Inicios de una posible propiedad | Preguntas sobre el contrato de ahorro para la construcción

Entonces, dos cosas :

Depende de lo que quieras. La seguridad siempre cuesta algo. Los módulos de financiación con suspensión de amortización son siempre más caros que la amortización directa. Pero ofrecen seguridad si se usan correctamente. Por lo tanto, una cuenta de ahorro para vivienda tiene sentido para ti si quieres seguridad en la financiación. Si es así, también tiene sentido pagar solo una pequeña cuota de ahorro en el contrato de ahorro para vivienda antes de que comience la financiación. Porque no tienes que pagar intereses por tu capital propio, así que debe estar disponible en el momento en que quieras comprar y no estar ligado a un contrato de ahorro para vivienda.

Actualmente, los intereses están volviendo a subir, ya que ha cambiado la expectativa de rendimiento en el mercado. También han subido los rendimientos de los bonos del Estado. Eso no tiene por qué tener nada que ver con Grecia, etc. Solo se trata de lo que hace el mercado (es decir, la mayoría de los inversores, tanto particulares como institucionales).

Por supuesto, no quiero jugar todo a una carta en la financiación, es decir, además del ahorro para el contrato de construcción, está el ahorro regular en mi cuenta de ahorro diaria. Justamente con el contrato de construcción de Signal tendría un interés del 1% (sí, lo sé -> inflación), pero en otros lados apenas obtengo más.
Pienso que, aunque no tenga una bola de cristal, una garantía de tasa de interés del préstamo del 2,25% está bastante bien. Claro, podría conseguirlo más barato, pero el margen hacia abajo es menor que hacia arriba (dicho de forma sencilla).
La tasa de ahorro debería estar al principio entre 300 y 400 euros, con eso me siento aún cómodo.
Además, ya había pensado en un préstamo a futuro, pero no puedo estimar el momento de la compra.

Entonces dos cosas :

Depende de lo que quieras. La seguridad siempre cuesta algo. Los componentes de financiación con suspensión de amortización siempre son más caros que la amortización directa. Pero ofrecen seguridad, si se usan correctamente. Por lo tanto, una cuenta de ahorro para compra de vivienda tiene sentido para ti, si quieres seguridad en la financiación. Si es así, también tiene sentido pagar solo una pequeña cuota de ahorro en el contrato de ahorro antes de que comience la financiación. Porque no tienes que pagar intereses sobre tu capital propio, por lo que debería estar disponible en el momento en que quieras comprar y no estar vinculado a un contrato de ahorro para vivienda.

El capital propio inicial fuera del ahorro para vivienda no le sirve de nada, si no puede permitirse la cuota para el contrato de ahorro y no recibe la asignación del ahorro para vivienda. Si paga poco ahora, entonces tendrá que pagar más para alcanzar el valor mínimo de valoración hasta 2022. Pero eso no funciona con el nivel de cuota.

El capital inicial fuera del contrato de ahorro para la vivienda no le sirve de nada si no puede permitirse la cuota del contrato y no puede obtener la disposición del ahorro para la vivienda. Si ahora paga poco, tendrá que pagar más para alcanzar el número mínimo de puntuación hasta 2022. Pero con el importe de la cuota eso no funciona.

Eso es correcto. Por eso el camino intermedio. Siempre se tiene una ventaja si ya hay algo de dinero en el contrato de ahorro para la vivienda, porque eso acorta el tiempo para el préstamo anticipado (es decir, también reduce el interés). Sin embargo, si todo el capital está en el contrato de ahorro, la suma del crédito será mayor y con un interés desconocido hoy.

¿Cómo es tu camino intermedio ?

Como quiero utilizar el contrato de ahorro para la financiación posterior, no tiene que estar disponible para asignación en 2022. Si compro algo en 3 años y el crédito bancario dura 10 años, tengo aproximadamente 13 años, ¿es correcto? En ese tiempo puedo ahorrar más o menos.
no entiendo muy bien lo del punto medio, ¿a qué te refieres?

Como quiero usar el contrato de ahorro para la financiación posterior, no tiene que estar disponible para asignación en 2022. Si compro algo en 3 años y el préstamo bancario dura 10 años, tengo aproximadamente 13 años, ¿es correcto, verdad?
En ese tiempo puedo ahorrar más o menos.

Según mi conocimiento, el monto de la amortización también depende del tiempo de cotización. Si de todas formas tienen más tiempo hasta la asignación (por ejemplo, 12 años en lugar de 7 años), entonces quizás podrían reducir la carga mensual.