¿Error en la financiación?

Lo que los bancos hacen o no hacen deberías quizás dejarlo a los propios bancos. Y cómo funciona un cálculo de condiciones para una financiación de vivienda o un préstamo personal ni siquiera intento explicarlo.

Y lo que yo tengo como condiciones de crédito no interesa en absoluto, ya que por diversas razones no son comparables (y tengo 7 componentes de crédito, como se llaman aquí los créditos).

Y al final lo que no importa es la tasa de interés, sino los costos.

Mi oferta, si no te importan los costos: Simplemente me transfieres los 10.000 euros que has planificado y ahorrado de manera razonable.

La mayoría aquí han seguido todas tus aportaciones y te han dado respuestas.
Las respuestas más sensatas vienen de banqueros y de aquellos que tienen un poco más de conocimiento sobre la materia que tú o yo.
Y de hecho te han confirmado en tus cálculos.

¿Por qué y por qué deberían estar celosos? Siempre me parece insolente afirmar algo así cuando a un usuario no le gustan las respuestas en su conjunto.

Puedes hacer que los números te cuadren a tu manera. El problema en todo esto lo veo en la variable Tú/Ustedes/Familia. Muy pocas veces funciona pagar deudas con deudas. De 15 o 20,000 aquí se hacen 425 o 450,000.
Pero la vida no será la que están acostumbrados a tener. Entonces empiezan las financiamientos al 0,0% de la misma manera, para la lavadora rota, para la caseta del jardín, el techo de la terraza... o pequeñas cosas, como están acostumbrados.
Al final, los que se dicen

Ich zahle insgesamt WENIGER als aktuell seit Jahren Miete und die anderen Fixkosten - ich SPARE Geld und zahle dabei monatlich über 700,800 Euro in die Tilgung rein...

y dejan de lado la variable, terminan en la insolvencia.
Puede sonar un poco dramático, puede que en casos individuales no sea cierto, pero aquí se espera de un usuario que empiece a pensar por sí mismo sobre la variable. Llenaste varias páginas en tu primer hilo, y después de la reflexión que expresaste, de alguna manera te lavaron la cabeza o dejaste de pensar. Como sea.

Si sigues por este camino, te acompañaremos también aquí en este foro. Pero cuando tu construcción se complique, tendrás que buscar otro. Porque nosotros no somos Zwegat y compañía.

Ahí no entendiste algo. Los bancos no pueden financiar más del 100%, por eso están los costos adicionales, como aquí 20k en un préstamo privado, para que el resto sea el 100%.

¿Se hacen los tontos a propósito?

Yo lo calculo de forma normal e incluso hago el cálculo del contrato de ahorro para la vivienda, ¿ves más arriba? Por favor, lean todos los mensajes y no solo extractos. Eso es y sigue siendo más barato que calcular 30 años con un 3% o así, ¿porque eso es lo que se obtendría en 30 años?

¿Y qué no se entiende de que para la compra de la casa no tendré otras deudas más? ¿Cuántas veces hay que decirlo?

¿Qué está pasando aquí? Pago en total MENOS que el alquiler actual y otros costos fijos desde hace años; estoy AHORRANDO dinero y pago mensualmente más de 700, 800 euros para amortizar... ¿dónde está el error? En promedio, calculando también los períodos posteriores, casi 1.200 euros para el patrimonio propio. ¡Eso es lo que pago de alquiler ahora mismo!

Todo esto se puede calcular — ¿acaso algunos tienen envidia porque todavía tienen un 5%? Eso solo da para agarrarse la cabeza. Al final no me importa 10k más o menos... por eso el resto de mi préstamo privado es absolutamente despreciable... Solo lo que pongo en la casa y en mi patrimonio es, en unos meses, más de lo que debo ahora.

Ya no hay argumentos, ninguna fundamentación... sí, sí, simplemente otro crédito encima, como si la cantidad fuera lo importante... no me hagas reír.

