Le marché immobilier oblige-t-il de plus en plus de familles à construire ?

La plupart des banques exigent, pour les financements immobiliers, un taux d'amortissement initial d'au moins 1 pour cent par an.

Bon après-midi....

Le problème du remboursement de 1% n'existe pas. Les banques fixent un minimum de 2. Et ceux qui le font quand même sont idiots. Mais soit. Les gens achètent trop cher et s'étranglent la vie.

J’ai trouvé l’approche de Jean-Marc charmante.

On modifie sa façon de penser : 1 % d’amortissement avec les taux d’intérêt les plus bas possibles sur 20 ans ou plus dans le but de vendre ensuite. Ainsi, on voit la banque dans le rôle d’un bailleur sans obligations de réparation.

Mais les Allemands ne pensent pas vraiment comme ça.

Je pense que beaucoup de gens (comme moi par exemple) considèrent la maison comme une prévoyance retraite - on veut bien sûr veiller à la rembourser rapidement. Mais fondamentalement, avec le taux d'intérêt actuel, il n'est pas du tout idiot de faire un amortissement à 1%. Après 20 ans, on a en général besoin d'une autre maison qu'à l'époque de la jeunesse avec des enfants. Il faut donc construire quelque chose de solide, qu'on pourra facilement revendre, puis dans 20 ans refaire la même chose ou revenir à un appartement. Le seul problème, c'est si dans 20 ans le marché immobilier est au plus bas et les taux d'intérêt très élevés...

Notre première maison a été financée à 4,7 % à quatre, et elle a été remboursée en 2006. Notre maison actuelle à 1,25 % est maintenant payée, car la première maison sans dettes, située dans un bon emplacement, a apporté suffisamment de capital propre pour nécessiter à peine un crédit. En tant que personne un peu à l'ancienne, je me dis que ne pas avoir de dettes est toujours mieux que d'avoir même de bonnes dettes, et posséder est mieux que devoir. Karsten

J’ai trouvé l’approche de Jean-Marc charmante.

On modifie sa façon de penser : 1 % d’amortissement avec des intérêts les plus bas possible sur 20 ans ou plus, dans le but de vendre ensuite. Ainsi, on voit la banque dans le rôle d’un propriétaire sans obligation de réparation.

Mais les Allemands ne pensent pas vraiment comme ça.

Dans le Danemark à prix élevés par exemple, la possibilité a longtemps été créée pour les jeunes familles de ne pas amortir du tout pendant les 10 premières années. Ensuite, on peut choisir soit d’amortir soit de revendre la maison avec une plus-value. La banque donne max. 80 % de la valeur hypothécaire et le taux débiteur est naturellement un peu plus élevé en raison du risque plus grand pour la banque, mais la barrière d’entrée vers son propre logement est considérablement plus basse.
Il va sans dire que l’amortissement économisé ne doit pas être dilapidé en voyages, voitures, électronique, etc., si l’on souhaite rester dans la maison après les 10 ans.
Oui, les Allemands froncent le nez devant ce genre de choses. Ce n’est certainement pas un modèle de financement dont on pourrait discuter au feu de Pâques sans recevoir beaucoup de regards consternés au bout d’une minute.