¿Error en la financiación?

1) Ahora digo por décima vez que tengo un alquiler más obligaciones por más de 2.000 euros mensuales. Desde hace años y eso siempre ha sido planificado como un gasto. Estas dos sumas desaparecen ya que las obligaciones desaparecerán con el inicio de la casa. Por lo tanto, tengo esta suma total para mis costos totales de la casa. ¿Por qué debería calcular ahora una parte de mis gastos anteriores como medios disponibles y no la otra?

2) He calculado varias veces que tendré una cuota aproximadamente constante de 1.500 euros y que necesitaré un poco más de 30 años. No tomaré un esquema donde pague poco durante 15 años y luego mucho durante otros 15.

3) Siempre asumo, y por eso hace más interesante la parte donde una suma mayor es un préstamo privado con alta tasa de interés como parte de los componentes, y el resto con mejores condiciones, que en los primeros 10 años realizaré muchas amortizaciones extraordinarias proporcionalmente. Así o así, una cuota más larga se eliminaría al final.

Ya hay empleada del hogar y limpiacristales. Eso, por supuesto, será un poco más caro, pero también está incluido en los cálculos. ¿No sería ilógico que ahora no se considerara?

Simplemente no puedo entender cómo se puede reaccionar aquí como si se contrajeran nuevas deudas encima de las deudas existentes, como si comprara un tercer o cuarto coche. ¿Por qué se pasa por alto que no habrá más deudas y por qué se pasa por alto que compro una casa, por lo que ya no pago alquiler? ¿No es eso algo totalmente diferente a simplemente financiar un gasto adicional?

¿Qué dicen ustedes de todos los demás que compran una casa con menos recursos? Los 20.000 euros de capital propio no pueden ser realmente relevantes para las sumas totales, ¿verdad?

: Los componentes también son completamente normales. Préstamos privados para bajar por debajo del 100%, a menudo es incluso el mismo banco, por más absurdo que suene, pero es así; además KFW lógicamente es un componente y luego el crédito restante... ¿dónde está eso ahora demasiado para "solo una cosa"?

Escribí que para mí serían demasiados componentes. Demasiados números que siempre hay que tener en cuenta y donde hay que calcular sin parar desde el principio. Pero como dije, no soy un experto y digo que para mí serían demasiados.

¿Sin solvencia? Ahora he hablado con varios asesores bancarios que, además de nuestros ingresos, también conocen nuestras obligaciones incluyendo Schufa, y todos rechazaron de inmediato cuando expresé posibles dudas

Sin embargo, los asesores bancarios y mediadores no son las personas que confirman tu crédito / créditos, sino los jefes de crédito.
Está claro que la mayoría de los mediadores dicen "seguro que sí", al final simplemente te añaden unas cuantas obligaciones más, al fin y al cabo es su pan de cada día.

y otra vez: ¿Dónde está el riesgo si a partir del momento de la compra de la casa tienes menos costos fijos mensuales que en los últimos 3 años?

Pero no tienes menos costos fijos desde el momento en que compras una casa, ¡al fin y al cabo quieres construir! ¿Qué pasa si la casa no está terminada antes de que comience el período sin disponibilidad? Entonces tienes tus costos fijos actuales + los intereses que se generan sobre la suma que ya has retirado + los intereses de disposición por la suma restante que aún está pendiente.
Como tienes un préstamo privado para el capital propio, supongo que este incluso debe ser atendido inmediatamente, ya que debes utilizar este préstamo para pagar los costos adicionales como notaría, impuesto de adquisición de inmuebles, etc. Si construyes con un arquitecto, seguramente también debes pagarlo parcialmente antes de que siquiera haya una excavadora en el terreno. El terreno también debe pagarse, al igual que los costos de urbanización, los costos de la licencia de construcción, el informe geotécnico y demás. Si construyes con un proveedor de casas prefabricadas que también medía terrenos, además de la notaría y los impuestos de adquisición, posiblemente debas pagar también honorarios de corredor por el terreno.

Lo siento por habernos casado y estudiar antes. Probablemente ambos fueron errores, ahora estaríamos sin obligaciones, que son solo un pequeño porcentaje del total...