Parece que no todos han entendido el contrato de ahorro para la vivienda; yo creía que era el ignorante... pero esas afirmaciones generales de que CUALQUIER préstamo normal es mejor que CUALQUIER estructura de contrato de ahorro... vaya tela.

Por tercera vez, tal vez ahora respondas. ¿Has calculado realmente los costos para la variante con contrato de ahorro para la vivienda? ¿Cuánto pagas de intereses y comisión de conexión durante toda la duración, por favor, concretamente en €?
¿Cuánto pagas de intereses para un préstamo amortizable? En € para la misma duración.
No tienes ni idea, ¿verdad?

Y sí, hay suficientes bancos que financian el precio de compra + costos adicionales. Pero para eso se necesita una buena solvencia. ¡Desde la perspectiva de un banquero, no la tienes!
Por eso se recurre a trucos y también se financia el capital propio.

@Mods: Por favor, cerrar aquí - de un deseo de comprar una casa mediante financiación, capital propio y un ingreso neto doméstico por encima de la media se afirma aquí que estamos camino a la insolvencia.

No puedo tomar algo así en serio y este hilo no me ayuda EN NADA a partir de este punto.

¿Cómo demonios se puede seguir pensando en la situación actual respecto a los intereses que no se debería financiar el 100% o... 100% más costos adicionales? Despierten, gente.

¿Sin solvencia crediticia? Ahora he hablado con varios asesores bancarios que, además de conocer nuestros ingresos, también conocen nuestras deudas incluyendo Schufa y todos rechazaron inmediatamente cuando expresé posibles dudas. No hay nada que cuestionar comparado con los colegas que todavía logran financiarse.

Tampoco entiendo dónde está el problema. Podría pagar la financiación en el peor de los casos con mi sueldo, ¿dónde está el riesgo? ¡Somos dos!

Si eso ya no funcionara, entonces tendría al 100% otros problemas tan graves que sería lo último en lo que pensaría: el dinero.

¿Y aun así se vende esa propiedad? ¿Dónde está el problema entonces? ¿Pérdida respecto al precio de compra? Ahí también cuenta mi frase sobre problemas más importantes.

Ni siquiera he calculado bonificaciones o algo así... en los últimos x años hemos tenido aproximadamente 75 mil netos al año, eso hace en 30 años 2.25 millones de euros sin un solo centavo de aumento en el salario promedio. Con eso debería poder pagarse una casa, si esa es la suma central de la vida en la que se gasta dinero.

Sí, así las proyecciones no tienen sentido, pero otros lo hacen así, por eso empecé con sumas mucho más pequeñas y las calculé en consecuencia.

Y otra vez: ¿DÓNDE está el riesgo si desde el momento de la compra de la casa tengo menos costos fijos mensuales que en los últimos 3 años?

@Mods: Bitte hier zu machen -

No. El hilo, o más bien sus mensajes, son muy instructivos y útiles para cualquiera que esté considerando construir y tenga que financiarlo. Que no te guste la evolución se debe a la naturaleza de este foro: no es un concierto de deseos. Saludos, experto en construcción

y otra vez: ¿DÓNDE está el riesgo si, desde el momento de la compra de la casa, tengo menos costos fijos mensuales que en los últimos 3 años?

Quieres construir una casa; no comprarla. Espero que no te impacientes tan rápido con tu encargado de obra.

En tu hilo anterior escribiste que pagas 1200 de alquiler con calefacción.

Las vendedoras te dijeron que durante los primeros 15 años serían 1450, después de 15 años serán más bien 1900 en esta construcción con contrato de préstamo para construcción.

+400 de costos operativos/gastos adicionales
Al principio son 1850 o después 2300.

¿Y preguntas dónde aún ahorras dinero o tienes menos costos fijos?

Ah, y debido al tamaño de la casa y del terreno, yo calcularía otros 400 EUR mensuales para limpiacristales, empleada doméstica y jardinero (en el otro hilo mencionaste que tienes muy poco tiempo fuera del trabajo)

Pero por lo demás, todo es fácil.