विशेष चुकौती, बचत या उपभोग?

क्या?

लगभग 5-8 वर्षों में बच्चे प्लान किए गए हैं। तो क्या हर बार मूलधन किस्त में कमी घर की परिस्थितियों को काफी आसान नहीं बना देती?

महिला शायद घर पर ही रहेगी - दूसरा बच्चा आएगा - शायद महिला अगले 5 वर्षों तक केवल 30-50% वेतन ही कमाएगी। अगर मुझे इससे 400€ कम चुकाने पड़ते हैं, तो मैं खोया हुआ वेतन पूरा कर सकता हूं।

इसलिए मुझे यह देखना चाहिए कि मूलधन किस्त स्पष्ट रूप से कम हो।

योजना: जब तक हम दो हैं, ठीक-ठाक पैसे जमा करें और विशेष चुकौती में लगाएं, ताकि 10 वर्षों में जब ऋण चुकाया जा सके, उससे मूलधन किस्त कम हो और जीवन के लिए अधिक पैसा बचा रहे?

हर स्थिति की शुरुआत में व्यक्तिगत रूप से समीक्षा करनी चाहिए और यह अलग-अलग तरीके से विकसित हो सकती है।
हमने उदाहरण के लिए निर्माण किया था, जब बच्चा अभी अभी पैदा हुआ था और मेरी पत्नी मातृत्व अवकाश पर थी।
यह स्पष्ट नहीं था कि उसके बाद कितनी सीमा तक रोजगार संभव होगा। दूसरा बच्चा बहुत असंभव था, पर पूरी तरह असंभव नहीं। आदि।
इसलिए हमने कम किस्तों के साथ शुरुआत की और बाकी सब कुछ विशेष चुकौती के माध्यम से किया।

आपके मामले में भी इसे दूसरे तरीके से व्यवस्थित किया जा सकता है जैसे मूलधन किस्त दर में बदलाव और विशेष चुकौती के साथ। यह 10 वर्षों में अनुबंधों के खत्म होने के स्थिर विकल्प से कहीं अधिक लचीला है। यह सुना गया है कि बच्चों की इच्छा और गर्भधारण हमेशा एक ही समय पर नहीं आते।
कुछ पहले से ही गर्भवती होती हैं, जब इच्छा दूर होती है और कुछ सालों तक कोशिश करते रहते हैं।

आप यहाँ भी अलग तरह से व्यवस्था कर सकते हैं, जैसे कि पुनर्भुगतान दर में बदलाव और विशेष पुनर्भुगतान के साथ। यह दस वर्षों में एक निश्चित अवधि के समाप्त होने की तुलना में बहुत अधिक लचीला है। सुना है कि बच्चों की इच्छा और गर्भधारण हमेशा एक ही समय पर नहीं होती है।

सुना है कि असलियत में विशेष पुनर्भुगतान कभी-कभी निर्माण में अनियोजित खर्चों, पहली 1-2 वर्षों में बगीचे के फर्नीचर जैसी खरीदारी, नए और बड़े परिवार की कार, शादी आदि के कारण फिर से भर जाता है।

मुझे लगता है कि पुनर्भुगतान दर में बदलाव सभी विकल्पों में सबसे भरोसेमंद और सुंदर तरीका है बच्चों को x वर्षों में "वित्तपोषित" करने के लिए।

निश्चित ही Sondertilgung। मैंने 2013 में एक घर खरीदा था, तब से हर साल पूरी राशि में Sondertilgung की है, 5 साल के बाद तो किस्त भी 50% बढ़ा दी और अब मेरे सामने केवल 20 किश्तें बची हैं और मैं फिर 9.5 साल में 41 की उम्र में घर से निपट जाऊंगा, बजाय कि लगभग 30 साल बाद लगभग 61 की उम्र में - और ये भी केवल तब जब ब्याज दर स्थिर रहे।

और नहीं, अब तक हमें त्याग नहीं करना पड़ा - हर साल 1-2 बार छुट्टियों पर जा सके और अन्यथा भी हमें खुद को सीमित नहीं करना पड़ा। मैं बुरी तरह से इंतजार नहीं कर सकता कि कर्ज़मुक्त हो जाऊं और पैर में कोई बोझ न हो।

