¿Qué financiamiento está disponible para una nueva construcción?

También creo que es necesario aquí poner en marcha Excel y comparar los costos totales de los créditos/[Bausparvertrag].

Lo que generalmente se quiere decir con que un [Bausparvertrag] no vale la pena es que se debe pagar una tarifa de apertura por el [Bausparvertrag], que a menudo no se incluye en los cálculos... Además, es cierto que con un [Bausparvertrag] se acumula dinero durante 10 años con un interés de 0-0,25%, mientras que, por otro lado, se pagan muchos más intereses por un crédito en curso. Por supuesto, ningún banco calcula esta "brecha" y esto tiene un efecto claramente negativo. Con los bajos intereses actuales, puede suceder que, en términos generales, la financiación sea más cara por eso. Los costos no se presentan de manera obvia, sino "oculta". Cualquiera que planee incluir un [Bausparvertrag] en su financiación debería dominar Excel y hacer un cálculo de cuánto le costará finalmente la casa.

También veo frecuentemente de forma crítica que tales financiaciones suelen incluir un crédito a 10 años y un [Bausparvertrag] con un plazo de aproximadamente 10 años. Pero, mirando los números de manera general, ¿no estás todavía endeudado después de 20 años?

Para nuestra financiación fuimos al asesor independiente y tenemos una oferta con un tipo de interés fijo por 30 años al 2,25%. Otras opciones (también con [Bausparvertrag], etc.) se están calculando actualmente y esperamos que nos las ofrezcan en los próximos días. Yo también lo calcularé y puedo poner aquí los datos de interés, etc. con gusto...

Entonces también se debe saber: "El momento estimado de asignación al concluir el contrato de ahorro para la vivienda no está garantizado." (Wikipedia) Y si se ve qué problemas tienen hoy las cajas de ahorro para la vivienda con los altos intereses prometidos entonces, se puede imaginar qué pasará si el nivel de interés fuera a subir inesperadamente y todos los clientes quieren que se les asignen sus préstamos baratos. La seguridad sugerida no está garantiert.

Nuestro proyecto de construcción es casi idéntico. 316.000€ de préstamo y lo gestionamos mediante un préstamo con cuotas constantes. No hay 2-3 empresas con las que luego haya que lidiar. No hay 2-3 diferentes tipos de vinculación de tasa de interés nominal. Un préstamo, un interlocutor, un tipo de interés, una vinculación de tasa de interés nominal.

La tasa de interés para nosotros es de 1,95% por 15 años y, por lo tanto, una cuota de poco más de 1000€.

Muchas gracias por vuestras numerosas respuestas y consejos

Tuvimos una cita el viernes con un asesor independiente. Él nos recomendó más bien tomar un préstamo con tasa fija por 15 o 20 años (como la mayoría aquí en el foro también).

Otra posibilidad sería, además, cerrar un contrato de ahorro para la vivienda para tener una garantía de interés para el saldo restante del préstamo KFW después de 10 años. El contrato de ahorro para la vivienda podría acumularse voluntariamente aparte.

Unas preguntas más:
¿Qué experiencias se han tenido con el Hypovereinsbank?
¿Qué opináis del préstamo KfW Wohneigentumsprogramm (124)?
¿Qué enlaces son recomendables para el cálculo de los costes del préstamo?

Gracias por vuestra ayuda

Si el contrato de ahorro para la vivienda debe estar disponible para asignación en 10 años, el ahorro no es "voluntario", sino obligatorio. No contrataría un contrato de ahorro para la vivienda. Si para ti la seguridad de la tasa de interés (en 10 años) es importante, entonces deja de lado la KfW y firma un contrato por 15 o 20 años. De lo contrario, simplemente arriesga las condiciones de seguimiento de la KfW. La KfW tiene, hasta donde sé, también varios modelos, puedes amortizar más rápido, entonces tendrás una deuda pendiente menor en 10 años. Tal vez puedas ahorrar libremente eso.

Los enlaces están prohibidos, pero el sitio Zinsen-berechnen.de me parece útil. Tampoco está de más calcular una vez un préstamo con amortización fija en "Excel".

¿Por qué no un préstamo de amortización constante sin KfW?

Las condiciones de KfW son las siguientes actualmente (producto 124):

50.000€
1,51 % de interés
Amortización generalmente alrededor del 2,2%
Tipo de interés fijo a 10 años
Plazo 35 años

Entonces, echa un vistazo a lo que un banco actualmente pide por un crédito de financiación para la construcción de 50.000€ con un tipo de interés fijo a 10 años. Verás que los bancos exigen alrededor del 1,5% o menos, es decir, exactamente lo que cobra KfW. ¿Por qué entonces traer un segundo banco y complicarlo todo?

La mayoría lo hace para obtener un mejor interés (el tipo de interés mixto).

Nosotros hemos optado por un préstamo de amortización constante puro con un tipo de interés fijo a 15 años.

Entonces no tienes que preocuparte después de 10 años sobre cómo refinanciar los casi 40.000€ de KfW. KfW se pondrá en contacto contigo y te ofrecerá un interés muy malo y otros bancos no quieren estar en segunda posición en la hipoteca, o lo hacen con un interés aún peor.

Ahora pagamos un interés del 1,95% durante 15 años y una cuota de casi 1040€.

En tu primer cálculo tampoco entiendo cómo un ahorrador para vivienda con más de 55.000€ podría cubrir el saldo pendiente del préstamo principal y de KfW. En las ofertas de ahorro para vivienda que nos hicieron, había un préstamo por el importe de 300.000€ en el banco X y un ahorrador para vivienda por la misma suma. No se amortizó nada del préstamo principal y después de 15 años el préstamo fue rescatado por la BHW (en el ahorro para vivienda se habían acumulado hasta entonces 80.000€) y los restantes 220.000€

Tampoco indicas cuál es la amortización. Si supongo un 1%, entonces quedan abiertos de los 250.000€ todavía unos 223.000€ y del KfW unos 40.000€. ¿Los 263.000€ se cubren con un ahorrador para vivienda de 55.000€? ¿Cómo se supondría que funcione eso? ¿Se amortiza KfW, el préstamo principal o ambos? Faltan algunas informaciones.

Sólo tendría sentido si no se amortiza KfW, porque el préstamo KfW casi coincide en tamaño con el ahorro para vivienda. Pero entonces los 223.000€ tienen que ser refinanciados después de 10 años, donde no hay seguridad en los intereses.