¿Financiamiento de la construcción, es posible así? Alternativamente, ahorrar capital propio durante algunos años

Pero sí que depende del modelo. En nuestro caso, el modelo elegido hizo una diferencia de 300 € al mes

El problema es que la cuota es una cosa, los costos totales son otra historia completamente diferente.

En el caso del DB, por ejemplo, tendría costos totales considerablemente más bajos; sin embargo, probablemente una cuota más alta porque el último componente ya estaría pagado en 30 años. 20% a través de un préstamo a plazo completo por 20 años con menos del 2% de interés y el resto mediante un contrato de ahorro de construcción TA por componente, con un interés efectivo total de alrededor del 2,4%.

Pero eso hay que poder pagarlo.

Si realmente obtienen las condiciones que has descrito, yo lo haría. Claro, el riesgo existe, pero en mi opinión está dentro de un rango razonable. Por supuesto, la condición es que la casa y la ubicación realmente les convengan. Sin embargo, temo que las condiciones no serán aprobadas tal como están. Tu ejemplo corresponde aproximadamente a un interés del 2,2%. Sin embargo, en esta configuración, me parecen más realistas alrededor del 2,8%, con lo que la cuota sería de ~1200. También podría ser justo en el presupuesto del hogar. Si aportan / consiguen 10.000€ más de capital propio, bajan el porcentaje de financiación por debajo del 90%, con lo que nuevamente serían posibles el 2,4%.

¿Trabaja tu esposa a tiempo parcial? Eso se puede aumentar más adelante. Entonces podrían aumentar la amortización.

Esperar, para muchos esa ya fue la razón por la que el tren ya se había ido y el autobús nunca llegó. ¿A qué esperar? ¿Que suban los intereses y que bajen los precios de las propiedades? Las tendencias inflacionarias dejan fuera a demasiados. ¿Qué valdrán 10.000 euros en 5 años? ¿Tenemos interés en que los intereses se mantengan tan bajos? ¿Que los precios no se desarrollen? ¿El desarrollo real del salario neto? ¿Ahora pedir prestado un poco más barato y en 5 años lograr un mayor grado de amortización con la inversión? ¿Por qué entonces pedir el dinero, aunque sea menos, a un costo más alto?

Esperar, para muchos esa ya fue la razón por la que el tren ya había partido y el autobús nunca llegó.

¿A qué esperar? ¿A que suban los intereses y bajen los precios de las propiedades? Las tendencias inflacionarias excluyen a demasiados. ¿Qué valdrán 10.000 euros dentro de 5 años? ¿Tenemos interés en que los intereses se mantengan tan bajos? ¿Que los precios no se desarrollen? ¿El desarrollo del salario neto real? ¿Ahora pedir algo más de dinero barato y dentro de 5 años lograr un mayor grado de amortización con la inversión? ¿Por qué entonces pedir el dinero, aunque sea menos, a un costo mayor?

¿Por qué? Porque en ese caso ahorrar durante 5 años significa tranquilamente 80.000 euros más en el bolsillo del capital propio y luego la cuota mensual baja notablemente. Y justamente eso era lo que causaba molestias.

También se pueden aplicar las amortizaciones extraordinarias de forma que reduzcan la cuota mensual y no la reducción del saldo pendiente.