¿Experiencias comprando una casa sin capital propio?

Gracias por las respuestas anteriores!

Se trata de una casa de un promotor, sí.

De hecho, ya tenemos una aprobación de financiación de un banco con los parámetros mencionados arriba.

Nuestro "problema" es el siguiente: un gran componente de la financiación es el crédito de promoción kfw 300. Sin embargo, solo calificamos para este si cerramos la financiación a corto plazo (este año), ya que nuestros ingresos suelen ser demasiado altos. Tenemos la "suerte" de que en los dos años relevantes para el crédito estuvimos alternativamente en permiso parental y por lo tanto caemos por debajo del límite de ingresos establecido.

2 funcionarios de unos 30 años con 5.800 EUR netos. Los funcionarios son realmente el único grupo profesional en el que se puede suponer con seguridad un neto en constante aumento y además una pensión absolutamente suficiente.

¿De dónde van a salir esos intereses del 5-6% en 10, 15 años? Actualmente tenemos un 3% y eso ya provoca la recesión más grave en el sector de la construcción en 20 años.

Si vosotros no podéis, nadie puede. Simplemente no os volváis locos y bajo el lema "solo se construye una vez" creáis que tenéis que levantar una villa que eclipse a Dieter Bohlen.

No se debería abordar algo así con el lema:
Si no es un Mercedes, no quiero ni coche...

¡Gracias por tu respuesta! Se trata de una "modesta" casa adosada, aunque sabemos perfectamente que los grifos dorados no están dentro de nuestras posibilidades :)

¿De dónde van a salir esos intereses del 5-6% en 10, 15 años?

Bueno, los intereses actuales, vistos históricamente, siguen siendo tan bajos como nunca antes. ¿Por qué deberían mantenerse tan bajos en 10-15 años? Ni para una cosa ni para la otra hay el más mínimo indicio de pronóstico a ese plazo. Pero no se debe asumir que los intereses serán tan favorables como en los últimos años (y aún hoy).

Si ustedes no pueden, nadie puede.

Sin broma: la solvencia crediticia para una financiación completa es realmente débil. Después de la compra y la financiación, la familia estará sobreendeudada. Como empresa, habría que declararse en quiebra. Se puede hacer, claro. Pero no es nada seguro y no debe pasar nada.

Bueno, las tasas de interés actuales son, desde un punto de vista histórico, las más bajas de la historia. ¿Por qué deberían seguir siendo tan bajas dentro de 10-15 años? Ni para una ni para otra existe siquiera un atisbo de pronóstico a ese plazo. Pero no se debería partir de la base de que las tasas siempre serán tan favorables como en los últimos años (y aún hoy).

Sin broma: La solvencia para una financiación al 100% es realmente débil. Después de la compra y financiación, la familia está sobreendeudada. Como empresa, habría que declararse en quiebra. Se puede hacer, claro. Pero no es algo seguro y no puede pasar nada malo.

Por supuesto, las tasas pueden estar en 8% dentro de 10-15 años. Pero la inflación no habrá estado en el 2% durante todo ese tiempo, porque una tasa real del 6% no la soportaría una sociedad sobreendeudada como la actual. Por lo tanto, la comparación con épocas anteriores es absurda en cualquier caso. En los últimos 2 años tuvimos tasas de interés para construcción del 4%, pero también un pico de inflación del 10%. Esta ha bajado un poco ahora y los salarios solo han aumentado parcialmente, pero la verdad es clara: las tasas de interés reales en los últimos años desde el aumento de tasas fueron considerablemente más bajas que en la fase de tasa cero, y fue solo en los últimos meses cuando la tasa real pasó a ser positiva.

Esto significa: por supuesto, los salarios no tienen que aumentar totalmente al ritmo de la inflación. Pero si dentro de 10 años la tasa de interés es del 8%, la casita no costará 450,000 sino fácilmente 800,000 o más. Los salarios serán al menos nominalmente significativamente más altos, aunque el factor pueda ser menor. Esto quiere decir: es mejor asegurar ahora las tasas moderadas. Por supuesto, dentro de 10-15 años se tiene un riesgo de cambio de tasa, pero entonces sobre un monto de crédito que incluso se podrá cuestionar dentro de 10-15 años.

Si el riesgo de cambio de tasa realmente te perjudica dependerá de los parámetros individuales. Esto primero como un análisis de principio sin relación con el autor del tema.

Y ahora a la situación individual:

¿Por qué no tienen capital propio? Sé que son jóvenes y tienen un hijo. Pero ¿ningún capital propio en absoluto? Incluso como funcionario público, a los 25 años se ha terminado la carrera y después de 5 años ya se debería haber ahorrado más que un pequeño colchón de emergencia. Mejor aún si se empieza sin estudios. Esta pregunta no es una crítica, sino que es muy importante para evaluar si pueden permitirse este proyecto. ¿Dónde se ha ido el dinero y por qué creen que en el futuro pueden prescindir de esos gastos?

¿Con qué piensan pagar la cocina y los muebles? ¿Todo eso ya está incluido en alguna parte y yo he pasado algo por alto? Si no, vivirán en una casa vacía con pocas posibilidades de solucionarlo pronto.

Por lo demás:
Con algo más de 5000 netos después de PKV, se puede soportar una cuota de unos 2500 aproximadamente. La vida será sin embargo sencilla. Con los años irán creciendo en capacidad para pagar la cuota, su primer aumento de sueldo está a punto de llegar. Hay riesgos de cambios en los tipos de interés, pero dado que como funcionarios pueden contar con un ingreso seguro y creciente (dejando de lado los golpes del destino), considero que esto es tolerable, también teniendo en cuenta la pensión más alta comparada con la jubilación, que en cualquier caso representa un cierto margen de seguridad.

Por lo tanto: si realmente quieren la casa, tendrán que aprovechar ahora el crédito de fomento. Financiera y prácticamente solo es posible porque son funcionarios, pero durante un tiempo no habrá vacaciones caras.

Gmoje,

si de tu neto (sin [PKV]) se van aproximadamente el 50 % para la cuota y los gastos adicionales, es un apuro. se puede pero no es obligatorio