¿Cancelar el crédito y aceptar una mejor oferta?

Gracias por las respuestas. Bueno, la entidad crediticia exige una amortización mínima del 3,5% en un plazo de 20 años, por eso no pudimos reducirla. Para mí, 90k € siempre parecen una deuda restante muy alta... si el interés de repente es del 6%, la cuota se dispara... o el plazo restante se prolonga mucho. Por eso estaba la consideración

Si el interés sube al 6%, tendrán una carga de intereses de 450€ - además se suma la amortización en la cantidad que ustedes deseen. Todo super fácil ;)

¿Estoy en lo cierto al asumir que el monto del préstamo es alrededor de 470.000 €?

Si la tasa de interés aumenta después de 20 años del 1,89% al 6%, pagarás la cuota de 2050 € aproximadamente 5 meses más. Es decir, en lugar de 23,5 años serían 24 años. En la Variante 2, con la misma carga (cuota de 1790 € + amortización extraordinaria de 260 €), pagarás 25 años.
Para que eso ocurra, la tasa tendría que subir después de 20 años en la Variante 1 hasta el 14%.

Con la misma carga mensual, la Variante 1 es con diferencia mejor. Si aún se realizan amortizaciones extraordinarias, el resultado mejora aún más a favor de la Variante 1.

PS: Veo la amortización extraordinaria como truco de marketing de otra manera. Simplemente no es para todos.

¿Por qué 650€? No lo entiendo muy bien... ¿por cuántos años? ¡Creo que será así: que la cuota mensual (digamos simplemente 2000€) se verá interesada no ya al 1,89%, sino al 6%. Por lo tanto, deberíamos estar claramente por encima de la cuota actual. ¿O estoy cometiendo un error grave de razonamiento? :)

Hola,

soy nuevo aquí y he estado leyendo durante mucho tiempo. Ahora también tengo una pregunta :)

tenemos la siguiente situación:

-> Préstamo con un plazo de 20 años al 1,89% efectivo, cuota mensual (incluyendo KFW = aprox. 2200€)
La cuota nos parece alta, pero factible con nuestros salarios (aprox. 6500€ de ingresos totales, ambos con ingresos iguales, no casados, sin hijos aún)
Amortización del 3,5% (tipo de amortización libremente modificable en cualquier momento y sin coste entre 3,5 y 5,5%) + 5% amortización extraordinaria al año.

Sin amortización extraordinaria quedarían aprox. 90.000€ de deuda residual después de 20 años. Plazo calculado aprox. 23 años.

Ahora los intereses desde la contratación han bajado significativamente y hemos conseguido una condición de 30 años con Interhyp:

30 años fijo, 2,43% efectivo, amortización del 2,24% (modificable 2 veces durante el plazo, pero no por debajo del 2,24%), cuota mensual incluida KFW = aprox. 1950€ - sin deuda residual después de 30 años, posibilidad de amortización extraordinaria del 5% cada año.

Lo que nos gusta de la oferta: seguridad de interés a largo plazo, unos 250-300€ más disponibles mensualmente y seguridad respecto a la deuda residual. Lo que no nos gusta es el coste del préstamo: los costes del préstamo (gastos por intereses aumentan en 80.000€) si aprovechamos todo el plazo de 30 años. Pero el plan es terminar como máximo en 25 años.

Así que se podría decir que se puede ahorrar la "diferencia" mensual y al final del año usarla para ir de vacaciones o comprar algo, o bien destinarla a la amortización extraordinaria.

Ahora la pregunta es si todo el esfuerzo (cancelar el préstamo, transferir la hipoteca -> incluso Interhyp asume los costes) vale la pena.

Con la cuota más baja nos sentiríamos mejor... sin KFW la cuota sería de 1790€ versus 2050€ en el otro préstamo. Claro, no es mucho, pero si la cosa se pone apretada y solo se tiene un salario, habría 260€ más disponibles. Y tenemos seguridad en cuanto al interés y no tendríamos que refinanciar 90.000€ tras 20 años.

No sé... quizás nos estamos volviendo locos... me pregunto si otros sienten lo mismo...
Queremos también poder vivir y no llevar cada euro al banco cada mes.

¿Qué opinan? ¿Qué harían ustedes?