विशेष चुकौती, बचत या उपभोग?

खैर.. मुद्रास्फीति दर कहीं लगभग एक प्रतिशत के आसपास है। लेकिन अगर तुम्हें 10 सालों में हर महीने 500€ कम चुकाने हैं तो मुझे मुद्रास्फीति दर की ज्यादा परवाह नहीं है

आय बढ़ने और मुद्रास्फीति दर के अनुरूप अन्य खर्चों के बढ़ने के साथ, समान वित्तपोषण दर यह सुनिश्चित करती है कि प्रभावी रूप से अधिक पैसा बचता है।
मैं इसे निको की तरह देखता हूँ। जब तक आय पेंशन में प्रवेश, अर्धकालिक सेवानिवृत्ति आदि के कारण कम नहीं होती या अन्य खर्चें अत्यधिक बढ़ते नहीं, तब तक इसे कम क्यों करें।

यदि आप उदाहरण के लिए 4000€ शुद्ध मासिक घरेलू आय की बात कर रहे हैं, तो वार्षिक 1% वृद्धि के साथ यह लगभग 4400-4500€ मासिक होता है।

हालांकि मैंने जीवन यापन की बढ़ी हुई लागतों को अब तक नजरअंदाज किया है।

समान समय में टीलग्सरेडुक्शन के साथ Sondertilgung का संयोजन केवल सीमित रूप से ही समझ में आता है। तब आप टीलग को वैसे ही छोड़ सकते हैं और Sondertilgung के फ्री पैसे का उपयोग कर सकते हैं।

खैर.. मुद्रास्फीति दर कहीं लगभग एक प्रतिशत के आस-पास है। लेकिन अगर तुम्हें 10 साल बाद हर महीने 500€ कम चुकाने पड़ेंगे तो मुद्रास्फीति दर मुझे अपेक्षाकृत कम प्रभावित करती है

ऋण चुकौती की प्रगति में वित्तीय स्थिति आम तौर पर बेहतर/आसान हो जाती है।
अगर मैं आज किस्त का भुगतान कर सकता हूँ, तो निश्चय ही 10/20/30 साल बाद भी कर सकूंगा।

मुझे पहले यह देखना चाहिए कि मेरी शुरूआती किश्तें कम हों।
अधिकतर इस अवधि में सब कुछ एक साथ आता है: शादी, बच्चे, मकान बनवाना, ...
फिर वर्षों के दौरान चुकौती बढ़ानी चाहिए न कि कम करनी।

ऋण चुकाने की प्रक्रिया में आमतौर पर वित्तीय स्थिति बेहतर/सरल होती जाती है। अगर मैं आज किस्त भर सकता हूँ, तो निश्चित रूप से 10/20/30 साल बाद भी कर सकता हूँ। शुरुआत में मेरी किस्तें कम होनी चाहिए। अधिकतर इस अवधि में सब कुछ एक साथ आता है: शादी, बच्चे, घर बनाना, ... फिर सालों के दौरान चुकौती बढ़ानी चाहिए ना कि घटानी।

क्या? लगभग 5-8 साल में बच्चे आने वाले हैं। तब क्या चुकौती की किस्त कम करना घर की परिस्थिति को सचमुच आसान नहीं कर देगा? पत्नी संभवतः घर पर रहेगी - दूसरा बच्चा आएगा - संभवतः पत्नी अगले 5 साल सिर्फ 30-50% वेतन कमाएगी। अगर मैं इसलिए 400€ कम चुकता करूं, तो मैं उस कम वेतन की पूर्ति कर सकता हूँ। इसलिए मुझे देखना चाहिए कि चुकौती किस्त स्वाभाविक रूप से काफी कम हो। योजना यह है: जब तक हम दो हैं अच्छी बचत करें और विशेष चुकौती में लगाएं, ताकि जब 10 साल बाद कर्ज पूरा चुकाना हो तो इससे चुकौती किस्त भी कम हो जाए और जीवन के लिए अधिक धन बचा रहे?

आय बढ़ने और मुद्रास्फीति की दर के अनुसार अन्य खर्चों के बढ़ने के बीच, एक समान वित्तपोषण दर यह सुनिश्चित करती है कि प्रभावी रूप से अधिक धन बचता है।
मैं निको की तरह सोचता हूँ। क्यों कम करें, अगर आय रिटायरमेंट, पार्ट-टाइम नौकरी आदि के कारण कम न हुई हो या अन्य खर्च अत्यधिक न बढ़े।

शुद्ध आर्थिक दृष्टिकोण से, जैसा कि आपने ऊपर समझाया, यह पूरी तरह से समझदारी है।

लेकिन जब जीवन की परिस्थितियाँ बदलती हैं, जैसा कि मैंने ऊपर बताया, तो 400-500€ कम किस्त वास्तव में बहुत फायदेमंद होती है और यह उस 1% मुद्रास्फीति दर से कहीं ज्यादा मूल्यवान है जिसे मैं "बचाता" हूँ अगर मैं "कम" कर्ज को लगातार चुकाता रहूँ।