¿Financiación con contrato de ahorro para la vivienda?

A la edad de 65 años se pagará un seguro de vida por un valor de aprox. 70.000€, esto debería cubrir el "resto" de la financiación.

Eso es en realidad un no-go: una casa debería estar pagada hasta la jubilación. Lo que no significa que se use una parte de la pensión para ello.

Capital propio, aprox. 20.000€

Ingresos mensuales de 6000€ netos

Espero que a partir de ahora vivan más austeramente, con esos ingresos y su edad debería haber (mucho) más dinero en el banco.

Villa urbana de 152m², calefacción por suelo radiante, sistema de ventilación, un poco de equipamiento especial: 232.600€

Esto es muy justo, actualmente se calcula con 2000€/m². = 304.000€

Tasa de interés efectiva anual: 3,14%

Una buena tasa para ustedes sería de alrededor del 2,6%

Ingresos y capital propio demasiado bajos

¡6000€ netos no es para nada demasiado bajo!

Por cierto, todos los que metan baza sobre los costes suelen haber construido más barato ellos mismos. Esto se ha demostrado una y otra vez aquí :p

Pueden escuchar con gusto a gente como milo3 que dice: 2000€/m² es mucho demasiado elevado. Yo, en cambio, preferiría tener 40.000 € de sobra al final que tener que financiar 40.000 € adicionales. saludos

Los ingresos definitivamente no son demasiado bajos. Como ya escribí, nuestra situación inicial es peor (solo alrededor del 10% de capital propio, del cual no queríamos aportar todo, y menos ingresos, también en relación con la suma a solicitar) y nuestros intereses en todas las partes del financiamiento están por debajo del 2%. Por eso sigo opinando que se encontrará un financiamiento mejor.

¿Qué tienen todos ustedes contra el interés? El creador del tema seguramente tendrá su razón de por qué y para qué son 20 mil. Sugerencias del tipo "puedes vender tu caravana" son una completa mierda... relativamente hablando, los intereses aquí son "altos", pero ¿qué tiene el creador del tema en cinco años con suficiente capital propio? Si tiene suerte, el mismo interés, porque los intereses han subido y además los costos de construcción se han mantenido iguales. ¿Todos ustedes han vendido sus bienes para su nueva construcción por una ridícula mejora del 0,1% en el interés??? Por cierto, todos los que aportan con entusiasmo su opinión sobre los costos generalmente han construido más barato ellos mismos. Esto se ha demostrado una y otra vez aquí :p

Lo siento, pero esto en su mayor parte no tiene sentido. Pregunté si se había considerado vender la caravana. Eso debería ser legítimo. Si el creador del tema puede vender la caravana por mucho dinero AHORA, entonces tiene más dinero AHORA y no dentro de 5 años. Y tampoco estamos hablando de una mejora del 0,1% en el interés, aquí hay al menos un 0,5%. Con el ahorro durante muchos años, podría permitirse sin problemas 2 caravanas o una autocaravana ;-)

El concepto prevé el siguiente plan, que me gustaría que evaluaran:

Primero que nada, es extremadamente difícil evaluar el estado financiero. No está claro cuánto capital propio se está utilizando realmente, cuál es la hipoteca de fuerza aplicada, qué y cuánto se hace con los costos adicionales de compra del terreno y dónde hay costos que no se consideran en la financiación propiamente dicha (al menos en lo que respecta al índice de financiamiento). Es decir, en realidad no se sabe cuál es la base y, por lo tanto, el índice de financiamiento.

y esto es importante para juzgar, para poder ver si la financiación que mencionaste abajo es cara/o está bien, o si tienen suerte. En el rango del 95% o más del índice de financiamiento, los márgenes son extremadamente altos, la cantidad de bancos que participan es significativamente menor, etc.

Pasando a la financiación. Bueno, podrías indicar cuánto queda de deuda después del período de tasa fija. Además, no especificaste la cuota de tu contrato de ahorro para la vivienda/TA durante la fase del préstamo.

Consideramos que la oferta es bastante buena, sin embargo, la deuda restante en comparación con un "préstamo completo" regular después de la tasa fija aún es bastante alta.

¿Les ofrecieron uno? ¿Y qué es un préstamo completo después de la tasa fija?

¿Tienen más sentido las amortizaciones especiales en el contrato de ahorro para la vivienda o en el préstamo de amortización?

Durante los primeros 17 años, en tu contrato de ahorro para vivienda/TA no hay amortización, sino que solo ahorras para el contrato. Es decir, el impacto en los costos lo tiene más la amortización especial en el préstamo de amortización.

¿Es posible/acordada la amortización especial?

Se tienen en cuenta amortizaciones especiales: 2400 € por año, durante 10 años (Baukindergeld)

¿Ahora te refieres a pagos especiales de ahorro en el contrato de ahorro para la vivienda?

También buscaría otra financiación. ¿Ya habéis consultado con un intermediario independiente?

La pregunta sobre el neto sin PKV no es insignificante. También planificar el aumento del salario con otro hijo me parecería un poco desagradable; ¿quizás al principio un salario disminuye debido al trabajo a tiempo parcial? En cambio, el PKV podría eliminarse.

Cuando los niños se vayan de casa o ya no se tengan en cuenta en el salario, lo que no es improbable en una planificación hasta la jubilación ;-) también se debería considerar este cambio.

Al final deben poder vivir con su cuota; nadie puede tomar esa decisión por ustedes, pero no deberían hacer cálculos optimistas si no son aficionados al riesgo o no tendrían problema en vender la casa nuevamente.

Por cierto, ¿qué pasa si el seguro de vida dentro de 30 años ya no vale nada?