Lo siento pero esa afirmación podría venir de un niño caprichoso.
Pero me gustaría saber qué tienen que ver un matrimonio o estudiar con un “oh, mira, una PlayStation, comprémosla, ofrecen financiación 0,0”.
Hace 10 años yo también fui víctima de las financiaciones 0,0, solo porque se hayan pagado en algún momento, no significa que ya no aparezcan en Schufa y compañía.

Solo tú debes decidir si puedes permitirte eso financieramente, si decides hacerlo, otra persona decidirá si eso funciona realmente, es decir, la persona que verifica tu solicitud de crédito teniendo en cuenta la nueva legislación.
Allí se comprueba si pueden pagar el crédito después del periodo fijo de interés, para nosotros usaron una tasa de interés de 6,x, luego se consideró un hijo más, etc., además se redujo el salario de la esposa.

Deberías estar agradecido de que aquí haya personas que intentan abrirte los ojos y te dicen lo que puede pasar en el peor de los casos.

No has entendido algo. Los bancos no pueden financiar más del 100%, por eso los costos adicionales, como aquí 20k en un préstamo privado, para que el resto sea el 100%.

¿Os hacéis los tontos a propósito?

I

no, no lo hacemos, ¿pero quizá tú sí? no tienes una oferta de financiación al 100%, sino una de 100 + x %. Con 0 capital propio y créditos al consumo que también deben ser devueltos, no veo una financiación al 100%.

Pero puede que sea yo el tonto.

Sobre tu alquiler de 2000 €. Sí, puede que pagues eso, ¿pero qué pasa si algo se rompe? Seguramente llamarás al casero que resolverá eso gratis, ¿no? ¿Qué pasa si te quedas desempleado? ¿Puedes salir del piso de alquiler? Salir de la casa será más difícil.

Sea como sea. No se ha concretado ninguna financiación, ni te han ofrecido una casa final. Cuando haya cifras definitivas, en mi opinión, ni serán 425k sino mucho más. Entonces la financiación será aún más apretada y en algún momento poco realista. Recuerda mis palabras.

También uno puede engañarse a sí mismo. La tinta todavía no está seca en el papel.

no, no lo hacemos, pero ¿quizás tú? no has recibido una oferta de financiación al 100 %, sino de 100 + x %. Con 0 capital propio y préstamos con cuotas que también hay que devolver, no veo una financiación al 100 %.

Pero puede que sea yo el tonto.

Sobre tu alquiler de 2000 €.

Él solo tiene 1200 € de alquiler. Los otros 700 u 800 son sus obligaciones actuales. Quiere pagarlas antes de la casa. Por otro lado, tengo que darle la razón a Madira:

Pero no tienes menos costos fijos desde el momento en que compras una casa, ¡al fin y al cabo quieres construir! ¿Qué pasa si la casa no está terminada antes de que comience el período sin comisión de disposición? Entonces tienes tus costos fijos actuales + los intereses que se generan por la suma que ya has retirado + los intereses de disposición por la suma restante que sigue pendiente.
Como tienes un préstamo privado para el capital propio, supongo que incluso debe ser atendido directamente, al fin y al cabo debes usar ese crédito para pagar los costos adicionales como notaría, impuesto de transferencia de propiedad, etc.

: De alguna manera empezar a construir ahora no encaja con pagar antes, pero eso seguro que ya lo habrás pensado

De todos modos. No se ha concretado ninguna financiación, ni te han ofrecido una casa definitiva. Cuando se tengan cifras finales, en mi opinión no serán 425k sino mucho más. Entonces la financiación será aún más ajustada y eventualmente poco realista. Recuerda mis palabras

Bueno que aún no hemos hablado sobre el BV en sí

Creo que el problema es menos el poder pagar, veo [Grundstück]. la posibilidad de lo que es factible.

La pregunta es más bien: ¿él también quiere eso?

De eso se trata y nada más. Y eso, lamentablemente, (aún) no lo veo.

¿En qué trabajo se puede actuar como tú lo haces aquí? Admito que aquí estamos más en un bar que en una cantina, pero ¿de qué te sirve sentarte solo en un rincón?

Madria ha tocado el punto. Siempre te pones a la defensiva frente a las críticas. De alguna manera me falta que recojas las cosas, las reflexiones y juzgues por ti mismo.