通过住房储蓄合同融资？

65岁时会支付约70,000欧元的人寿保险金，这将用于覆盖剩余的融资部分。

这实际上是个禁忌：房子应该在退休前还清。这并不意味着不能用部分养老金为此支付。

自有资金约20,000欧元

月净收入6000欧元

我希望你们从现在起生活更节俭，凭你们的收入和年龄，银行账户里应该存有（明显）更多的钱。

带LWW，通风设备，少许特殊配置的152平方米城市别墅：232,600欧元

这预算很紧张，目前按每平方米2000欧元计算。
= 304,000欧元

实际年利率：3.14%

对你们来说，一个好的利率大约是2.6%。

收入和自有资金都太低了

6000净收入绝对[ B]不[/B]算低！

顺便说一句，所有积极评论费用的人通常自己建房更便宜。这在这里一再被证明了 :p

你们可以听听像milo3这样的人说：每平方米2000欧元太高了。而我宁愿最后剩40,000欧元，也不愿意再筹集40,000欧元。

mfg

收入绝对不低。正如我已经写过的，我们的起点更差（只有大约10%的自有资金，但我们并不打算全部投入，且收入较低，相对于所需贷款金额而言），我们的所有融资部分利率均低于2%。因此，我依然认为可以找到更好的融资方案。

你们都为什么反对利息？发帖人肯定有他的理由，为什么是20千。像你可以卖掉你的房车这种建议完全是胡扯……相对来说这里的利息是“高”的，但发帖人在五年后有什么足够的自有资本呢？如果他运气好，利率相同，因为利率上涨了，而且建筑成本保持不变。你们都为了可笑的0.1%的低利率把你们的房产卖了去建新房了吗？？顺便说一句，所有积极对成本发表意见的人，通常都是自己建得更便宜。这一点这里反复被证明了 :p

抱歉，但这大部分都是无稽之谈。我问的是是否考虑过卖掉房车。这应该是合理的。如果发帖人现在能以高价卖掉房车，那么他现在就有更多的钱，而不是五年后。我们也不是在讨论0.1%的利率改善，至少有0.5%。多年节省下来的钱，他完全可以买两辆房车或一辆房车露营车 ;-)

这个方案设计了以下计划，我想请你们帮忙评估下：

首先，非常难评估财务报表。并不清楚实际投入了多少自有资金，计入的肌肉抵押贷款金额是多少，土地购买附加费用的用途及金额，以及哪些费用未计入实际融资（至少从贷款成数来看）。换句话说，实际基础是什么并不明确，因此贷款成数也不清楚。

这点很重要，因为只有这样才能判断你写下的融资是否昂贵或合理，或者你们是否很幸运。在95%及以上贷款成数的范围内，利差非常大，参与银行数量明显减少等。

接下来谈融资。你可以写一下利率固定期后剩余债务是多少。此外，你也没有标明你所说的建筑储蓄合同/TA构造在贷款阶段的还款额度。

我们觉得这个报价还不错，但与利率固定期后的“全额贷款”相比，剩余债务仍然相当高。

你们有收到这样的报价吗？什么是利率固定期后的全额贷款？

在建筑储蓄合同或等额本息贷款中做额外还款更有意义吗……？

最初17年，你的建筑储蓄合同/TA没有还款，只是在储蓄建筑储蓄合同。换句话说，额外还款对等额本息贷款的成本影响更大。

额外还款有可能/已约定吗？

包含了额外还款：每年2400欧元，持续10年（建筑儿童补贴）

你现在指的是向建筑储蓄合同进行的额外储蓄支付吗？

我也会寻找其他融资渠道。你们去找过独立的中介吗？

没有私立 Krankenversicherung 的净收入问题并非不重要。我觉得在考虑另一个孩子时增加工资有点不妥——可能由于兼职，一开始有一份工资会减少？而私立 Krankenversicherung 应该可以去掉。

当孩子们搬出去或不再计入工资时，这在规划退休前是不无可能的 ;-) ，也应该考虑这个变化。

最后你们得接受自己的还款额，没有人能帮你们做决定——但是如果你们不喜欢冒险或者不介意卖房子的事，就别算得太漂亮。

顺便问一下，如果三十年后寿险一文不值，会发生什么？