购房:融资(有/无自有资金)

  • Erstellt am 2016-05-12 12:27:40

jtm80

2016-05-12 13:23:42
  • #1
因为我在你发布答案的时候已经打好了我的第一条回复,所以再补充一句:

不,即使是35/40岁,我们在银行也不会把人踢出去。其实只有当你距离购房还有几年时间(而不是四五年,而是七到十年)时,住房储蓄才有意义,这样才能积累一笔合理的住房储蓄金额。关于住房储蓄合同的利率,我建议先别担心,我们都不知道等你们真正建房/买房时利率会有多高。
 

Elina

2016-05-12 13:29:06
  • #2
为什么不呢?我们的家庭收入较少,也没有孩子(不过肯定也不会有),买房时我们大约三十多岁。获得贷款没有问题。不过我们当时手头有购房附加费用的流动资金,那是在2012年 – 7000欧元。所以是100%的贷款。我们本来也可以把购房附加费用一并贷款,但那样会对整个贷款金额加收利息。
我们在2016年五月也顺利得到了后续贷款(提前12个月固定利率贷款)。不过贷款发放政策发生了变化。会假定有孩子,而且只计算一个收入,因为第二个收入因(不存在的)孩子而取消。此外,还会根据养老金信息查看退休后有多少钱,如果退休前贷款未还清的话。所以政策更严格了。对我们来说没那么糟,我们没有第二个收入,并且会在退休前还清贷款。后续贷款只需基于抵押价值的77%,因为我们已经还了那么多。
不过必须指出的是,我们买得非常便宜,最初的月供不到700欧元—这占家庭净收入的25%。从2017年起,我们的还款额相同,但还款利率从之前的2%涨到3.25%。还款率也很重要,因为必须在退休前还清贷款,否则因退休金太少贷款可能被拒。
显然不是所有银行都同样严格,因此我建议找贷款中介,因为他们能马上对比很多银行,找到合适的方案。
购房附加费用我绝对建议提前存起来!即使理论上不需要,贷款一起融资会使总贷款成本上升,而不仅仅是超过100%部分的贷款成本。
 

Caspar2020

2016-05-12 13:45:05
  • #3
没有住房储蓄合同?到目前为止没有启动预付款/住房补贴?



可以。如果到那时已经积累了自有资本。

不过,目前我真的很悲观。用于融资的金额不应超过净收入的40%。关键是看你们用这个价格能买到什么。


如果你们继续严格储蓄,那么现在的“严格”自有资本在哪里?



如果住房储蓄合同满足拨付条件,住房储蓄可以起到帮助作用,我们将住房储蓄贷款视为融资中的自有资本。尤其是当住房储蓄合同在无担保额度以下,即使在土地登记簿中也不会被列为次级抵押。
尤其当自有资本本来就不多时,可以很好地通过住房储蓄合同来杠杆放大。(这样的话,住房储蓄合同贷款利率就变得次要了)
 

ypg

2016-05-12 14:45:10
  • #4


嗯,为什么?你的意思是现在没有比你们大10岁的购房者和贷款申请人吗?
 

Steffen80

2016-05-12 15:46:25
  • #5


并非人人都必须购买独栋住房。你们的收入实在太低了。这里提到的储蓄建议虽然可爱……但可能对你们毫无改变。以你们的收入买一套独栋房,需要相当可观的自有资金。大约需要十万到十五万欧元。你们打算存多久?二十年?这全是胡扯……买一套便宜的产权公寓和/或增加收入。
 

ypg

2016-05-12 15:48:33
  • #6

... 或者一套小型二手房,例如联排别墅
 

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