融资错误？

2016-05-16 10:22:29

Allianz 还是？我们用的是 Signal。不过他们审核更严格。

2016-05-16 10:46:08

所以你有更多5年的利率保障。

在他可能的到期一次还清贷款与TA / 建房储蓄合同的结构中，他有30年的利率保障。他不仅有15年...

2016-05-16 11:14:46

在他大概最终到期的贷款加TA / 建房储蓄合同结构下，他有30年的利率保证。他不仅仅是15年......

嗯，一如既往的计算实例。必须将储蓄的建房储蓄合同作为特殊还款纳入TA中，当然也必须支付。

2016-05-16 11:29:34

安全需要花钱。这一直都是这样，可能也会一直如此。[Inhalte in eckigen Klammern dürfen nicht übersetzt werden.]

2016-05-17 12:54:52

好的，刚刚和女士通话，所有事情都已澄清，几乎如我所料。

Baustein II 和 III 都是住房储蓄合同——所以为了在30年内完成，通常需要在15年内增加还款额。

但这样的话，15年后两个合同都可以选择2.35%的利率，当然如果之后更划算，可以不选择。之所以分开，是因为 Baustein II 由于与本地公司合作，利率为1.35%，这不是普通分行利率。

现在我还需要再次计算。如果两者都不直接还款，只是储蓄，那么15年内支付的利息会更多，因为总额不会减少，也就是说，未结余额更多，假如正常直接还款的话，是不是这样？

那么听起来可能不那么划算，这也是人们对住房储蓄合同的批评之一？另一方面，总共30年内保证最高2.35%的利率也不是一个坏的数值。

你们如何评价这个“新”信息？

2016-05-17 13:12:17

刚刚和女士谈过，一切都弄清楚了，几乎和我猜的一样。

Baustein II 和 III 都是建筑储蓄合同（Bausparvertrag），所以总的来说，必须在15年内增加还款额，才能在30年内还清。

不过，15年后这两个Baustein都会给出一个2.35%的选项利率，当然如果到时候更便宜，这个选项也可以不选。之所以分开，是因为Baustein II 由于与房屋公司的合作，享有1.35%的更优惠利率，这不是普通分支行的利率。

现在我还需要重新计算一下。如果两者都不是直接还款，而只是储蓄，那么15年内利息会更多，因为总金额没有减少，也就是说比正常直接还款时敞口更大，对吗？

这样听起来可能就没那么好了，这也是人们对建筑储蓄合同的批评点？但另一方面，30年内最高2.35%的固定利率也不算差。

你们如何评价这个“新”信息？

加油，作为客户经理

用数字填满你的Excel

我个人觉得这么多Baustein太多了。不管怎样，你的建筑储蓄合同有提前结算费用需要考虑，可能还有储蓄合同利息的资本利得税。我猜一个带长期固定利率和特殊还款的经典等额本息贷款会更好

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