Fijación de la tasa de interés - evaluación de financiación

Tengo una oferta en la que puedo hacer una amortización especial por el importe total después de la asignación si los intereses en ese momento son más bajos que los garantizados en el contrato de ahorro para la vivienda

Así el ahorrador para la vivienda se vuelve realmente inútil. Todo el tiempo ha pagado intereses sobre el importe total y en el momento en que puede mostrar sus fortalezas, se le rescinde el contrato.

Hasta entonces pagaría un 0,85%, no es más que para un préstamo normal.

: Pero pagas para el TA en la primera fase el 0,85% siempre sobre el monto total, ya que no se amortiza. Entonces, un préstamo clásico de cuota fija al 0,85% sería más barato (al menos durante los primeros 10 años).

Un contrato de ahorro para vivienda es en primer lugar una apuesta a que las tasas de interés aumentarán en el futuro (si no, solo se alegró el asesor del contrato de ahorro para vivienda), y se amortigua (o excluye) el riesgo con ello.

En segundo lugar, los contratos de ahorro para vivienda también sirven para apalancar el capital propio en una financiación, ya que el contrato de ahorro para vivienda es subordinado (o incluso sin garantía por debajo de ciertas sumas del contrato). Es decir, para el nivel de endeudamiento puede valer la pena incluir un contrato de ahorro para vivienda, lo que posiblemente abarate el préstamo principal.

Y en tercer lugar, si te gusta el sistema Riester, puedes incorporar muy bien sus subvenciones en una financiación.

¿Puedes respaldar "primas mucho más altas" con cifras? ¿Y esto aplica para todos los asesores? También aquí pido pruebas.

De lo contrario, solo son tonterías.

El 1% de la suma para la construcción es la "tarifa de gestión". Cuánto recibe el asesor probablemente depende de la negociación del empleado. Pero en todo caso, los empleados recibirán instrucciones de que se deben vender preferentemente contratos de ahorro para la vivienda.

Me parece bastante ambicioso tener más de 300.000 € con un ingreso neto del hogar de casi 4000. Un 2% de amortización está bien, al fin y al cabo no financias muchas cosas aquí, pero de todas formas son gastos que seguro ocurrirán. Se debe calcular al menos de 20.000 a 30.000 € de gastos adicionales en los próximos 1-2 años.

Eso es solo una página considerada (aunque esta afirmación no es generalmente correcta).

¿Y qué comisión recibe un asesor por un préstamo de amortización? ¿Eh?

o el empleado recibe un salario por hora o, si trabajara allí únicamente con comisión (prácticamente autónomo falso), comisiones muy jugosas. no sé si ser autónomo falso está permitido en el banco. la verdad está probablemente en algún punto intermedio, salario por hora + comisión por intermediación, que depende de los ingresos del contrato. un crédito de 300.000€ a 20 años genera fácilmente 60-70 mil en intereses (ingresos), siempre que se atienda completamente. puede pasar que el crédito algún día no se pague. pero ese riesgo lo tiene cualquier empresa. el artesano que te reparó la calefacción en casa también corre el riesgo de que no le paguen la factura. etc. como "vendedor" normalmente hay una comisión para que venda más y se beneficie de ello.