पर मुझे यह भी मानना होगा कि मैं ट्रॉमा से ग्रसित हूं। मेरे माता-पिता ने तब अपना घर जबरदस्ती नीलामी के कारण खो दिया था। इसलिए मेरे लिए हमेशा यह महत्वपूर्ण था कि फाइनेंसिंग जल्द से जल्द पूरी कर लूं ताकि मुझे ऐसा कुछ न झेलना पड़े।

यह केवल तब ही संभव है जब संपत्ति बहुत सस्ती हो, आय में काफी वृद्धि हुई हो, विरासत मिली हो या लॉटरी जीती हो। निश्चित रूप से सामान्य परिस्थितियों में नहीं।

यह केवल बहुत सस्ती संपत्ति, अचानक बढ़ी हुई आय, विरासत या लॉटरी जीत के मामले में ही काम करता है।
निश्चित रूप से सामान्य परिस्थितियों में नहीं।

नहीं, वह इच्छा शक्ति और अनुशासन था। निश्चित रूप से उस समय हमारी आय बढ़ी थी, लेकिन हमने 100% उस वित्तीय योजना का पालन किया जो हमने उस समय बनाई थी। अगर मेरी पत्नी की मर्जी होती, तो विशेष चुकौती भी दूसरी चीजों पर खर्च हो जाती, जैसे कि कई लोगों के साथ होता है, ठीक वैसे ही जैसे 5 साल बाद योजना बद्ध किस्त वृद्धि। अगर मेरी पत्नी की मर्जी होती, तो हम वह पैसा कहीं और उड़ा देते। अब वह खुद इस पर हँसती है और खुश है कि हम इसे जल्द ही पूरा कर लेंगे। बीच-बीच में थोड़ा ज्यादा पैसा खर्च करने की इच्छा मुझे कभी महत्वपूर्ण नहीं लगी, लेकिन कोई किश्त और नहीं चुकानी पड़े और हर महीने इतना ज्यादा पैसा उपलब्ध हो - यही मुझे डटे रहने पर मजबूर करता रहा।

नहीं, वह इच्छा और अनुशासन थी। बेशक उस समय हमारी आय बढ़ी थी, लेकिन हमने 100% उस वित्तीय योजना का पालन किया जिसे हमने तब बनाया था। अगर मेरी पत्नी की मर्जी होती, तो विशेष किश्तें भी अन्य चीज़ों में खर्च हो जातीं, जैसा कि कई लोगों के साथ होता है, ठीक वैसे ही जैसे पांच साल बाद योजना बद्ध किस्तों की बढ़ोतरी। यदि मेरी पत्नी की मर्जी मानी होती, तो हम वह पैसा कहीं और उड़ा देते। अब वह खुद इस पर हँसती है और खुश है कि हम यह जल्द पूरा करने वाले हैं। बीच-बीच में थोड़ा ज्यादा पैसा खर्च करने का अवसर मिलना मेरे लिए कभी महत्वपूर्ण नहीं था, लेकिन कोई भी किस्त नहीं चुकानी पड़ती और हर महीने इतना ज्यादा पैसा उपलब्ध होना - यही मुझे लगे रहने पर मजबूर करता रहा।

हमारी योजना भी बिल्कुल ऐसी ही है, मैं तुम्हारी तरह ही इसे ठीक वैसे ही देखता हूँ!

आजकल की सोच अलग है, यह निश्चित रूप से गलत नहीं है, इसमें कोई शक नहीं, लेकिन मुझे वह पारंपरिक सोच अधिक पसंद है जिसमें "पहले कर्ज मुक्त होना, ज्यादा पैसा उपलब्ध होना, कम कर्ज/मासिक किस्त" शामिल है, बजाय महंगाई, निवेशों और विविधीकरण की गणनाओं के साथ 2% सालाना अधिक बचाने के (हम भी ऐसा करते हैं)।

यहाँ सही या गलत कुछ नहीं है... यह हमेशा व्यक्तिगत रूप से देखना होता है। हमारे लिए यह वास्तव में समझदारी है कि अगले 5-6 वर्षों में, जब "उम्मीद है" अभी कोई बच्चा नहीं आएगा, तब इतना बचत/विशेष किश्तें देना कि हम पहला ऋण 10 वर्षों के अंदर पूरी तरह चुका सकें और इस तरह मासिक किश्त कम कर सकें। यह हमें किसी भी निवेश/खर्च से कहीं अधिक मदद करता है...