融资错误？

是的，那么事情似乎朝那个方向发展……我脑子里也有点印象，记Position II的时候说“那我们有了这个住房储蓄账户……”然后在Position III说“剩余的金额”……

但是我不知道这意味着什么，拥有住房储蓄账户是先拿到一笔款项，然后会发生什么——但是在这种情况下，也隐瞒了利率在15年后会增加？

但在这种情况下，也没有说利率在15年后会提高？

正如我所说，可能会。我不是金融专家，只是有经验。按照我的计算，可能是可行的。你有一笔到期还本的100,000欧元贷款，你根本不还本金，只每月支付112.50欧元利息。与此同时，你在储蓄一份大约15年后可分配的住房储蓄合同。只有到那时，你才开始用住房贷款还本金。

这是一个结构，最初每家银行都向我们推荐过。顺便说一句，住房储蓄合同的一个缺点也是1%的手续费，在这种情况下就是整整1,000欧元。

嗯……但我还不是很明白……

就是说，Bausparvertrag —— 15年后我只付了利息，同时积蓄了钱 —— 那么这27k的存款是用来做什么的？其实是不是无所谓，先存钱只付利息，然后用这笔钱做 Sondertilgung，还是直接还贷，结果不都是一样的吗……

还是说存的钱应该放在 Position III，这样30年后Position III就能结束？可是那样的话Position II的整整100k还没还，然后那里的还款额会猛涨。

如果是这样的话，真的太阴险了，我宁愿根本不签这样的合同，哪怕是在这样的咨询下……！？

不，不是一样的结果。

只要继续储蓄，贷款就不会偿还。因此，利息金额一直保持高额。

偿还贷款时，从现在起及未来立即节省了已偿还金额的利息。

相比之下，住房储蓄者在储蓄金额上获得的利息极其微不足道。

选择哪种方式最划算、最好，始终是个人的决定。

住房储蓄产品总有一定程度的不透明，客户无论如何都应理解！

关键词：[Endfälliges Darlehen mit Tilgungsersatz] 与 [Annuitätendarlehen]

他们还没有把全部真相告诉你。但从卖方的角度来看，15年是非常非常远的。

对于带有TA的终期产品来说，好处之一是建筑储蓄银行没有义务公布一个总体年利率。

很多人刚开始都会被单独为两个时期所公布的看似优惠的利率所迷惑。如果想和传统的等额本息贷款相比（这是可以计算的），惊讶会很大。

但是所说的30年还款额也不符合建筑储蓄合同的模式。

好的，谢谢你的回复。正因为如此我才复算了一遍，因为我没有盲目高兴于利率，并且觉得剩下的部分可以15年后再讨论。我当然想要能够直接完全理解这件事，我也更愿意支付稍高一些的利息，以换取更长的固定利率期限，而不是签订那个[Ｂausparvertrag]之类的合同……应该还有其他办法，我也会和其他银行顾问谈谈……