté. Cela n’a rien à voir avec la Grèce, etc. Il s’agit simplement de ce que le marché (c’est-à-dire la majorité des investisseurs, privés comme institutionnels) fait.

Je ne veux bien sûr pas tout miser sur un seul cheval pour le financement, c’est-à-dire qu’en plus de l’épargne sur le contrat d’épargne-logement, il y a l’épargne régulière sur mon compte sur livret. Justement pour le contrat d’épargne-logement de Signal, j’aurais 1% d’intérêts créditeurs (oui je sais -> inflation) mais ailleurs je n’obtiens presque plus.
Je me dis, même si je n’ai pas de boule de cristal, qu’une sécurisation du taux d’emprunt à 2,25% est quand même assez correcte. Bien sûr, je pourrais faire mieux, mais la marge de manœuvre à la baisse est plus faible qu’à la hausse (pour dire cela en termes non professionnels).
Le montant de l’épargne devrait au début se situer entre 300 et 400 euros, ainsi je me sens encore à l’aise…
En plus, j’avais déjà pensé à un prêt à terme, mais je ne peux pas du tout estimer le moment de l’achat.

Donc deux choses :

Cela dépend de ce que tu veux. La sécurité coûte toujours quelque chose. Les modules de financement avec report de remboursement sont toujours plus chers que le remboursement direct. Mais ils offrent de la sécurité, si on les utilise correctement. Donc un compte d’épargne logement a du sens pour toi, si tu veux de la sécurité dans le financement. Si c’est le cas, il est aussi logique de ne verser qu’une faible mensualité dans le contrat d’épargne logement avant le début du financement. Car tu ne dois pas payer d’intérêts sur tes fonds propres, donc ils devraient être disponibles au moment où tu veux acheter et ne pas être liés à un contrat d’épargne logement.

Le capital de départ en dehors de l’épargne logement ne lui sert à rien, s’il ne peut pas se permettre la mensualité pour le contrat d’épargne logement et qu’il ne parvient pas à rendre l’épargne logement disponible. S’il verse peu maintenant, il devra dans ce cas verser bien plus afin d’atteindre le seuil minimal de points de valorisation jusqu’en 2022. Cela ne fonctionne pas avec le montant des mensualités.

Le capital initial en dehors du contrat d’épargne-logement ne lui sert à rien s’il ne peut pas se permettre de payer la mensualité du contrat d’épargne-logement et qu’il n’obtient pas la mise à disposition du contrat d’épargne-logement. S’il verse peu maintenant, il devra alors verser plus pour atteindre le coefficient d’évaluation minimum d’ici 2022. Mais cela ne fonctionne pas avec ce montant de mensualité.

C’est exact. C’est pourquoi il faut un compromis. On a toujours un avantage lorsqu’il y a déjà un peu d’argent sur le contrat d’épargne-logement, car cela raccourcit la durée du prêt anticipé (ce qui signifie également que le taux d’intérêt est plus bas). Cependant, si tout le capital est placé sur le contrat d’épargne-logement, alors le montant du crédit est plus élevé et à un taux inconnu à ce jour.

Quel est ton compromis ?

Comme je souhaite utiliser le contrat d'épargne-logement pour le financement de suivi, il ne doit pas nécessairement être attribuable en 2022. Si j'achète quelque chose dans 3 ans et que le prêt bancaire dure 10 ans, j'ai environ 13 ans, c'est correct, non ? Pendant ce temps, je peux plus ou moins économiser. je ne comprends pas très bien ce que tu veux dire par voie moyenne, qu'entends-tu par là ?

Comme je souhaite utiliser le contrat d'épargne logement pour le financement complémentaire, il n'a pas besoin d'être attribuable en 2022. Si j'achète quelque chose dans 3 ans et que le prêt bancaire dure 10 ans, j'ai environ 13 ans, c'est correct, non !?
Pendant ce temps, je peux plus ou moins économiser.

À ma connaissance, le montant du remboursement dépend aussi de la durée de versement. Si vous avez de toute façon plus de temps jusqu'à l'attribution (par exemple 12 ans au lieu de 7 ans), vous pourriez peut-être ainsi réduire la charge mensuelle.